郵儲銀行：普惠金融要有可持續性 不會從農村撤點

每經編輯 每經記者 張威 發自北京    

◎每經記者 張威 發自北京

昨日（3月31日），中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）在北京舉辦新聞發布會，發布了2014年度《普惠金融報告》和《社會責任報告》。

據《每日經濟新聞》記者在發布會上了解，截至2014年底，郵儲銀行已累計為1200萬戶小微企業提供了超過2萬億元的融資支持；小微貸款余額達到5574億元，占全行各項貸款余額的34.57%。

郵儲銀行副行長徐學明表示，郵儲銀行不會從農村撤離網點，仍會堅守金融服務最后一公里，繼續發揮網點優勢。下一步，將探討如何實現普惠金融商業化可持續發展。

小微貸款余額5574億

在今年的政府工作報告中，李克強總理將“小微企業融資難、融資貴問題突出”列入我國當前發展中面臨的主要困難和挑戰。

當前，農村金融依然是我國金融體系中最薄弱的環節，普遍存在融資難題。究其根本原因，則是農村抵押擔保難。“郵儲銀行自成立以來，就始終堅持服務‘三農’、服務中小企業、服務社區的戰略定位。”徐學明在發布會上表示，截至2014年底，郵儲銀行已累計為1200萬戶小微企業提供了超過2萬億元的融資支持；小微貸款余額達到5574億元，占全行各項貸款余額的34.57%；戶均年貸款不足百萬元，處同業最低水平，遠低于全國平均280萬元的水平。

中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，從金融發展階段來講，純粹追求短期的商業利益向追求社會性利益（轉變）是一個趨勢，把普惠金融作為重要的事情做也是社會發展的趨勢；從銀行自身角度來講，發展到一定階段，銀行業務向小微、普惠轉型也是一個明確的方向?，F在銀行競爭激烈、信用風險上升，尤其是大型企業風險暴露，經濟結構調整，銀行支持大企業的傳統金融模式需要一個轉型。

徐學明則表示，在互聯網蓬勃發展的當下，互聯網金融正在為不斷滿足廣大城鄉居民日益多樣化的金融需求提供新思路。“互聯網金融具有交易成本低、覆蓋范圍廣、服務效率高等先天優勢，與發展普惠金融高度契合。

大型銀行有“普惠”優勢

徐學明認為，普惠金融要具有包容性，不僅關注農民，還要服務城市社區的居民和企業；同時，普惠金融要具有可持續性。從國際實踐經驗來看，普惠金融不能沒有商業性，完全按照政策性走不長久，要有商業可持續性；同時，普惠金融還要有供給的多樣性，除了國有大銀行、村鎮銀行、小貸公司外，股份制商業銀行也可以做，非銀行金融機構也可以做，這樣普惠金融才有生命力。最后，普惠金融要有創新性，包括產品和服務等方面。

曾剛向《每日經濟新聞》記者表示，普惠的成本、風險都較高，要通過定價的方法覆蓋風險。現在很多普惠金融做到了“普”，但沒有“惠”。大型機構做普惠金融很有優勢，成本控制得更低。也就是說，和互聯網金融企業相比，大銀行的成本會低一些。

“此外，普惠金融要有正確的引導，在政策上進行支持?？梢栽诒O管的容忍偏向上，給普惠金融一些權限，也可以通過財稅政策進行支持?？傮w而言，普惠金融不僅僅是商業行為，盡管商業性是其核心。這需要一些社會政策配套支持，促進其形成社會化的體系，這樣才能改善這個問題，而不是將所有的希望都放在商業銀行上。”曾剛說

中央財經大學教授郭田勇向《每日經濟新聞》記者表示，普惠金融能夠達到商業可持續性的重要保證因素還是價格覆蓋風險。

郭田勇認為，普惠金融的空間很大。中國農村地區金融環境越來愈好，農民收入增長很快，給普惠金融發展構成了一個堅持的物質基礎。同時，普惠金融對于銀行來講也是轉型的需要。此外，互聯網技術的發展也為普惠金融提供了更多的技術和手段。