消費金融公司擴容 “觸網”欲破網點短板

每經編輯 每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

互聯網金融熱度不減，消費金融公司也開始擴容、觸網。近日，銀監會才批復同意招商銀行與中國聯通籌建“招聯消費金融有限公司”。

昨日（9月4日），某位接近興業銀行的人士向《每日經濟新聞》記者表示，興業銀行與泉州市政府聯合設立消費金融股份有限公司的申請，近期也已上報銀監會。

事實上，目前已有的幾家消費金融公司正在結合互聯網金融開展業務。某銀行人士向 《每日經濟新聞》記者表示，消費金融公司與銀行相比只能說是業務上的一個創新，因為消費金融公司能做的業務還很少、網點有限，未來互聯網金融會成為消費金融公司的一個重要渠道還是主要業務模式，仍需進一步探討。

有市場人士認為，建立消費金融公司的線上平臺最為關鍵。

消費金融公司紛紛成立

據記者了解，消費金融公司可經營的業務包括：個人耐用消費品貸款、一般用途個人消費貸款、信貸資產轉讓、境內同業拆借、向境內金融機構借款、經批準發行金融債券、與消費金融相關的咨詢和代理業務，銀監會批準的其他業務。目前主要業務是個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款。

2009年，我國宣布啟動消費金融試點。2010年，中國首批4家消費金融公司獲批成立。

此前《每日經濟新聞》曾報道，首批試點消費金融公司均實現盈利。從試點情況來看是取得了一定的成績，這與銀行背景不無關系，但業務量并沒有想象的那么多。

2013年9月，銀監會宣布擴大消費金融公司試點城市范圍，新增沈陽、南京、杭州等10個城市參與試點。此外，根據CEPA相關安排，合格的香港和澳門金融機構可在廣東（含深圳）試點設立消費金融公司。加上2010年首批試點的4個城市，消費金融公司試點城市已達16個。

2013年11月22日，銀監會發布的 《消費金融公司試點管理辦法》，允許民間資本介入、放開營業地域限制、增加吸收股東存款業務，推動了消費金融公司進一步擴容。

自去年銀監會放開營業地域限制以來，中銀消費金融公司已分別在除上海以外的北京、杭州、南京和南昌等地設立了受理點；截至2014年6月，捷信中國的業務已覆蓋14個省份，超過150個城市，目前已在中國設置超過3萬個POS貸款點。

除了招聯消費金融有限公司獲批籌建外，今年4月21日，興業銀行宣布將和泉州市政府聯合設立消費金融股份有限公司，注冊資本為人民幣3億元，其中興業銀行出資占比66%。此外，重慶等地也傳出正組建消費金融公司的消息。

上述銀行人士表示，消費金融公司可以利用改革、金融創新的政策，在當地的政府支持下做一些嘗試。消費金融公司可以做的業務，商業銀行都可以做，但是商業銀行可以做的業務消費金融公司不一定都能做，在這種情況下，消費金融公司如何定位、避免業務沖突、或是利用網絡平臺開展業務，這需要思考，因為消費金融公司網點有限，要借助銀行的多方面資源。

互聯網運營模式仍待探索

在互聯網金融熱度不減的當下，有市場人士認為，建立消費金融公司的線上平臺是最為關鍵的，接下來各家消費金融公司的業務重點應該是互聯網平臺的搭建與推廣。

今年3月份，中銀消費金融與騰訊旗下第三方支付平臺——財付通，攜手試水互聯網金融，雙方共同研發的線上信用支付產品正式上線公測。這也是中國首家專業消費金融公司與互聯網支付平臺合作的創新之舉。

今年2月1日，北銀消費金融公司網上貸款平臺——“輕松e貸”上線。近日，北銀消費金融公司在舉辦以“互聯網時代消費金融發展之路”為主題的第四屆消費金融業務發展研討會。該公司有關負責人透露，為打造新型互聯網電子渠道平臺，該公司已開發高清視頻自助貸款機，突破服務時間與地域的局限性，切實提升客戶服務體驗。

北銀消費金融公司董事長嚴曉燕也表示，在未來發展中，北銀消費金融公司將積極應用互聯網思維，加強電話直銷平臺、互聯網平臺、智能手機平臺統籌規劃；加快 “輕松e貸”自主品牌的市場推廣；根據互聯網新興渠道客戶需求，整合直銷業務、逾期催收和信用審批平臺，加快后臺中心建設，提升客戶體驗。

事實上，招聯消費金融有限公司的籌建方招商銀行與中國聯通也將進一步發揮招商銀行在零售金融中的產品研發、渠道資源、風險管理等優勢，同時積極借鑒招商銀行多年來形成的金融業務運營能力，依托雙方的海量客戶群和數據資源，在消費金融領域開展戰略性業務合作，積極探索和創新互聯網運營模式。

為此，上述銀行人士表示，消費金融公司都比較小，網點不可能有那么多，但是做消費金融還是需要投入大量的人力。對于互聯網與傳統金融如何融合，消費金融公司需要從本質上探索。互聯網就是一個平臺和手段，不可能完全依靠互聯網，消費金融公司未來和互聯網之間的關系，還需要深入探討。