收單外包市場亂象難止 央行發“加急文件”責令整改

每經編輯 每經記者 朱丹丹    

每經記者 朱丹丹

隨著收單市場風險事件頻發，監管層也進一步規范銀行卡收單業務外包市場。繼出臺了堪稱史上最嚴厲的收單管理通知———《關于加強銀行卡收單業務外包管理的通知》（即“199號文”）之后，近日，有支付行業人士稱，目前央行營業管理部又下發了一份加急文件，重申收單業務外包的管理要求，并對涉事企業進行整改。

此外，一家收單機構人士向《每日經濟新聞》記者表示，該機構的確收到了《中國人民銀行營業管理部關于進一步加強銀行卡收單業務外包管理的通知》（以下簡稱《通知》）。

央行支付清算司副司長樊爽文日前指出，銀行卡收單市場迅速發展的同時，也暴露出特約商戶資質審核和管理不嚴、套用商戶類別和變造交易渠道等違規現象嚴重、外包服務管理薄弱等一系列突出問題，增加了銀行卡欺詐、套現、洗錢及信息泄露等風險，損害了發卡銀行、持卡人等有關當事人的合法權益，嚴重擾亂了銀行卡收單市場秩序。

清理無資質“二清”機構是關鍵

隨著規模的不斷擴大，收單機構魚龍混珠、秩序混亂，整個市場的市場風險在開累積爆發。

近日，某銀行卡收單機構由于對外包服務商管理存在問題，導致部分商戶資金不能按時結算到位，并被媒體曝光，造成不良社會影響。《通知》要求，各銀行卡收單機構應嚴格落實銀行卡收單業務外包有關規定，比如不得將客戶資質審核、密鑰管理、資金結算等核心業務違規外包，不得與二清機構開展合作等。

據悉，央視《焦點訪談》此前以深圳市達派支付有限公司和優樂網絡科技股份有限公司的事件為例，對銀行卡收單外包業務的亂象進行了報道。

業內一位匿名人士向《每日經濟新聞》記者指出，二清支付公司在資金結算時出現結算金額不能實時到位、侵吞結算款、惡意盜刷等問題，促使央行徹底下定決定處理沒有資質的外包服務商；其中，“二清”是央行下發《通知》起因的關鍵。因此，徹底清理沒有受理資質的二清機構成為解決這些問題的核心。

華東一位業內人士則表示，這就是繼續加強收單外包業務管理，重頭戲是之前發布的“199號文”。

記者注意到，“199號文”從選擇外包服務、切實履行特約商戶檢查責任、制定收單外包業務自律規范等方面詳細規范了收單市場外包管理，比如收單機構應該通過協議禁止并采取有效措施防止外包服務機構轉讓或者轉包業務，并稱將對違規行為加大懲罰力度。

此外，上述《通知》也要求，各銀行卡收單機構應按照有關規定立即開展自查，從外包服務商資質，外包業務內容，商戶巡檢落實情況，是否與二清機構開展合作等方面全面排查銀行卡收單業務外包行為。央行營業管理部將有針對性開展現場檢查和非現場檢查，一旦發現違規行為，將從重處罰。

部分外包機構缺乏從業經驗

數據顯示，截至2014年底，全國獲得支付牌照的非金融機構共269家，其中62家從事銀行卡收單業務。

不過，由于部分收單機構對外包服務機構的管理流于形式，并將商戶資質審核、資金清算等本應自主完成的業務活動交由外包服務機構辦理等，一定程度上導致了二清機構攜款跑路事件頻發。

上述匿名人士指出，二清機構之所以繼續存在，一是因為其與第三方支付公司存在利益輸送關系；二是因為對違規行為的處罰力度不足。

樊爽文也表示，目前，活躍在國內收單市場中的外包服務機構資質良莠不齊，部分機構缺乏收單業務專業知識和從業經驗，在內部管理、合規意識、風控能力等方面存在嚴重不足。雖然央行已在監管制度中針對收單業務外包提出監管要求，但仍缺乏對監管規定進行細化的行業自律規范和違規約束機制，尚未形成企業自治、行業自律、政府監管、社會監督的多層管理機制和完整規范體系。

他還進一步指出，加強銀行卡收單業務監管的重點在于提高相關監管制度的法律級次，提升對違規行為的處罰力度，增加市場機構的違規成本，并通過建立配套獎懲機制形成正向激勵，引導收單機構依法合規開展業務，強化對特約商戶和外包服務機構的業務與風險管理，使收單機構不敢觸碰監管制度的紅線。此外，還要充分發揮行業協會的自律管理作用，形成多層次監督管理機制等。

上述匿名人士亦向記者指出，肅清二清機構不僅需要監管機構的嚴格監管，更需要第三方支付公司與二清機構解決利益輸送問題，劃清兩者所能從事業務的界限。