社保卡搭載威海工行信用卡 部分持卡人“誤入”信用黑名單

每經編輯 每經記者 楊井鑫 發自北京    

每經記者 楊井鑫 發自北京

12月4日，《每日經濟新聞》獨家刊發《發1分錢額度信用卡 濮陽工行人士坦言“搶地盤”》一稿，引起強烈反響。山東威海一位不愿具名的陳先生向《每日經濟新聞》表示，此類事情在山東威海亦不鮮見。

伴隨著社保卡加載金融功能逐步推廣，持卡人在使用時也出現了一些問題。威海當地部分企業社保卡、醫保卡、工行信用卡 “三卡合一”之后，透支資額度僅50元的信用卡就讓部分持卡人誤入了信用黑名單。

持卡人：信用卡“無意”透支

家住山東威海的陳先生最近很郁悶，因為他的貸款申請被銀行拒絕，原因是因社保聯名卡的貸記賬戶逾期導致其信用不良。

陳先生告訴《每日經濟新聞》記者，事情還要追溯到2010年。當時，山東威海市推行加載金融功能的社保卡，實現社保卡、醫保卡與工行金融卡的三卡合一。

“更換的社保卡綜合了信用卡功能，是威海企業給員工集體辦理的。信用卡額度僅僅只有50元。當時，大家都要把以前老卡的養老保險賬戶的錢轉到新卡里，但必須開通銀行賬戶的功能，而公司也建議員工去開通銀行賬戶，但是（員工）并不知道自己開通的是信用卡。”陳先生表示。

此后，在社保卡的刷卡使用中，陳先生不經意地動用了信用額度。“當時，也不知道是信用卡的額度，因為卡里也有社保和養老保險的錢。但是，因為40多元的欠費，我還被列入了信用黑名單。”

“有一天，我突然接到了工行信用卡中心的電話，說我欠費40多元將近2個月了。本來還感到莫名奇妙，不過我第二天還是去還款了。但是，現在銀行征信系統查出來的記錄，我還是被列入了信用‘黑名單’。”陳先生表示，社保聯名卡出現透支并不是有意的，而消除征信記錄又非常麻煩。

據山東一名社保工作人員介紹，山東省一直在大力推廣加載金融功能的社保卡，也就是所謂的復合卡，包括社保芯片賬戶和銀行隱蔽磁條賬戶。

“社保芯片賬戶具有五保合一功能，包含持卡人各項社會保險參保繳費信息、醫療保險個人賬戶、就醫信息及醫保費用結算等；磁條賬戶是參保職工群眾享受養老、失業、工傷、生育保險待遇的領取賬戶，也可作為單位代發工資、個人交納保險金的賬戶。磁條賬戶則是一個金融賬戶。”上述人士稱。

銀行強制捆綁金融服務？

社保卡上捆綁金融服務的設想確實為持卡者提供了方便，但是，并非所有人都有接受這項金融服務的意愿。

“其實，我不知道社保卡上帶有了信用卡的功能，而50元的額度對我來說，作用也不大。”陳先生表示抱怨，由于很多功能的合并，持卡人很有可能會因使用不當而出現個人信用不良。

據陳先生介紹，當時要更換社保卡，公司建議員工都去開卡，只有開卡才能更方便地劃撥，這就是一個變相的強制性開卡過程，而他們公司目前有3人因為同樣的原因在銀行征信系統上留下了不良記錄。

《每日經濟新聞》記者采訪工行威海牡丹卡中心相關人士時，該工作人員明確表示開卡并不是強制性的。“不開卡也能實現賬戶的劃撥，這個賬戶的劃撥是自動的，只有在養老保險取錢時，才必須得開卡。”

工商銀行相關人士表示，陳先生的這張卡屬于山東社保的聯名卡，是與社保基金合作發行的。該卡的信用卡賬戶是不收年費的。“一般開卡之后，信用賬戶的額度是50元，持卡人可以向銀行提出調整的申請。如果不想使用信用卡的功能，可申請將額度調整為零。”

上述工行威海分行牡丹卡中心的相關人士稱，當地的社保聯名卡確實是分行與社保基金合作的。對于信用卡的金融功能，也是經由客戶確認開卡的。

“社保卡開卡的確認，是需要通過開通銀行賬戶將舊卡上的資金轉到社保卡新的銀行賬戶上，但我不知道還會有信用卡功能。”陳先生說。

“將信用卡的功能綁定在社保卡上，這種業務的推廣是非常有效的手段，但是客戶可能并不愿意，應該尊重持卡人的意愿。”某銀行的一位分析師認為，可能也是這個社保卡金融功能推出的時間尚短，還需要時間進一步完善。

“由于不少人對這種復合卡并不了解，往往會涉及個人信用記錄的問題。銀行不應該只是單單將信用卡嵌入社保卡，還需要真正給大家提供更好的服務。”陳先生說。

山東人力資源和社會保障廳相關人士表示，目前，山東政府力爭用5年左右時間基本實現社保卡普遍具有金融功能的目標，并會在社保卡上實現更多金融功能的加載。“社保事物方面的相關問題可以咨詢各地的服務平臺，但是金融功能則要咨詢相關銀行。”

“最近兩年，社保卡加載金融功能已經是一種趨勢，也能為持卡人提供方便。但是，人們在使用這些金融功能的時候，應該向相關的銀行咨詢清楚，以免產生不必要的麻煩。”工行相關人士稱。

不過，如果像陳先生這樣不清楚捆綁的銀行卡功能是信用卡性質，可能不一定會主動去咨詢銀行，銀行在提供服務時或許可以把工作做得更細致。

上述威海分行牡丹卡中心的相關人士表示，對于這種在征信上產生不良記錄的情況，該中心愿意出具證明幫助持卡人消除不良記錄。

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