強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任到人 上海自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管處獲批

每經(jīng)編輯 每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海    

每經(jīng)記者 袁君 發(fā)自上海

昨日（5月14日），銀監(jiān)會(huì)授權(quán)上海銀監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于試行中國(guó)（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管相關(guān)制度安排的通知》（以下簡(jiǎn)稱 《通知》），指出符合條件的銀行在區(qū)內(nèi)新設(shè)、變更、終止分行級(jí)以下（不含分行）分支機(jī)構(gòu)，及對(duì)于分行級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)的高管任職資格，均無(wú)需報(bào)經(jīng)上海銀監(jiān)局事先審批，實(shí)行事后報(bào)告制。

中國(guó)銀行上海市分行行長(zhǎng)助理周和華向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，從戰(zhàn)略意義上說(shuō)，事后審批的監(jiān)管模式跟國(guó)際規(guī)則是相接軌的，可增加機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)的主動(dòng)意識(shí)，有助于中國(guó)銀行業(yè)在完全市場(chǎng)化環(huán)境下提高經(jīng)營(yíng)管理能力，適應(yīng)國(guó)際化規(guī)則。

此外，銀監(jiān)會(huì)還正式批準(zhǔn)上海銀監(jiān)局設(shè)立專門的自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管處，專職履行對(duì)自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)屬地監(jiān)管職責(zé)，同時(shí)在監(jiān)管理念上向國(guó)際慣例看齊，規(guī)定銀行風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任到人。值得注意的是，對(duì)于區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的存貸比、流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率等監(jiān)管指標(biāo)未有單獨(dú)的考核規(guī)定。

銀行分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻降低/

《通知》包括一個(gè)正文和三個(gè)制度附件，三個(gè)附件分別為三項(xiàng)針對(duì)自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)的基礎(chǔ)性監(jiān)管制度，包括：《關(guān)于簡(jiǎn)化自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)和高管準(zhǔn)入方式的實(shí)施細(xì)則（試行）》、《自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指導(dǎo)意見(jiàn)（試行）》、《自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)測(cè)報(bào)表制度 （試行）》。三項(xiàng)制度覆蓋了銀行業(yè)監(jiān)管的事前、事中、事后環(huán)節(jié)，涉及機(jī)構(gòu)、高管、業(yè)務(wù)等重要領(lǐng)域，構(gòu)成了自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)監(jiān)管的基本框架。

《通知》明確了哪些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以開(kāi)辦自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)，以及自貿(mào)區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)，是指針對(duì)自貿(mào)區(qū)內(nèi)客戶提供的金融服務(wù)，自貿(mào)區(qū)內(nèi)、外的上海各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)。

也就是說(shuō)，自貿(mào)區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可同時(shí)提供自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)和非自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)，但應(yīng)根據(jù)自貿(mào)區(qū)內(nèi)客戶投資貿(mào)易便利化的需求，在主要從事區(qū)內(nèi)業(yè)務(wù)和跨境業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，經(jīng)營(yíng)境內(nèi)區(qū)外業(yè)務(wù)。

值得注意的是，《通知》在簡(jiǎn)政放權(quán)方面也有重要突破，主要體現(xiàn)在對(duì)自貿(mào)區(qū)內(nèi)分行級(jí)以下 （不含分行）的機(jī)構(gòu)和高管的簡(jiǎn)化準(zhǔn)入流程作出了具體規(guī)定。

《通知》明確自貿(mào)區(qū)內(nèi)的全國(guó)性中資商業(yè)銀行 （不包括郵政儲(chǔ)蓄銀行）、上海本地銀行、外資法人銀行和外國(guó)銀行分行在區(qū)內(nèi)新設(shè)、變更、終止分行級(jí)以下（不含分行）分支機(jī)構(gòu)的，無(wú)需報(bào)經(jīng)上海銀監(jiān)局事先審批，實(shí)行事后報(bào)告制。但銀行尚未在區(qū)內(nèi)設(shè)立分行及以上管轄行的除外。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，降低分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻可使得銀行對(duì)資源進(jìn)行有效的配置。“像我們國(guó)有銀行雖然每年都有新增網(wǎng)點(diǎn)，但總體還是有限的。該項(xiàng)政策出臺(tái)后就使得自貿(mào)區(qū)內(nèi)的機(jī)構(gòu)數(shù)量可以不受原來(lái)各家銀行核定的總數(shù)限制，自貿(mào)區(qū)內(nèi)可以單獨(dú)備案，這樣各家銀行在支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)的資源上面會(huì)有松綁。”周和華向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示。

