首批3家公司接入央行征信系統 滬擬出臺措施助推小貸發展

每經編輯 每經記者 袁君 發自上海    

每經記者 袁君 發自上海

昨日（6月12日）上午，上海首批3家小貸公司接入央行征信系統，開通了央行征信系統查詢權限。預計到年底，上海市接入央行征信系統的小貸公司數量將增至50家。

上海資信有限公司總經理沈琨對《每日經濟新聞》記者表示，小貸公司采用間接查詢方式，即先向央行提出查詢申請，央行審批后再對其披露相關信息。

上海市金融辦副主任吳俊在啟動儀式上透露，近期已和上海市有關部門共同考慮出臺進一步促進該市小貸公司發展的若干意見，以及相關配套的監管指引，以此優化行業布局結構，拓寬融資渠道，強化事中、事后監管等方面入手，促進該市小貸行業的發展。

可間接查詢征信數據

昨日，長寧長誠、嘉定及時雨、閘北市北高新3家小額貸款公司首批接入，開通央行征信系統查詢權限。

數據顯示，目前上海市已批準設立小額貸款公司120家，其中，114家已正式開業，已開業小貸公司累計放貸1203.15億元，貸款余額194.94億元；面向小微企業貸款余額109.81億元，面向“三農”貸款余額28.79億元，兩者合計占比71.1%。

此前，小貸公司難以接入央行征信系統的一個原因是接入所需的軟件、網絡、安全設備等技術和費用問題。

對于上述問題，目前的解決辦法是，由上海資信有限公司作為技術和通道的提供商，對信息的采集進行轉換整理。

“因為央行征信系統有相應的技術接口規范，要符合一定數據格式、邏輯規則的才能錄入，而小貸公司對這個并不了解，我們就幫助他們按照規范的要求，把數據整理好錄入到央行的征信系統。”沈琨對記者表示。

據沈琨介紹，錄入央行征信系統的信息主要包括貸款人的姓名、住址、營業場所電話等等的基本信息。其次，包括跟誰借、借多少、期限多長等，以及相應的還款信息。個人如果開通信用卡，其信用卡使用和還款信息也包括在內。

沈琨還告訴記者，查詢信息一般由三種方式：一種是直接查詢，一些國有大銀行和央行的征信系統直連直通，由正規的專線，可以直接進行查詢。

“另一種則是小貸公司所采用的，也是普遍采用的間接查詢方式。即通過省級單位接入，轉發至央行征信系統。現在這3家小額貸款公司如果要查詢客戶的信息，需要先向人民銀行上海總部提出查詢申請，經過上海總部的預審核之后，就可以查詢。”沈琨表示，審核時間不會很長，一般隔天就能查詢到，快一點的上午查下午就能看到。

第三種方式主要是針對一些有大銀行股東背景的村鎮銀行等小型銀行，可以通過母銀行的系統去查詢。

監管空白影響P2P接入

2013年10月，上海小貸公司和融資性擔保公司接入央行征信系統的工作就已啟動，截至目前，已有12家小貸公司，6家融資性擔保公司向人民銀行征信系統進行數據報送。截至2014年5月，上海小額貸款公司已向央行征信系統穩定報送信貸業務3288筆，業務余額47525.39萬元。

吳俊表示，首批雖然只有3家小貸公司接入央行征信系統，但意義重大，接下來一定會逐步擴大接入范圍。

對于小貸公司而言，除了征信問題，在融資杠桿比例、稅收等方面也有待突破。

上海小貸協會會長楊國平在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，首先，是要對小額貸款公司進行定性，正式明確小貸公司屬于金融服務類企業。

“之前小貸公司到底屬于金融機構還是工商企業一直界定比較模糊，定性了后，原來對于小貸公司和其他金融機構政策監管的不一致問題就得到解決。”楊國平稱。

其次，是稅收政策問題，小貸公司將參照金融機構的標準來享受相應的稅收政策，包括涉農貸款的一些稅收減免政策。

另外，在頗受關注的融資杠桿問題上，楊國平指出，按照銀監會2008年出臺的相關規定，小貸公司只能利用50%的融資杠桿，接下來將會提高小貸公司的杠桿比例。

最后，今后會對小貸公司實行分類管理，拉開差距，優勝劣汰。

“上海馬上出臺的是一個若干意見加上四個實施細則，接下來還會出臺更加全面的全國性指導意見，目前討論稿已在征求意見當中。”楊國平說。

隨著小貸公司正式接入央行征信系統，也有不少人呼吁將近一兩年來問題頻發的P2P網貸也接入到央行征信系統，提升風險防控能力。

對此，沈琨向《每日經濟新聞》記者坦言，從原則上講，接進央行征信系統的，應該有正式的金融牌照。除了銀行，銀監會發牌照的信托公司、財務公司原則上也是可以單獨接入的。

“小貸和擔保公司是由地方金融辦監管，且有七部委發文允許其進入央行征信系統。但P2P現在是沒有監管機構的，地方金融辦也沒有給他們發牌照，能否接入征信系統目前正在研究推進當中。”沈琨表示。