商業車險新規征言 零整比或成保費確定依據

每經編輯 每經記者 黃俊玲 發自北京    

每經記者 黃俊玲 發自北京

商業車險改革正緊鑼密鼓進行！

繼2月3日中國保監會正式宣布啟動商業車險改革試點后，2月4日，中國保險行業協會（以下簡稱中保協）快速行動：正式就新版商業車險示范條款（以下簡稱《2014版示范條款》）及配套單證公開征求意見。據悉，此輪征言截止日期為3月5日。

多位業內人士指出，此舉標志著，關乎上億車主切身利益的商業車險條款改革，取得重大階段性成果。

《每日經濟新聞》記者獲悉，相比現行的車險條款，《2014版示范條款》作了多項重大改變，此前在社會上備受爭議的“高保低賠”、“開車撞了自家人不賠”等問題，都有了解決方案。此外，根據保監會的安排，春節后將印發具體的車險改革試點方案。試點范圍包括黑龍江、山東、重慶、廣西、陜西以及青島6省市，預計今年5月正式啟動試點，再根據試點情況推向全國。

不過，值得注意的是，中保協此次僅發布了包括機動車、特種車、摩托和拖拉機綜合商業保險以及單程提車保險在內的四個示范條款，而對較為敏感的費率改革問題則尚未發布相關信息。

記者注意到，2月3日，保監會財險部主任劉峰在回答車主最為關心的（車險保費）價格問題時曾表示，“車險價格將總體保持平穩，但不意味著對所有人都平穩。”據其介紹，此次商業車險改革的目的就是使風險和費率相匹配，改革后商業車險價格將總體平穩，低風險車主會享受更多的費率優惠。

某險企一位不愿具名的人士對《每日經濟新聞》記者表示，雖然現在只是出了一個大的框架性文件，但整體的思路就是按車型定價，費率將會完全按照相應的風險情況來定。車險改革之后，出險次數多、理賠金額大的客戶，其費率浮動幅度會比較大，而大部分低風險客戶則會享受更多的優惠。

中保協此前發布的 “零整比”報告顯示，不同汽車品牌、車型之間的維修價格差異較大。但現行的車損險費率體系中卻缺少重要的車型風險因素，車險保費僅與座位數、車齡、新車購置價因素相關，與車輛的風險程度不匹配。

據記者了解，以“零整比”為依據的“車型定價”模式是此次改革的主基調。改革后，“車損險”將根據不同車型進行差異化定價。

值得一提的是，在2014年10月，中保協向財產保險行業發布“車型標準數據庫”，這是中國保險業首個汽車車型標準數據庫。目前該車型數據庫已覆蓋1895個汽車廠商的1915個品牌和16萬款車型信息。

此外，上述數據庫信息不僅與工信部、公安部、海關總署和質檢總局的相關公告內容高度一致，同時也涵蓋了保險行業所掌握的車輛特有數據。中保協表示，汽車車型標準數據庫的建立，填補了我國汽車車型標準化編碼領域的一項空白，突破了保險業分車型精細化定價的瓶頸，標志著中國保險業在車險定價的科學化、專業化方面邁出重要一步。

某險企精算人士王先生舉例稱，例如一輛50萬的奧迪和寶馬，若按照現在的保險費率規則，其保費是一樣的。但是如果按車型定價，這兩輛車的保費可能就會不一樣，零整比高的車輛保費可能就會高一些。他認為，按照車型來確定保費的做法更加合理。

王先生也向 《每日經濟新聞》記者表示，車險費率在改革之后會有一定的下降，但保費不會有大的波動，整體來看比較平穩。

此外，一位接近中保協的不愿具名人士也表示，新的費率改革啟動后，車主車險保費整體來看不會出現大跌，當然更不會出現大漲，整體會比較平穩地過渡。