劉明康：撥備已達(dá)1萬億 有信心應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)

每經(jīng)記者  聶偉柱  曾春  發(fā)自北京

        對(duì)于去年天量信貸之后，風(fēng)險(xiǎn)不斷積蓄的問題，劉明康表示，目前銀行業(yè)撥備達(dá)1萬億元，有信心應(yīng)對(duì)可能出現(xiàn)的損失。

劉明康細(xì)數(shù)監(jiān)管指標(biāo)

        “自成立伊始，我們就堅(jiān)持“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控和提高透明度”的良好監(jiān)管理念。”劉明康表示，銀行業(yè)取得的成績(jī)不僅源于銀行對(duì)組織架構(gòu)和思維進(jìn)行了根本性的變革和開放，也離不開監(jiān)管者的不懈努力。

        據(jù)了解，國(guó)內(nèi)銀行資產(chǎn)規(guī)模由2003年的27.6萬億元上升到了2009年的78.8萬億元，而同期不良貸款率則從17.9%下降至1.58%。銀行資產(chǎn)收益率和資本收益率由2003年的0.1%和3%上升至2009年3季度末的1%和17.8%。資本充足率達(dá)標(biāo)行由2003年的8家上升至224家，資產(chǎn)占比從0.6%增加到99.9%。

        劉明康認(rèn)為，銀監(jiān)會(huì)借鑒了過去發(fā)達(dá)國(guó)家的良好監(jiān)管標(biāo)桿，并一直堅(jiān)持使用一套簡(jiǎn)單、實(shí)用、有效的監(jiān)管比率、限額和指標(biāo)。他同時(shí)表示，發(fā)達(dá)國(guó)家在后來狂熱的金融創(chuàng)新和放松管制過程中放棄了這些標(biāo)桿。

        具體的監(jiān)管指標(biāo)上，劉明康表示，銀監(jiān)會(huì)非常重視資本質(zhì)量，要求資本結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，一級(jí)資本中普通股和留存收益必須占75%以上，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出一些發(fā)達(dá)國(guó)家25%的要求。

        此外，銀行業(yè)撥備覆蓋率從2003年的19.7%上升至2009年末的155%。銀監(jiān)會(huì)要求銀行存貸比為75%，核心融資比為60%，流動(dòng)性比率為25%，主要商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率設(shè)定為16%。

        劉明康認(rèn)為，上述審慎規(guī)定、比率、限額和指標(biāo)以及其他審慎監(jiān)管要求在近年來為銀行業(yè)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。因此，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)并未受到此次危機(jī)的沖擊。

        “根據(jù)科學(xué)測(cè)算，我們發(fā)布了動(dòng)態(tài)撥備和動(dòng)態(tài)資本充足監(jiān)管要求。”對(duì)于下一步的工作安排，劉明康稱，很快還將發(fā)布杠桿率和流動(dòng)性比率要求，輔之以傳統(tǒng)的比率、限額和指標(biāo)。

        國(guó)信證券銀行業(yè)首席分析師邱志承認(rèn)為，杠桿率和流動(dòng)性比率如果大幅提高，商業(yè)銀行的放貸規(guī)模將進(jìn)一步受到約束。

撥備已占貸款總額的2.5%

        對(duì)于去年的天量信貸，劉明康表示，2009年信貸平均增幅為31.7%。大量的信貸供給有效穩(wěn)定了市場(chǎng)信心，緩解了流動(dòng)性壓力并推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇。劉明康認(rèn)為，“目前我們的撥備達(dá)1萬億元，因此很有信心應(yīng)對(duì)可能的損失。”

        據(jù)了解，目前，國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)貸款總額約40萬億元左右，1萬億元的撥備占到40萬億元的2.5%。

        事實(shí)上為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀監(jiān)會(huì)在2009年就曾頻出新政。劉明康稱，去年，銀監(jiān)會(huì)做了兩個(gè)歷史性決定：一是禁止銀行為公司債提供擔(dān)保。二是禁止銀行將互持次級(jí)資本作為二級(jí)資本。這也將使銀行更好地吸收預(yù)期和非預(yù)期損失。

        此外，銀監(jiān)會(huì)還要求商業(yè)銀行及時(shí)調(diào)整商業(yè)發(fā)展計(jì)劃、資本補(bǔ)充計(jì)劃、利潤(rùn)分配和薪酬計(jì)劃，以備不時(shí)之需。“2009年遺留下來的問題將在2010年認(rèn)真去解決。”劉明康還認(rèn)為，除了信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行的市場(chǎng)和操作風(fēng)險(xiǎn)也不容小視。

        劉明康總結(jié)了金融危機(jī)的四個(gè)重要經(jīng)驗(yàn)，即不要低估風(fēng)險(xiǎn)，重視防火墻，回歸基本面和實(shí)行平衡的監(jiān)管。此外，他還認(rèn)為，資本和流動(dòng)性水平必須與銀行資產(chǎn)負(fù)債表、商業(yè)模式和公司治理相匹配。

        “本次危機(jī)中表現(xiàn)得最好的銀行體系正是那些擁有最堅(jiān)實(shí)監(jiān)管的體系。”最后，劉明康強(qiáng)調(diào)，中國(guó)銀行業(yè)未來必須深深根植于有效適度的監(jiān)管之中，通過合理的監(jiān)管要求抑制泡沫并避免矯枉過正。



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