金融服務實體助中部崛起 有大行否認信貸零增長

每經記者 田文會 發自長沙

監管層的領導和多家金融機構負責人5月18日在長沙舉行的第七屆中博會中部發展金融論壇上，圍繞通過金融服務實體經濟助力中部崛起，或提出了金融政策的方向，或探討了具體的金融措施。

對于5月份上半月四大行貸款接近零增長的說法，工行首席風險官魏國雄對《每日經濟新聞》記者表示，工行的信貸沒有零增長。最近還傳出南京、上海鋼貿圈停貸的消息，他也表示工行沒有停貸，但要審查貸款的實體需求背景。

監管層強調確保新資金投向實體經濟

今年在歐債危機的拖累下，全球經濟包括中國經濟都持續疲乏。

銀監會副主席周慕冰表示，在復雜嚴峻的形勢下，我國經濟社會發展仍處于重要的戰略機遇期，銀行業金融機構應將把握機遇和應對挑戰有機結合，將實現自身發展與支持實體經濟有機結合。

周慕冰稱，銀行要按照“十二五”規劃要求，加強對重點領域、薄弱環節和戰略性新興產業的支持力度，積極支持國家在建和待建項目的支持，確保貸款增速不低于當年貸款平均增速，貸款增量不低于上年。另外，銀行要大力開展綠色產業，促進淘汰落后產能。要確保新的資金投向實體經濟，防止虛擬經濟自我循環和過度膨脹。銀行要從實體出發，創新產品，創新服務，創新流程，開展有利于服務實體經濟的金融創新，同時要避免放大風險，過于復雜的金融創新。

對于區域金融，周慕冰表示，銀行要根據國家區域發展戰略，進一步優化金融發展的空間布局，加強對薄弱地區的支持力度。堅持維護地方金融安全，只有維護好金融安全，才能維護好實體經濟。應全面加強風險管理，健全風險監控和管理平臺，提高防范風險的前瞻性，針對性和有效性。需要將支持銀行業防范和化解風險與改善金融生態環境有機結合。

剛剛走訪了中部三個省市的中國人民銀行金融研究所所長金中夏表示，中部地區的發展要探索體制和機制的創新。金融部門應該通過金融創新來解決實體經濟在模式轉變過程中遇到的問題。健全高效的金融體系應該具備供應充分、競爭適度、服務高效、監管獨立的特征。

針對目前中部地區的情況，金中夏認為首先應發展中小金融機構，更好地滿足基層金融服務的需求。我國金融和經濟結構之間存在不匹配。從金融業本身來看，原因之一在于沒有形成適度競爭的金融體系，在基層社區提供服務的機構較少。他認為解決好三農地區的融資問題非常重要，應當建立多層次、廣覆蓋的金融支持體系，發展不同風險偏好的機構，尤其是大力發展民間參與的和社區性的機構，把社會資本引導到中小微企業和三農企業。

論壇現場，還有小貸公司和地方金融管理部門人士提出加快村鎮銀行審批的問題。村鎮銀行審批權去年上收銀監會后，新設的口子就收得很緊。在溫州金改革提出鼓勵民間資金發起設立村鎮銀行后，近日卻又傳出深圳擬禁小貸、私募等參股小貸公司的消息。

銀行尋求小微企信貸優惠政策

由東部經濟減速，金融機構對中部的關注度也越來越高。

招行行長馬蔚華表示，一個區域要想實現經濟的快速增長，一定擁有一大批充滿活力的企業。中部崛起必須把目光盯住小微企業，尤其是技術水平和成長性高的小微企業。但是微小企業的融資難是世界問題，因為微小企業信息不對稱，管理不規范。而如果銀行要把每一個風險都搞定，成本顯然會加大。

三年前招商銀行獲銀監會批準成立業內首家小企業貸款中心。招行通過工廠化的運作，積累了一定的經驗，確定了幾個風險計量的指標，批量化進行審貸。這樣使成本得以下降。

馬蔚華還建議，有關部門應該加大銀行小微企業債券的發行，貫徹對小微企業差異化的金融監管政策，包括存貸比、呆賬核銷等方面的支持，財政部門應該對小微企業比重大的銀行給予稅收優惠。

招行還通過加大與非銀行機構的合作，加強對小微企業的支持。招行目前正在搞一個工程，從其成千上萬的客戶中篩選出成長性好的、科技含量高的小微企業推薦給私募基金，尋找出將來可能是中國經濟增長的骨干企業。去年搞了4000家，今年準備搞2萬家。

工行首席風險官魏國雄表示，今年以來，工商銀行的信貸一直在穩定增長。工行本著控制總量、優化增量的路子，合理把握好信貸的投放。工行的信貸幾乎全部投入到實體經濟，推動結構轉型升級，支持區域經濟發展。

工行有一個行業和區域的政策，直接對準實體經濟，該行有40多個大類行業經濟的政策，還有17個區域的差異化政策。魏國雄表示，這些區域政策結合不同區域的經濟發展特點，增強了區域發展的支持力度。根據國家中部崛起的重大戰略，工行加大了中部的信貸支持，對中部地區的信貸增速已經連續4年高于全行的平均增速。工行也因此在中部獲得發展，該行中部區域的分支機構這幾年業務發展非常快。

魏國雄還認為，銀行要發揮信貸在實體經濟當中的基礎性作用。從去年以來，工行對全行的信貸制度在進一步優化，更好地順應經濟發展方式的轉型。工行把信貸的重點投向貿易融資、小微企業、戰略性新興產業、先進制造業、現代服務業和一些文化產業。這些新的行業增長都高于全行信貸的增長。