張貴峰：跨行取款收費上調合哪里的“法規”？

張貴峰

        作為銀行的“娘家人”、利益代言人，銀行業協會迅速站出來為“商業銀行ATM跨行取款收費上調”辯護，原本不讓人感到意外，但其口口聲聲收費標準上調“合法合規”，顯然又并不完全合乎事實。

        先看“合法”。依據《商業銀行法》第50條，“商業銀行辦理業務，提供服務，按照規定收取手續費。收費項目和標準由國務院銀行業監督管理機構、中國人民銀行根據職責分工，分別會同國務院價格主管部門制定”。這意味著，“商業銀行ATM跨行取款收費屬于市場調節價”之說本身就是可疑的，有明顯的違法之嫌。而按照《價格法》規定的“經營者不得相互串通，操縱市場價格，損害其他經營者或者消費者的合法權益”，《反壟斷法》規定的“禁止具有市場支配地位的經營者以不公平的高價銷售商品”，現在，幾大國有商業銀行幾乎同時同步地成倍調高跨行取款收費標準，無疑涉嫌“相互串通，操縱市場價格”，又涉嫌“濫用市場支配地位”。

        更不用說，無論是在《商業銀行法》還是《價格法》等相關國家法律中，“平等、自愿、公平和誠實信用”都是基本的法律原則。商業銀行事先不聽證不論證、不與消費者充分協商，便單方面地大幅調高收費價格，明顯有違上述原則。

        當然，從“合規”的角度看，銀行業協會的上述說法或許勉強有些依據。因為按照2003年銀監會和國家發改委發布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》，“ATM跨行取款收費”確實屬于“市場調節價”，可由銀行“自行制定和調整”。但是，其“勉強”之處同樣十分扎眼——其一，此“合規”明顯與《商業銀行法》的相關條款構成沖突，也即并不完全“合法”；其二，即便按照《暫行辦法》，其對“市場調節價”也同時有這樣的要求：“商業銀行制定和調整價格時應充分考慮個人和企事業的承受能力”?？墒牵缧腥】钍召M由2元暴漲至4元，銀行當真“充分考慮個人和企事業的承受能力”了嗎？為何現在一片反對聲呢？

        《暫行辦法》第十四條這樣規定：商業銀行依據本辦法制定服務價格，應至少于執行前15個工作日向中國銀行業監督管理委員會報告，并應至少于執行前10個工作日在相關營業場所公告。銀行調高跨行取款收費發公告了嗎？如果發了，為什么這么多用戶取款后才發現手續費提高了？如果沒有發，那么銀行的行為就不“合規”。

        事實上，正是基于“充分考慮個人和企事業的承受能力”，不久前，對于同樣屬于所謂“市場調節價”的銀行“零鈔清點費”，國家發改委出面予以“叫停”，并要求“銀行對相關收費進行清理規范”?！昂弦帯钡摹傲汊n清點費”可以被叫停，同樣“合規”的跨行取款收費上調，為什么就不能被叫停呢？

        面對群議洶洶的ATM跨行取款收費上調，筆者以為，不宜聽任銀行業協會說什么“合法合規”，消費者組織以及政府價格主管部門，也應該盡快站出來表明自己的觀點立場，并采取相應的措施，維護消費者的切身權益。否則，銀行“漲價有理”，客戶卻“無處說理”。



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