中信銀行300億金融債獲批 將全部用于發放小微貸款

每經編輯 每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

中信銀行的小微業務推進再獲助力。該行10月23日公告稱，收到中國人民銀行相關行政許可書，同意該行在全國銀行間債券市場公開發行金額不超過300億元人民幣的金融債券。

今年8月銀監會已批準中信銀行的發債申請，此次央行批準后即可進入金融債發行階段。中信銀行表示，按有關規定發行金融債券所募集資金全部用于發放小微企業貸款，“本行將按照 《全國銀行間債券市場金融債券發行管理辦法》等相關規定，做好本次債券發行管理及信息披露工作”。

據《每日經濟新聞》記者了解，截至2013年6月末，中信銀行小微企業及個人經營性貸款余額為3300.22億元，較年初增長19.68%，高于全行各項貸款平均增速9.74個百分點。

發力小微金融

2013年初，中信銀行確定了“大力發展中小企業金融、網絡銀行等新興業務”的轉型戰略，此后中信銀行在小微金融領域不斷發力。截至2013年6月末，中信銀行小微企業及個人經營性貸款余額為3300.22億元，較年初增長19.68%，高于全行各項貸款平均增速9.74個百分點;小微企業及個人經營性貸款增量為571.54億元，比2012年同期多增258.96億元。

國慶前夕，中信銀行推出了多個小微金融產品。分別是主要針對小微企業主、最高借款額為1000萬的“信捷貸”系列；以政府、園區、供應鏈核心企業等第三方合作機構或多個借款人自身提供資金形成的種子基金為主要擔保方式的“種子貸”系列;還有針對批發、零售商貿市場內的個體工商戶及企業主，以商戶經營情況或經營所用的商鋪租售價值為授信依據的“商戶貸”系列;以及以POS機刷卡流量為授信依據的“POS貸”系列。

除了產品上的創新，中信銀行還將小企業金融業務由公司金融板塊調整至零售金融板塊。對此，中信銀行負責零售業務的副行長孫德順表示，小微金融業務具有鮮明的個人業務特征，主要的產品和服務更多的將面向企業主個人及其家庭展開。如果按照傳統的大中型企業業務流程，小微企業業務需要耗費大量人力、物力和精力，因此通過類似于零售信貸業務的批量化處理方式，設置明確的準入條件，才能進行大規模的業務處理，提高小微企業貸款獲得率。

此外，通過加快推進網點銷售化轉型、旗艦店建設等工作，小微金融產品將與保險、基金、證券等金融產品一同進入網點銷售，可以豐富銀行金融服務的手段，提升銀行對零售客戶的綜合服務能力。

打造專業小微團隊

“中信銀行小微金融服務不求包打天下，而只是在重點領域強化自身的專業服務能力，打造自己的專業小微團隊”，中信銀行副行長孫德順表示，“將以此次300億金融債獲批為契機，未來的產品與服務重點圍繞定位小微化、組織零售化、產品特色化、風控集約化、定價差異化、創新多元化等六個方面繼續推進。”

據了解，發行專項用于發放小微企業貸款的金融債，其對應的單戶500萬元(含)以下小微企業貸款，將不計入存貸比考核，從而增加銀行為小微企業服務的積極性。銀行發行意愿較高，從而提升了為小微企業服務積極性。中信銀行小企業金融部相關負責人表示：“發行專項金融債有利于解決中小銀行小微企業貸款資金來源不足的問題，緩解銀行存貸比壓力，同時有助于補充中長期負債來源。”數據顯示，截至今年6月末，銀監會已批復40家銀行共4240億元小微企業專項金融債的發債申請。

據《每日經濟新聞》記者了解，為了順應互聯網金融浪潮，中信銀行小微金融也嘗試在多個領域進行改變。

支付結算服務方面，該行通過開發NFC移動支付、二維碼支付等支付結算類產品，強化了該行的支付平臺地位，增加客戶的黏合度，拉近銀行與小微客戶之間存、貸、匯等業務關系；融資服務方面，一是采用與銀聯商務、騰訊集團、蘇寧云商等有影響力的平臺客戶合作的方式，獲取第一手客戶交易信息，通過征信手段的創新，滿足客戶短、頻、快的融資需求。二是以金融商城為手段，通過客戶交易數據的積累與挖掘，提高獲取客戶的能力。

中信銀行小企業金融部相關負責人介紹，在未來小微金融業務的發展過程中，將把業務重點集中在互聯網渠道服務的建設、創新機制的建立等方面，從外部、內部兩個渠道推進互聯網金融的發展，創建包含銀行、消費者、市場中介者、供應商等多種角色構成的小微金融互聯網生態鏈。