吳曉靈建議取消存貸比限制

“存貸比指標(biāo)監(jiān)管和貸款規(guī)模控制扭曲了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為，不利于流動(dòng)性管理和金融穩(wěn)定。應(yīng)盡快啟動(dòng)《商業(yè)銀行法》的修訂工作，取消存貸比指標(biāo)限制和貸款規(guī)?？刂?rdquo;

⊙記者高翔○編輯顏劍

全國(guó)人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈近日在《金融研究》雜志上發(fā)表題為《金融市場(chǎng)化改革中的商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理》的文章認(rèn)為，存貸比指標(biāo)監(jiān)管和貸款規(guī)?？刂婆で松虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為，不利于流動(dòng)性管理和金融穩(wěn)定。應(yīng)盡快啟動(dòng)《商業(yè)銀行法》的修訂工作，取消存貸比指標(biāo)限制和貸款規(guī)?？刂?。

吳曉靈還強(qiáng)調(diào)，商業(yè)銀行創(chuàng)新的核心，絕不能從規(guī)避監(jiān)管約束中來(lái)，而應(yīng)從客戶真實(shí)需求模式的變革中來(lái)。

對(duì)銀行貸款規(guī)模的變相控制，吳曉靈認(rèn)為這是央行被動(dòng)吐出基礎(chǔ)貨幣的應(yīng)對(duì)措施，也是持續(xù)多年高順差的產(chǎn)物，但實(shí)質(zhì)上無(wú)異于將它當(dāng)作一種實(shí)物資源來(lái)進(jìn)行分配，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制以價(jià)值規(guī)律為基礎(chǔ)配置資源的原則不符。

吳曉靈稱，存貸比的約束，使“存款立行”成為普遍經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略。攬儲(chǔ)文化催生了一系列資金掮客“買(mǎi)存款”的現(xiàn)象，鼓勵(lì)了銀行客戶經(jīng)理的機(jī)會(huì)主義行為，滋生了腐敗和套利。

存貸比還催生了銀行在關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)“沖存款、繞貸款”的所謂金融創(chuàng)新。“沖存款”的行為，導(dǎo)致了M2的波動(dòng)，增加了央行貨幣調(diào)控的難度。

吳曉靈稱，考慮到修法的程序安排，在《商業(yè)銀行法》對(duì)存貸比指標(biāo)暫沒(méi)有取消之前，應(yīng)盡快改變商業(yè)銀行存貸比的計(jì)算口徑，將非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)在存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的存款納入一般存款統(tǒng)計(jì)，同時(shí)把同業(yè)存款也計(jì)入存貸比的分母，承認(rèn)吸收同業(yè)的存款也是資金來(lái)源之一，降低一般存款與同業(yè)存款之間的套利行為。

對(duì)于同業(yè)業(yè)務(wù)，吳曉靈建議要明確內(nèi)涵，將同業(yè)資金限定于清算、結(jié)算用途以及頭寸拆借，這類(lèi)資金不能持續(xù)支撐長(zhǎng)期資產(chǎn)業(yè)務(wù)，其他資金均視為一般資產(chǎn)和一般存款，給商業(yè)銀行以資產(chǎn)負(fù)債的自主權(quán)，反映資金的真實(shí)用途。同時(shí)，應(yīng)盡快引入同業(yè)大額長(zhǎng)期可轉(zhuǎn)讓定期存單，作為金融機(jī)構(gòu)的主動(dòng)負(fù)債工具，利用可轉(zhuǎn)讓存單規(guī)?？煽?、交易便利、信息透明的優(yōu)勢(shì)，擴(kuò)大同業(yè)資金市場(chǎng)中、長(zhǎng)期產(chǎn)品種類(lèi)，穩(wěn)定商業(yè)銀行長(zhǎng)期資金來(lái)源，以支撐中長(zhǎng)期資產(chǎn)業(yè)務(wù)。