周和華舉例稱，“我們?cè)跈C(jī)場(chǎng)有一家支行，靠近自貿(mào)區(qū)，但不在那28.7平方公里以內(nèi)，原來(lái)是考慮是要搬遷，但這個(gè)政策出來(lái)后，就不需要搬遷，直接在自貿(mào)區(qū)內(nèi)新設(shè)一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，而把原來(lái)的機(jī)場(chǎng)支行搬遷去其他郊縣地區(qū)，這項(xiàng)政策現(xiàn)實(shí)意義對(duì)于經(jīng)營(yíng)主體來(lái)講更大。”

不過(guò)，也有銀行人士表示，準(zhǔn)入門檻的降低也并不意味著銀行網(wǎng)點(diǎn)可以遍地開(kāi)花。“給了這個(gè)便利，但并不意味著可以都撲上去，銀行還是要考慮到成本和收入效益的比較，進(jìn)行投入產(chǎn)出分析。”上海銀行自貿(mào)區(qū)分行行長(zhǎng)陳力平告訴 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管處獲批/

針對(duì)區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)，雖然簡(jiǎn)化了事前準(zhǔn)入，但同時(shí)強(qiáng)化了事中事后監(jiān)管。《通知》強(qiáng)調(diào)，要明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)責(zé)任人在風(fēng)控中的首要責(zé)任意識(shí)，以及按照審慎監(jiān)管要求對(duì)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí)，還明確了自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)特色檢測(cè)報(bào)表體系制度安排，以便為事中事后監(jiān)管提供信息保障和支撐，從而便于監(jiān)管部門及時(shí)調(diào)整、完善和創(chuàng)新相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和管理制度安排。

上海銀監(jiān)局局長(zhǎng)廖珉表示，對(duì)于自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)監(jiān)管的方式方法上更加注重向國(guó)際慣例看齊。

此外，廖珉還透露，就在前天（5月13日），銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)上海銀監(jiān)局設(shè)立專門的自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管處，專制履行對(duì)自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)屬地監(jiān)管職責(zé)。

“自貿(mào)區(qū)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管處承擔(dān)自貿(mào)區(qū)內(nèi)各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，不會(huì)對(duì)機(jī)構(gòu)增加負(fù)擔(dān)，但也不會(huì)形成監(jiān)管的真空，接下來(lái)我們還會(huì)繼續(xù)研究去好好定位該機(jī)構(gòu)的職能。”上海銀監(jiān)局副局長(zhǎng)馬立新向記者表示。

“銀監(jiān)會(huì)同意上海銀監(jiān)局成立監(jiān)管處，這個(gè)力度很大，說(shuō)明監(jiān)管層對(duì)自貿(mào)區(qū)的確相當(dāng)重視。”某銀行自貿(mào)區(qū)分行行長(zhǎng)向記者透露。

而在自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體監(jiān)管指標(biāo)方面，目前并無(wú)任何變化。對(duì)于昨日有觀點(diǎn)認(rèn)為“取消自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行75%存貸比考核”，馬立新予以澄清。他表示，《通知》中寫(xiě)得非常清楚，是銀監(jiān)會(huì)建議商業(yè)銀行總行在自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的初期，不要對(duì)這些分支機(jī)構(gòu)下達(dá)存貸比考核指標(biāo)。

