騰訊征信：社交數據提升個人征信準確性

每經編輯 每經記者 鄧莉蘋 發自深圳    

每經記者 鄧莉蘋 發自深圳

近日，在央行公布的首批8家個人征信業務準備工作入圍企業中，騰訊征信也在列，由于其背后的騰訊集團擁有海量互聯網數據，因此受到了業界高度關注。

騰訊征信相關負責人在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示，騰訊征信主要是基于社交網絡上的大量信息，運用自己的模式進行分析，形成系統的分析報告。

據記者了解，目前，國內的個人征信業務并不完善，而各家機構會根據自身特色和優勢來發展業務。其中，騰訊征信正在積極應用新技術進行研究和驗證，而初步研究成果顯示，社交數據可以明顯提升個人征信的準確性。

央行新動作具有積極意義

事實上，騰訊此前已開始了在征信領域的探索。按照此前“2014騰訊全球合作伙伴大會”上，財付通公布未來戰略布局，其中互聯網征信業務等位居前列。

對于騰訊征信推出的原因，前述騰訊征信負責人表示，互聯網金融在過去一兩年得到飛速發展，在業務發展的背后，迫切需要個人征信體系作為支撐。在此之前，一些金融機構和民間團體（了解信用信息），主要通過引用央行個人征信報告，但對于一些藍領工人、學生、個體戶、自由職業者等用戶，他們沒有建立個人信用記錄，而金融機構想要了解他們的信用記錄成本又較高。

“金融機構可能無法對這些用戶的信用風險進行準確的判斷。而這些用戶可能是騰訊的活躍用戶，他們使用社交、門戶、游戲、支付等服務，因此，我們通過海量數據挖掘和分析技術來預測其風險表現和信用價值，為其建立個人信用評分，并通過多渠道讓用戶建立起‘信用即財富’的觀念。”前述騰訊征信負責人表示。

據介紹，騰訊征信業務服務的對象主要包括兩塊：一是金融機構，通過提供互聯網征信服務來幫助他們降低風險；二是服務普通用戶，用便捷的方式幫助他們建立信用記錄，這些信用記錄能反過來幫助他們獲得更多的金融服務。

對于此次央行的新動作，前述騰訊征信負責人表示，央行此舉是國內征信市場化的重要里程碑：一方面，對互聯網金融的健康發展、服務實體經濟、實現普惠金融具有重要的推動作用。近年來，我國互聯網金融發展迅猛，越來越多的個人和小微企業希望通過互聯網獲得融資、投資等金融服務，互聯網金融企業對社會信用數據服務的需求也隨之增長；另一方面，對于規范發展征信市場具有積極意義，征信業無論準入、退出、市場運作還是政策監管都將進入有法可依的階段。

用大數據為個人用戶打分

與央行征信體系有別，騰訊的征信體系主要利用其龐大的用戶群體及大數據優勢，運用社交網絡上的海量信息，如在線、消費、社交等情況，為用戶建立基于互聯網信息的征信報告。

前述騰訊征信負責人告訴《每日經濟新聞》記者，目前來說，國內的個人征信業務并不完善，在業務發展初期，各家機構會根據自身特色和優勢來發展業務。騰訊憑借QQ、微信、財付通、QQ空間、騰訊網、QQ郵箱等多種服務聚集了海量的個人信息，騰訊開展個人征信業務無疑具有優勢。有的用戶大部分在央行個人信用信息基礎數據庫中無記錄或者記錄很少，但用戶在騰訊體系留下了大量有價值的信息，騰訊征信可以通過海量數據挖掘和分析技術來預測其風險表現和信用價值，為其建立個人信用評分。

前述騰訊征信負責人表示，具體說來，征信體系將利用其大數據平臺TDBank，在不同數據源中，采集處理相關行為和基礎畫像等數據，并利用統計學、機器學習的方法，得出用戶信用得分，形成個人征信報告。

據悉，目前騰訊征信正在積極應用新技術進行研究和驗證，同時模型研究團隊的初步成果已顯示，社交數據可以明顯提升個人征信的準確性。