2012-08-21 01:08:41
每經編輯 每經記者 黃俊玲 發自北京
每經記者 黃俊玲 發自北京
2011年巨虧92億元,運營5年半來累計虧損高達173億元……近期正式對外公布的2011年交強險成績單再次引發社會強烈關注。
交強險究竟虧在哪里?未來將何去何從?《每日經濟新聞》記者通過對交強險分業務經營情況統計后意外發現,在行業整體巨額虧損的背后,實際上并非所有車型的交強險業務都是“賠錢貨”,相反某些車型還相當賺錢,比如,私家車(家庭用車)交強險業務經營五年半來累計實現盈利33億元,是名副其實的“利潤奶?!?;與此相對,以客車、出租車、公交等為代表的營業客車整體虧損104億元,是交強險巨虧173億元的幕后最大“黑手”。
事實上,近期保險業關于交強險漲價的呼聲也有所抬頭。然而,面對不同車型的巨大盈利差異,一刀切的漲價顯然不是一個好主意。為此,一些專家學者建議未來如果要調整交強險費率,也應按照高風險高保費,低風險低保費的思路來確定。
家用車累計盈利33億元
近日,保監會公布了2011年交強險的經營情況,去年交強險共承保機動車1.14億輛次。交強險經營虧損92億元,其中,承保虧損112億元,投資收益20億元。事實上交強險自經營以來,5年半來已經累計虧損高達173億元。
面對連年巨虧的交強險,保險業界希望漲價的呼聲也有所抬頭。不過,《每日經濟新聞》記者統計發現,在交強險整體巨額虧損的背后,事實上不同車型的交強險盈利差異巨大,顯然一刀切的漲價不是解決問題的好方法。
據悉,交強險按照機動車種類、使用性質分為9類,分別是:家庭自用汽車、非營業客車、營業客車、非營業貨車、營業貨車、特種車、摩托車、拖拉機和掛車?!睹咳战洕侣劇酚浾咄ㄟ^對35家(永誠保險未公布分車型的盈虧情況,因此未納入統計)經營交強險業務的財險公司進行的按車型分項統計發現,交強險實施5年半以來,包括家用車、非營業客車和摩托車在內的3種車整體是盈利的,其余6種車屬于虧損車型。
在這9種車型中,交強險業務盈利最多的是家用車,累計實現盈利33.92億元,非營業客車實現盈利23.07億元。據悉,所謂“非營業客車”的包含對象主要是“黨政機關、事業團體和企業用車”。令人意外的是摩托車交強險業務,此前很多保險公司并不愿意承保摩托車交強險,但該項業務自其開辦以來實現利潤21.7億元,有點出乎意料。
營業客車是第一虧損源
此外,來自保險公司的交強險數據顯示,交強險自開辦以來,虧損最多的是營業客車,其虧損金額高達104.35億元。據悉,營業客車包括城市公交、公路客運客車、出租和租賃車輛幾類。虧損金額由高到低排列分別是:掛車虧損59.36億元,拖拉機虧損33.71億元,營業貨車24.03億元,特種車虧損12.85億元,非營業貨車虧損7.55億元。
就單家保險公司方面,在家用車交強險業務方面,有人保財險、平安產險、太保產險、大地財險、陽光財險等9家保險公司盈利,其余公司均是虧損。營業客車方面虧損104億元,但其中天平汽車保險的營業客車交強險保持盈利,而虧損最多的是人保財險,其虧損49.49億元;除營業客車外,掛車業務也是虧損大戶,僅以人保為例,其在掛車業務上的虧損就高達36億元。
對于不同車種的虧損原因,平安財險一位不愿具名的人士表示,家用車和營業車比起來,保險公司有一個標準就是看24小時內行駛的時間長短,當然這也是保險公司判斷哪一類車是否盈利的一個標準之一,所以營業車輛的風險會高于家用車。對于摩托車交強險,他表示,兩輪摩托車的風險比三輪摩托車低,雖然兩輪摩托車經常發生事故,如果是摩托車與汽車相撞,交警在判定責任的時候,往往會判汽車賠償摩托車車主。三輪摩托車經常被改裝成農用車,所以三輪摩托車的風險比較大。
尷尬:部分車型公司承保積極性不高
對于這九大類車型中虧損比較嚴重的營業客車、掛車、拖拉機等,保險公司承保積極性并不高。經常會遇到保險公司變相拒保交強險的情況,特別是保險公司以各種理由拒?;蛘叽钍燮渌kU產品的現象時有發生,為此保監會曾多次下發文件要求保險公司不得拒保拖拉機交強險。
人保財險車險部一位不愿具名的人士表示,由于部分車輛虧損嚴重而導致保險機構承保積極性不高,曾經南方某地區因為當地保險公司拒保的士交強險,而導致了不良的社會影響。
“交強險是強制性險種,明知某些車型虧損保險公司也必須咬牙承保?!币回旊U公司代理人如此表示。