“在日常管理中，各家商業(yè)銀行會(huì)把存貸款指標(biāo)下達(dá)給其分支機(jī)構(gòu)。我們考慮到在自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展初期，業(yè)務(wù)還是要穩(wěn)步發(fā)展，不可能突飛猛進(jìn)。從存貸款角度講，對(duì)融資的需求可能會(huì)大一點(diǎn)，存款的來(lái)源相對(duì)可能有限。這樣對(duì)區(qū)內(nèi)銀行的存貸比壓力會(huì)比較大。但總行究竟采取什么樣的管理方式，取決于其全國(guó)的存貸比狀況和自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)狀況來(lái)定。”馬立新說(shuō)。

自貿(mào)區(qū)內(nèi)約50%機(jī)構(gòu)已盈利/

廖珉表示，下一步，上海銀監(jiān)局還將盡快形成一批可復(fù)制可推廣的新監(jiān)管制度。

上海自貿(mào)區(qū)管委會(huì)財(cái)政和金融局局長(zhǎng)張紅日前透露，自貿(mào)區(qū)今年要進(jìn)一步縮短負(fù)面清單，預(yù)計(jì)可從190項(xiàng)縮到130項(xiàng)左右。

截至目前，自貿(mào)區(qū)內(nèi)共計(jì)新增金融機(jī)構(gòu)54家，股權(quán)投資和融資租賃的類金融機(jī)構(gòu)264家，金融信息服務(wù)企業(yè)207家，投資于資產(chǎn)相關(guān)管理類型的企業(yè)1500家。

張紅表示，國(guó)際金融資產(chǎn)交易平臺(tái)和大宗商品市場(chǎng)的建設(shè)是自貿(mào)區(qū)掛牌以來(lái)出現(xiàn)的新方向和新功能。目前，能源交易所已經(jīng)注冊(cè)，年內(nèi)可能掛牌上市；黃金交易所已經(jīng)得到央行批復(fù)，近期正在辦理注冊(cè)手續(xù)；外匯交易中心及證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的國(guó)際金融資產(chǎn)交易中心也在落戶中。此外，上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所、上海股交中心也在積極提交入駐自貿(mào)區(qū)方案，本周還將正式啟動(dòng)跨國(guó)公司總部資金集中運(yùn)營(yíng)管理的試點(diǎn)。

目前，在自貿(mào)區(qū)內(nèi)開(kāi)展的各項(xiàng)業(yè)務(wù)也已經(jīng)取得階段性成果，到今年4月份，自貿(mào)區(qū)內(nèi)已經(jīng)發(fā)生跨境人民幣境外借款26筆，45億元；跨境雙向資金池試點(diǎn)企業(yè)12家，收支額46億元；跨境人民幣結(jié)算額，462億元，同比增長(zhǎng)90%。整個(gè)自貿(mào)區(qū)區(qū)內(nèi)企業(yè)對(duì)跨境人民幣的結(jié)算量連續(xù)幾個(gè)月都在90%以上的速度增長(zhǎng)，占到整個(gè)上海市份額的10%左右。

記者從多位銀行業(yè)內(nèi)人士處獲悉，自由貿(mào)易賬戶有望在6月底之前落地。“目前各家銀行都在進(jìn)行內(nèi)部測(cè)試，已經(jīng)做好準(zhǔn)備。等央行關(guān)于該賬戶的具體細(xì)則出來(lái)，再做適當(dāng)修改。”某銀行自貿(mào)區(qū)分行行長(zhǎng)告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

此外，據(jù)馬立新介紹，截至一季度末，上海轄內(nèi)共有七成銀行（86家）建立了與區(qū)內(nèi)客戶的存貸業(yè)務(wù)關(guān)系，自貿(mào)區(qū)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額達(dá)1205.57億元，約占同期上海轄內(nèi)資產(chǎn)總額的1.19%；各項(xiàng)貸款為653.54億元，貿(mào)易融資占其中比重為9.81%，高于上海轄內(nèi)同期同口徑3個(gè)百分點(diǎn)；各項(xiàng)存款為924.84億元，合計(jì)凈利潤(rùn)4.24億元，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)盈利的區(qū)內(nèi)機(jī)構(gòu)占比約50%。