北京銀行：車庫咖啡里的“銀行角”

每經編輯｜每經記者 張威 發(fā)自北京    

每經記者 張威 發(fā)自北京

讓段利軍萬萬沒想到的是，他這家成立不到兩個月，只有6個人、一款產品的網游公司，居然獲得了北京銀行（601169，SH）10萬元的無抵押信用貸款。對于一家初創(chuàng)期流動資金需求較大，卻因輕資產難以獲得融資的科技型小微企業(yè)來說，這10萬元資金無疑是雪中送炭。

這與位于北京中關村的車庫咖啡關系匪淺。這家以創(chuàng)業(yè)和投資為主題的咖啡館在京城創(chuàng)投圈頗有名氣。車庫咖啡的成功，也吸引了金融機構的注意。2013年5月，北京銀行副行長許寧躍與車庫咖啡創(chuàng)始人蘇菂共同簽署了北京銀行中關村分行與車庫咖啡的戰(zhàn)略合作協議。包括段利軍的掌游移動科技公司在內的4個創(chuàng)業(yè)團隊，同時獲得了該行總計32萬元的貸款。

金融產品服務包

根據上述協議，北京銀行中關村分行將為車庫咖啡及其認證團隊推薦的創(chuàng)業(yè)團隊提供包括存貸款服務、公司注冊服務、日常結算服務、專屬信用卡業(yè)務、公司及個人理財咨詢等在內的一攬子綜合金融服務，并與車庫咖啡其他服務項目共同組成服務產品包以支持企業(yè)發(fā)展。

據介紹，車庫咖啡及其認證團隊推薦的創(chuàng)業(yè)企業(yè)，均可享受北京銀行中關村分行提供的“金融產品服務包”：一是公司注冊服務。中關村分行攜手正規(guī)中介機構，為車庫咖啡創(chuàng)業(yè)團隊提供公司注冊等相關服務，并提供后續(xù)的銀行結算等服務。二是公司結算服務。由北京銀行中關村海淀園支行提供結算服務，包括：存現、托收、電匯、支票等傳統的柜面賬戶結算業(yè)務,通過網上銀行進行的收付款、資金歸集等電子銀行結算業(yè)務，POS結算業(yè)務，代發(fā)工資、代扣社保等代發(fā)代扣業(yè)務。三是企業(yè)貸款服務。中關村分行為車庫咖啡創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供多種授信方案，并提供“創(chuàng)業(yè)貸”專屬信貸產品——小額信用流動資金貸款，無需任何實物資產抵押或擔保，解決其資金需求。四是信用卡服務。針對園區(qū)內的創(chuàng)業(yè)團隊設計推出專屬信用卡產品，滿足創(chuàng)業(yè)者的消費需求。五是銀行角——綜合金融咨詢服務。隨著創(chuàng)業(yè)團隊的日益壯大，北京銀行中關村分行將繼續(xù)為其提供更加多元的產品服務和業(yè)務解決方案。

最小一筆貸款僅2萬元

截至目前，針對車庫咖啡內創(chuàng)業(yè)團隊的特點，北京銀行中關村分行已經為“一戰(zhàn)到底”、盲人手機系統、快遞集散服務、服裝植物染色等9個車庫咖啡創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供總額142萬元“創(chuàng)業(yè)貸”貸款。其中最小的一筆2萬元，最大的50萬元。這些企業(yè)均處于起步階段，均未實現盈利，為這類企業(yè)發(fā)放小額信用貸款，對于銀行來說可謂是重大突破和創(chuàng)新。

以段利軍的掌游移動科技公司為例，其主營業(yè)務為基于android、ios等平臺開發(fā)、維護移動互聯網游戲。他們開發(fā)的“一戰(zhàn)到底”答題游戲用戶目前已達200萬人。中關村分行中小企業(yè)部負責人告訴記者，這家公司雖然成立時間不長，但已具備較為成型的運營模式，“經過前期調研，我們根據企業(yè)情況，提供了10萬元流動資金信用貸款，期限1年，主要用于支付人員費用支出及補充其他流動資金所需，支持企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展。”

同時獲得北京銀行資金支持的，還有一家永青永之服裝公司，貸款金額僅2萬元。公司老板是位靦腆的年輕人，他告訴記者，北京銀行中關村分行對自己的創(chuàng)業(yè)激情和運營模式給予充分認可，這2萬元資金雖然不多，但可用于支付采購款、貨款、人員費用支出，緩解了企業(yè)資金壓力。“最主要的是，完全不需要抵押”。

與此同時，北京銀行聯合車庫咖啡、3W咖啡、創(chuàng)新工場、創(chuàng)業(yè)家等創(chuàng)新型孵化器，為其平臺的創(chuàng)業(yè)人員提供“創(chuàng)業(yè)卡”服務，并打造了“創(chuàng)業(yè)貸”聯動“創(chuàng)業(yè)卡”模式，即針對孵化器中申請北京銀行 “創(chuàng)業(yè)貸”產品的創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的法人、主要股東及其管理人員發(fā)放 “創(chuàng)業(yè)卡”，信用卡額度納入企業(yè)貸款額度統一授信管理，一般為貸款總額度20%以內。

事實上，為“無累積信用記錄、無可靠銷售收入、無有形資產”的初創(chuàng)企業(yè)提供“首筆信貸融資”，是北京銀行中關村分行服務初創(chuàng)型科技中小微企業(yè)的創(chuàng)新探索。作為率先進入科技金融領域的商業(yè)銀行，北京銀行在全力支持中關村國家自主創(chuàng)新示范區(qū)建設的過程中，已成為科技企業(yè)融資服務和科技金融創(chuàng)新的開拓者和領先者，多年來打造了響亮的“科技金融”特色品牌，其中關村分行更是中關村示范區(qū)內第一家分行級銀行機構。截至目前，北京銀行已累計為中關村示范區(qū)4000多家科技型小微企業(yè)提供貸款超過1000億元，中小企業(yè)人民幣貸款余額在中關村示范區(qū)核心區(qū)內排名第一。