事實上,營業客車的交強險保費已經非常高了,以6座以下的營業出租租賃汽車(即的士)其交強險的保費為1800元,相當于6座以下家用車交強險保費950元的兩倍,隨著座位數量的增加,交強險保費也直線上升,如營業公路客運36座以上的交強險保費為4690元。
面對交強險虧損達到92億元,保監會將去年交強險定性為經營趨于平穩,同時保監會表示,針對當前交強險運行中出現的問題,會同相關部門深入研究交強險的經營模式,提出完善交強險經營模式和建立科學費率調整機制的具體方案。
巨虧173億元VS累計繳稅210億元
來自保監會的數據顯示,去年交強險累計虧損92億元,而在交強險277億元的經營費用中卻有55億元的營業稅。作為以不盈不虧為原則且政策強制投保的險種,交強險一方面承受著巨額虧損,一方面卻又繳納著巨額的稅收。
據了解,2010年交強險營業稅為46億元,2009年交強險營業稅為37億元,2006年7月1日到2008年全年交強險的營業稅為72億元,加上2011年的55億元,交強險經營以來累計繳納營業稅210億元,與此相對,同期交強險累計虧損173億元。
對于交強險的改革,某位曾經參與交強險項目研究的險企法律部人士李先生表示,在最初討論交強險的時候就希望不要向保險公司征收營業稅,當時對此爭論比較激烈,因為牽涉面比較廣,但最終還是向保險公司征收了營業稅。
北京工商大學保險系主任王緒瑾教授在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,交強險經營五年半以來累計虧損173億元,而累計向交強險征收營業稅卻高達210億元,交強險的思路是政府主導,不盈不虧的原則,既然是政府規定的一個法定險種,那么這個營業稅就不應該征收。
/業內觀點/
改革首先需解決經營模式問題
連年巨虧的交強險,改革問題已箭在弦上。
談及交強險改革的問題,人保財險車險部人士認為,交強險改革應該解決兩個問題,一是費率怎么調整,另一個問題是經營模式問題。對于前者,由于目前交強險仍然使用的是2008年的費率,但現在醫療成本、物價水平等很多費用都上漲了,如果調整交強險費率的話,那么應該考慮什么水平才是適度的。對于經營模式要解決是政府經營還是商業經營的模式問題,從目前的情況來看,在交強險業務上,車主可以選擇保險公司,但保險公司卻不能選擇車主的做法,存在一定的不合理性。
談到交強險改革的問題,王緒瑾認為,交強險首先要解決經營模式的問題,要改變交強險的經營模式,是保險公司自主經營還是由政府經營的問題,對于交強險損害賠償的問題,他認為交強險主要是保護受害人的利益,而對于交強險中間對于財產的損失補償是不合理的,對于財產損失賠償可以由商業三責險來解決。對于家用車交強險盈利而營業車巨虧的問題,他認為,雖然現在的交強險對于有一定的差別費率,但可以根據權利與義務對等的原則,來重新確定其費率水平,可以是高風險高保費,低風險低保費的思路來確定。
中央財經大學保險學院院長郝演蘇教授在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,他做過測算全國的機動車交強險投保率為51%,此舉意味著很多車輛沒有投保交強險,事實上相關的法律規定,對于不投保交強險的車主是可以進行罰款的。對于交強險的改革,他認為應該從兩個方面入手,一方面是抓交強險制度的執行,雖然交強險投保率只有51%,但是卻找不到一例這樣的處罰。另一方面是分門別類地對不同車的交強險保費進行重新測算,哪一類車是盈利的,哪一類車是虧損的,對于盈利太多的這一類車輛,是否下調保費或者通過提高人傷醫療費用部分的賠償,而虧損的這一類車輛,是否提高保費或者補貼或者減稅等手段來進行調節,其思路應該是高風險高保費、低風險低保費。他認為,不能因為虧損而對交強險費率一刀切,進行簡單的上浮或下調。對此,他建議,第一是將交強險關于財產那一部分的賠償剝離,通過精算的方法將那一部分并入到人傷醫療補償費用中去,因為現在1萬元的醫療費用補償遠遠不夠。另一方面政府在通過測算之后,制定一個交強險費率區間,讓保險公司可以在這個區間內上下浮動,給予保險公司一定的市場空間。
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