《小微企業白皮書》發布 電商浪潮下銀行需重構信用評估體系

每經記者 萬敏 發自北京

1月6日，《中國小微企業白皮書》（以下簡稱《白皮書》）在北京發布，中國銀監會辦公廳副主任楊東寧在發布會的發言中指出，隨著小微企業線上商業模式的改變，傳統的銀行信用基礎、信用憑證也發生了變化，銀行需要通過創新區從新建立信用評估模式。

從調研結果來看，小微企業融資需求普遍呈現周期短、金額小、頻次高、時間急的特征，不僅需要更個性化的信貸產品，也亟需個性化的綜合金融服務產品，以支持企業健康發展。這對金融機構的產品也提出相應的挑戰，需要圍繞這些特征開發相應的信貸融資產品和綜合金融服務。小微企業金融產品的個性化、特色化將是未來發展的必然趨勢。

此次《白皮書》調研工作歷時近一年，覆蓋環渤海、長三角以及珠三角三大經濟圈，重點選取小微企業數量最集中的12個城市、中小微企業占比最高的15個行業進行調研。

楊東寧指出，如今監管層在銀行的考核指標、政策口徑調整上幾乎都考慮了小微企業的需求。到去年年末，金融機構的小微企業貸款余額為20萬億。今年監管層對小微監管的要求仍然是，繼續加大信貸投入，小微企業貸款增速不得低于平均貸款增速；繼續擴大小微網點覆蓋面；降低小微企業融資成本。

她進一步表示，對于未來國家經濟政策重點發展的養老、旅游等新型業態來說，輕資產重現金流，銀行怎樣去評估此類新型業態的信用，需要管理層去深入思考。

組織此次《白皮書》調研和發布的廣發銀行的副行長王桂芝表示，“近年來，國家和地方政府在稅費減免、融資支持、放寬民間資本行業準入門檻、支持創業及人力資源培育等方面先后出臺了系列扶持政策，資源投入非常多。但是小微企業仍覺得融資難。實際上小微企業融資難不僅僅是由于融資資源不足，更大的問題是現在市場上符合小微企業需求的融資產品、金融產品太少，造成金融資源和服務配置低效。”

王桂芝還透露，廣發銀行的P2P平臺正在積極準備，目前需要考慮到各項流程、客戶安全，監管要求等，正在籌劃設計中。