互聯網理財炙手可熱 銀行布局移動支付面臨挑戰

每經編輯 每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

近日，從事文化傳播工作的張麗在朋友的影響下，開通了手機支付寶錢包，她注意到，通過該錢包可以完成向朋友轉賬、手機充值等多項服務。

值得注意的是，互聯網理財在吞食傳統銀行客戶數量與存款規模的同時，其客戶黏性也讓傳統銀行的移動支付布局面臨挑戰。

數據顯示，截至今年1月中旬，余額寶已吸引超過4900萬客戶。另一方面，春節期間微信“紅包滿天飛”也讓更多的微信用戶開始開通微信銀行。

昨日（2月12日），中國人民銀行金融IC卡推進領導小組辦公室主任李曉楓向《每日經濟新聞》記者表示，目前國內移動支付呈現出 “三國殺”的局面，傳統銀行業與運營商從線下向線上走，騰訊等則從線上向線下走。

移動支付市場多元化主體并存/

得益于互聯網技術的不斷發展和客戶網絡化需求不斷多元化，移動支付產生并迅速壯大，如今消費者通過手機在各大商場支付商品已不鮮見。

一位不愿具名的業內人士向《每日經濟新聞》記者表示，由于移動支付與手機有關，運營商最早開始做移動支付，隨著人們都開始使用銀行卡，移動支付演變為銀聯、銀行和運營商三方在做，后來隨著監管允許第三方支付機構進入，現在移動支付市場已形成了多元主體并存的局面。

李曉楓向《每日經濟新聞》記者表示，目前國內移動支付呈現了“三國殺”的局面，傳統銀行業與運營商從線下向線上走，依托社交平臺的騰訊、京東、阿里從線上向線下走，現在局面才剛剛開始。

來自支付寶錢包的數據顯示，2014年春節期間，支付寶移動支付超1億多筆，占支付寶支付比例過半，春節7天發放新年紅包2億元。2013年底，支付寶實名制用戶已近3億，發生移動支付超27.8億筆合計9000億元，成為全球最大移動支付公司。而微信支付也擴展到(精選商品)、小額支付(電影票和嘀嘀打車)、個人收款(AA收款)等多個功能。

2013年，各大傳統銀行也緊鑼密鼓地推出了手機銀行業務，同時聯合銀聯、運營商大力推行基于銀聯移動支付平臺的NFC手機支付業務。

“其實，銀行移動支付的規模也很大，有個別銀行的手機銀行在行內轉賬業務一年就可以做到幾千億，但是很少算成移動支付，一般都放入個人增值服務。”前述不愿具名人士表示。

東興證券認為，移動支付有望加速崛起，在移動端的各項應用中率先普及，未來三年將是國內移動支付市場高速增長的階段，年均復合增速將超過50%。

業內稱銀行會加大移動支付投入/

業內人士認為，互聯網理財對銀行移動支付形成的最大的挑戰就是對于潛在客戶的爭奪，原因之一即在于互聯網理財客戶與移動支付使用客戶的契合度較高。

日前，百度理財公布了一組購買“百度理財B”和“百賺”用戶的數據。數據顯示，理財用戶中市級人數比非市級人數更多，主要分布年齡層為20~30歲區間，“80后”、“90后”成為購買主力。

守得理財創始人胡順中昨日向《每日經濟新聞》記者表示，從目前他了解情況看，由于互聯網理財門檻相對來說較低，適合一些資金量比較少的年輕人士。“這些人接觸互聯網時間長，對新鮮事物也很感興趣。類似于余額寶等理財都可以通過下載手機版支付寶錢包完成，這些人群在下載錢包后通過手機進行支付、轉賬等，所以很容易成為移動支付的潛在客戶。”

上述業內人士也表示，中國移動支付的客戶主要從最精英的知識分子開始擴散，其中包括大量的互聯網用戶，與互聯網推廣力度大、傳播廣、傳播時間短等自身特點密不可分。

上述業內人士表示，移動支付就是傳統銀行最重要的業務之一，銀行具備客戶、資金優勢，目前在移動和網絡金融方面做得比較有限，但是，銀行如何發揮和利用好傳統優勢滿足客戶的訴求，迅速推出更好的產品和服務，還具有一定的挑戰。

李曉楓也表示，移動支付才剛剛開局，銀行業現在所處環境比較開放，先保住線下傳統優勢，然后再將線上和手機銀行進行整合，在移動支付領域也會慢慢做大。

某銀行電子銀行部人士向《每日經濟新聞》記者表示，很多銀行客雖然在銀行辦理業務很久，但仍然以傳統業務為主，就連手機銀行開通都還需要銀行大力度推廣，銀行在互聯網理財逐漸興起的同時擴展移動支付確實有一定壓力，但銀行的優勢是風控措施很好，也會有很多忠實客戶。

上述業內人士認為，銀行未來會加大投入移動支付業務，主要包括三個原因。第一，銀行自身發展的需求，服務的延伸；第二，移動支付與線下的網點柜臺互補；第三，移動支付有一定成本優勢，效率可以提升。“對銀行而言，要積極學習先將技術和理念用到業務上，網絡端對端服務的模式需要真正消化吸收，根據端對端、一點接入、一對多的能力重構之前的業務體系。”