中信銀行杭州分行：網上創新 方興未艾

誠如中國投資有限責任公司副總經理謝平所言，金融無非就是數據。

互聯網金融，這一市場攪局者的崛起，讓曾經高枕無憂的傳統商業銀行開始感覺到前所未有的挑戰與壓力。

大數據時代，如何贏得市場？中信銀行杭州分行主動擁抱互聯網，在融合中創新，在創新中融合。他們一直在積極探索……

創新網貸產品：輕點鼠標貸款快速到賬

2010年，阿里巴巴開始自建小額貸款公司，以小微企業為主要服務對象。因為有“誠信通”、淘寶等產品多年積累的原始商戶數據，阿里小貸的邊際成本凸顯互聯網金融的優勢。數據顯示，阿里小貸2013年單筆信貸成本2.3元，客戶3分鐘獲貸，不良率低于1%。

為扶持小微企業發展，雖然各家銀行紛紛推出各種信貸產品，但總有一些企業因為各種原因得不到貸款。為緩解企業融資難，中信杭州分行在網絡金融服務上推出了一系列獨特的創新。

2013年10月，中信銀行聯合銀聯商務，針對小微企業主和個體工商戶創新推出了銀商POS商戶網絡貸款。

“這是一款無抵押、無擔保的小額短期線上信用貸款。以商戶自身穩定的POS交易記錄為貸款審批依據，貸款金額最高50萬元，流水越多額度越高，使用期限最長三個月，隨借隨還，按日計息。”中信銀行杭州分行相關負責人介紹。

這對于那些無法提供抵押及財務報表的資金需求者來說，是一個非常大的利好。他們只要在家輕點鼠標，貸款申請、貸款審批直至提款全部可在線上由系統自動完成，全程只需3分鐘。

據了解，截至2014年6月底，中信銀行杭州分行該產品貸款累計發放9100余萬元。

“接下來，我們還將推出在線網絡消費貸款、在線供應鏈融資等一系列全在線不落地網絡貸款業務。”該負責人說。

與此同時，中信銀行杭州分行與阿里小微金融服務集團合作，試水互聯網資產管理業務，共同推出了“招財寶”業務，以P2B投融資模式和O2O電子商務模式實現投融資需求的匹配。

此外，中信銀行杭州分行負責人還表示，目前正在研究基于P2P業務的資金托管模式，開發相應的賬戶監管系統，全程監管P2P平臺往來資金，確保專款專用。

創新“信e通”平臺：客戶享受線上高端服務

隨著微信、易信等網絡社交媒體的火爆，中信銀行杭州分行順應潮流趨勢，主動出擊。2014年年初，該行開發了具有本地特色的 “中信杭州信e通”在線營銷服務平臺。

據悉，“信e通”應用模塊分三部分：一是“客戶服務”模塊，滿足客戶賬戶查詢、資產查詢、網點搜索等常見的基礎信息需求，客戶可以7×24小時與銀行進行實時雙向信息交互；二是“特色業務”模塊，整合了貴賓權益查詢、ETC、積分查詢兌換、出國金融服務預約等具有該行特色的服務功能，彌補現有服務渠道無法及時提供本土化服務的功能缺失；三是“營銷活動”模塊，用于在線運營各類營銷活動，如開戶送話費、推薦賺話費、周末搶流量、攢機會抽大獎等。

“目前這就是我行零售業務的‘網上旗艦店’，零售客戶通過這個入口可享受各類基礎、傳統甚至高端的零售服務。”該行有關負責人表示。

截至6月末，“中信杭州信e通”公眾號的微信和易信關注人數已突破10萬人。

借助“信e通”平臺，該行根據零售業務的需要，多層次、多渠道、多樣化地經營客戶，從根本上改變了關系型傳統客戶經營模式，改善客戶關系、增強客戶溝通，改進客戶體驗，利用技術節省成本，真正提升客戶經營的技術含量與智力含量。

創新服務模式：轉型做系統集成服務商

“互聯網金融取決的是互聯網技術，而不是金融。”面對這波浪潮，中信銀行杭州分行積極應對，將服務下沉，也從中發現了新的商機。

“目前企事業單位和政府機關，新型產業或傳統行業，都開始考慮將其產品和服務搬到網上。在及時了解客戶‘觸網’的需求后，我們通過銀行內部的產品組合及外部的資源整合，為他們提供集產品、渠道、系統、終端設備為一體的綜合性、定制化服務方案，幫他們鋪平‘上網’道路。”中信銀行杭州分行相關負責人說。

同時，中信銀行杭州分行提供企業網站、APP、公眾賬號開發相關的軟、硬件的技術支持，將該行在線支付結算工具和收單產品服務嵌入企業的銷售流程和結算體系，從源頭上獲取客戶的結算賬戶。

在推進傳統企業網絡化改造這一過程中，中信銀行杭州分行不再滿足于簡單地幫助傳統企業解決支付結算問題，“我們要做系統集成服務商”，這既是為傳統企業鋪網，也是為銀行自身鋪網。

該行已在旅游業、現代服務業進行了嘗試，與傳統企業一起積極探索新型商業模式，逐步建立起成熟的行業解決方案。比如，正在緊鑼密鼓進行中的“智慧景區”項目，通過構建門票收單平臺可實現線上全網絡渠道購票、線下無需取票憑借二維碼快速通關的功能。

“我們為景區量身定制的技術服務平臺，可以實現景區線上系統軟件，線下物理硬件的有機結合，打通信息流和資金流，進一步提升景區運營管理能力，并幫助景區通過APP和網絡社交媒體公眾號等打造自有網絡品牌，豐富平臺數據庫，為改善服務質量提供數據支撐，從而提升品牌價值。當然，也為我們銀行開拓了新的業務增長點。”中信銀行杭州分行相關負責人表示。

目前，該項目進展順利。據悉，中信銀行杭州分行已經與浙江省內多個知名景區、影視基地達成合作意向。 (文/施那)