保監會嚴控非保險金融產品銷售 設三道防線

在保監會在全國范圍內對保險中介市場進行全面清理整頓進入第二階段之際，保監會再次下發文件，規范非保險金融產品銷售。

保監會近日起對《關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知(征求意見稿)》公開征求意見。征求意見稿稱，保險公司、保險專業中介機構不得銷售未經相關金融監管部門批準的非保險金融產品;法律、行政法規及相關規定對非保險金融產品有銷售資質要求的，保險公司、保險專業中介機構應當在銷售前符合相應的資質要求;保險公司、保險專業中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷售非保險金融產品等。

此前，有個別保險公司和營銷員，利用公司平臺和個人以往的營銷知名度，幫助一些企業和私募基金公司等機構銷售產品，向保險客戶推銷未經相關金融監管部門批準的非保險金融產品。保監會及時發現隱情，將風險消滅在萌芽狀態。

保監會對此如此敏感是源于此前的上海泛鑫案件。潛逃高管雖然已經抓獲，但影響惡劣。多名泛鑫事件的受害者，稱自己是通過銀行網點，經銀行的理財客戶經理推薦而購買的泛鑫公司自制的理財產品。

6月底，上海保險監管部門發布緊急通知，要求該地區保險公司對其業務人員參與銷售非保險類理財產品行為進行全面自查，著力規范和清理第三方理財產品的不當銷售行為。此次自查的范圍為：保險機構及從業人員是否參與非保險類理財產品銷售，參與銷售的理財產品名稱、類型、發行主體、資質要求、銷售數量、傭金比例等。

非保險金融產品銷售的亂象，也波及大型險企。9月17日，新華保險上海分公司就發布澄清公告坦誠：發現個別公司及人員假借公司名義推介、銷售非公司保險產品的第三方公司理財產品。

保監會表示，近年來，一些保險公司、保險專業中介機構及其保險銷售(經紀)從業人員向客戶直接推介銷售未經金融監管部門批準的非保險金融產品，或者以介紹客戶等方式間接從事銷售活動，在滿足客戶多層次金融需求的同時，也暴露出銷售行為不規范、金融風險交叉傳遞等問題，有的甚至已經構成金融詐騙和非法集資。

為此，保監會設立了三道防線。

保監會在《征求意見稿》中指出，要做到銷售資格和業務規范。保險公司、保險專業中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統一授權和集中管理，禁止分支機構擅自銷售非保險金融產品。此外還應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產品的方式銷售非保險金融產品，不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產品。

保險公司、保險專業中介機構應當就非保險金融產品銷售建立專門的業務臺賬，實行單獨核算，將相關資金與自有資金、保險資金等進行有效隔離,并妥善保管與銷售活動有關的各種文件、資料。

另外，在集中力量排查風險并做好規范和處置工作方面，保監會要求各保險公司、保險專業中介機構要嚴格采取抽查基層機構、訪談從業人員和客戶等多種方式，持續深入排查銷售非保險金融產品風險，確保不留死角。

涉嫌非法集資的，要立即停止銷售，及時報告，有效處置風險;而暫未發現風險苗頭的，要停止銷售，處理好善后事宜，消除風險隱患。

最后，保監局要切實擔負監管責任。保監會表示，保監局要切實擔負監管責任，各保監局要建立健全非保險金融產品銷售風險預警機制，堅持定期檢查和不定期抽查相結合，完善應急預案，確保風險早發現、早預警、早報告、早處置。