尚福林：加強跨部門監管協調 對不合規創新及時說“不”

每經編輯 每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

先是互聯網金融產品橫空出世，再到傳統銀行推出相關產品，金融創新當前似乎已成 “老話題”。然而，在種種創新之中如何轉變監管思路一直備受關注。

昨日（4月16日），銀監會主席尚福林在《求是》雜志發表了題為“把握好金融創新與金融穩定的平衡”的文章。

尚福林在文中指出，創新是金融發展的不竭動力，但在歷史上金融發展往往沿著 “危機-管制-金融抑制-放松管制-過度創新-新的危機”的路徑演進。金融創新越活躍，金融市場越發達，就越要加強跨部門的金融監管協調，對于不合規的金融創新，金融監管機構必須及時說“不”。

興業銀行首席經濟學家魯政委向《每日經濟新聞》記者表示，應該在金融創新中明確創新的底線，或者允許在這個過程中存在試錯行為。

創新須踐行四項原則

十八屆三中全會通過的《決定》明確提出，緊緊圍繞使市場在資源配置中起決定性作用，深化經濟體制改革，完善金融市場體系，鼓勵金融創新，豐富金融市場層次和產品。

尚福林指出，金融創新是創造并普及新金融工具、新金融技術、新金融機構和新金融市場的行為，加快金融創新，是當前階段全面深化金融領域改革的內在要求，也是提高資源配置效率、推動經濟發展轉型的有力杠桿。

“金融創新是一把雙刃劍，在推動經濟金融發展的同時，也可能帶來新的金融風險。在此次國際金融危機中，過度的金融創新及其風險管理滯后，就是釀成危機的重要原因，要把握好金融創新與監管的平衡。”尚福林表示。

“要么劃幾條線定為負面清單，建議監管部門推出負面清單，讓創新者知道鼓勵創新，但創新又有底線，要么就要有試錯方式，不能一跨界就叫停。”魯政委向《每日經濟新聞》記者表示，應該在創新中明確創新的底線，或者允許在這個過程中存在試錯行為。

在上述文章中，尚福林要求金融機構在金融創新中要踐行四項原則：

一要圍繞服務實體經濟這條主線。將更好地滿足實體經濟有效金融需求作為創新的出發點和落腳點，防止監管套利或者金融業自我循環；二要把依法合規和穩健經營意識貫穿到金融創新的全過程；三要與自身的風險管控能力相匹配；四要保障金融消費者的合法權益。

嚴處金融創新違法違規行為

事實上，在金融創新的同時，難免會碰觸之前的監管門檻，從虛擬信用卡到二維碼支付被暫停，都說明在創新的過程中會不時碰觸到監管壁壘。

尚福林指出，監管者應不斷提高對金融創新的監管效能。金融監管的規則一般是基于已有的金融業務，并遵從法律規定而確立的。金融創新由于具有不同于傳統的新業態、新特征，往往難以被現有的監管規則框架所涵蓋，對監管能力提出了更高要求。面對金融創新的挑戰，監管者既要簡政放權，簡化行政審批程序，更要針對金融創新的風險特征，不斷改進監管工具手段，健全審慎監管標準，加強持續監管。

魯政委對《每日經濟新聞》記者表示，現在金融市場化改革處于火熱的時期，市場化過程中出現新的業務模式和業務方式是不可避免的，而且本身就是市場化的一部分，要充分重視市場化過程中跨界的沖擊。比如，現在有些非銀機構做的是銀行做的事情，不斷搶銀行客戶和業務，分流資金，銀行不改變就會造成市場份額喪失，同時，在利率市場化過程中也需要監管體系調整，監管要從主體監管向業務監管轉變，如果跨界競爭機構做了銀行一樣的事情而不接受相關監管，就可能引發金融風險。

尚福林表示，對于新的金融業態，監管者應當及時全面深入分析其商業模式和風險特征，把握好監管的邊界，在風險可控基礎上確定對金融創新的適當容忍度。

同時，尚福林還指出，要關注金融創新的系統性影響，加強宏觀審慎監管。

最后，尚福林指出，金融創新應建立在合法合規的基礎上，不能超越法律和監管的“紅線”。監管者應當維護良好市場秩序，防止違規監管套利，嚴厲查處創新中的違法違規行為，督促銀行合規創新。對于不合規的金融創新，金融監管機構必須及時說“不”。