銀行不良率再迎挑戰 今年處置力度將保持高水平

每經編輯 每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

2014年商業銀行不良貸款率再次迎來新的挑戰，與之對應的是，不良資產的處置力度可能進一步加大。

日前，銀監會發布2013年度監管統計數據，截至2013年12月末，商業銀行不良貸款余額5921億元，比年初增加993億元，不良貸款率為1.0%，比年初上升0.05個百分點。而從已公布的三家股份制銀行的業績快報來看，招商銀行、浦發銀行、中信銀行2013年不良貸款率均較上年同期出現不同程度上升。

某證券公司債券分析師向《每日經濟新聞》記者表示，隨著銀行不良貸款率普遍提升，2014年銀行不良資產的處置規模也會進一步加大。

三家銀行不良率均上升/

銀監會近日更新的《商業銀行主要監管指標情況表》顯示，截至2013年末，商業銀行不良貸款余額達5921億元，不良貸款率升至1%，環比增加0.03個百分點，創年內高點。

除外資銀行不良貸款率環比下跌0.06個百分點外，大型商業銀行、股份制商業銀行、城商行和農商行不良貸款率均保持上揚。

從近期公布的三家股份行的業績快報可以看出，商業銀行的不良貸款率確實沒有那么樂觀。招商銀行2013年不良貸款率0.83%，同比2012年增加0.22個百分點；浦發銀行不良貸款率為0.74%，比2012年底上升了0.16個百分點；中信銀行不良貸款率1.03%，比2012年末上升0.29個百分點。

宏觀經濟下行壓力是導致銀行不良貸款率上升的主要原因，此外，也有業內人士認為，隨著銀行業利差逐漸縮小，銀行若想保持較高的利差收益，只能增加向風險比較大的高息行業貸款。

興業證券研究報告顯示，從上市公司加總數據看，2013年1~3季度商業銀行累計不良資產處置已達到700億元 （其中第三季度整體處置超過380億元），而這個數據在2011年和2012年分別為160億元和340億元左右。即便在2008年全球金融危機期間，核銷額也未超過400億元。如果簡單線性地推算4季度的核銷水平，并考慮季節性因素，預計2013年全年核銷率將達到0.2%，相當于此前2~3年的總和——這是導致撥貸比水平在年內無法繼續提升的主要原因。

今年核銷力度或保持高水平/

“在銀行不良率高漲之時，銀行面臨最大的問題就是如何處置不良資產，整個銀行業在2013年下半年面臨最大的難題也就是如何處置不良資產。”某銀行人士曾向《每日經濟新聞》記者感言。

此前，財政部印發《金融企業呆賬核銷管理辦法 (2013年修訂版)》，并于今年1月1日起正式施行。與2010年制定的舊規相比，新規在堅持核銷呆賬需要嚴格的審批程序同時，使金融機構在核銷小額貸款的呆賬方面有了更大的自由度。

上述債券分析師表示，銀行業在2014年肯定會加大處理銀行不良資產的規模。處置的做法很多，包括增加新增貸款縮減不良率信貸資產證券化以及核銷等方法。“一般核銷對商業銀行報表會有影響，都是銀行不得已的政策。但在問題暴露之前可以將資產打包，實現資產證券化。”

然而，上述銀行業分析師也表示，現在銀行也有“借新還舊”的情況，銀行息差在最近一兩年大幅收窄，息差下降導致銀行尋找更高收益的企業，如果這種情況持續存在，將會進一步導致不良率上升。

興業證券研報指出，2013年商業銀行對不良資產的處置力度較之前期大幅提升，未來1~2年，行業將保持與2013年類似的核銷速度，以對沖新產生的不良資產，尤其是中小型銀行。“中小型銀行的不良資產處置速度在2013年大幅提升并迅速地超過大型銀行，這大多數是來自名義不良資產上行的推動。也就是說，在資產質量沒有顯著改善之前，核銷力度保持在一個較高水平的情況將是持續性的。”