“元旦”噱頭銀行理財產(chǎn)品藏貓膩 遇節(jié)假日收益反被攤薄

原標(biāo)題：“雙蛋”銀行理財收益率不給力 個別銀行違規(guī)“送禮品”

2014年年底，銀行理財產(chǎn)品在圣誕節(jié)和元旦的“雙蛋節(jié)”節(jié)日效應(yīng)凸顯，各種高收益理財產(chǎn)品紛紛涌現(xiàn)。打著“圣誕節(jié)專屬”“元旦專屬”噱頭的銀行理財產(chǎn)品層出不窮。

但近日《證券日報》記者走訪發(fā)現(xiàn)，2015年“雙蛋節(jié)”銀行理財產(chǎn)品的收益率整體偏低，發(fā)售“節(jié)日專屬”理財產(chǎn)品的銀行不多，且收益優(yōu)勢也不明顯。同時，這些節(jié)日專屬理財產(chǎn)品的募集期相對較長，有的要等到元旦假期結(jié)束后才開始計息，如果購買并不劃算。

記者在走訪過程中同時發(fā)現(xiàn)，有個別銀行違規(guī)實施“買理財送禮物”的銷售手法。

收益率小幅回升

融360監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，上周銀行理財產(chǎn)品發(fā)行量共999款，其中人民幣理財產(chǎn)品972款，外幣理財產(chǎn)品27款，理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.26%，較前一周上升了0.04個百分點。

在2015年的最后一周，銀行理財市場終于迎來了收益回升，不過回升力度較小且持續(xù)性值得懷疑。從整體來看，由于銀行的監(jiān)管和考核方式發(fā)生改變，銀行已經(jīng)沒有往年那么大的攬儲動力，銀行理財產(chǎn)品收益率也并未出現(xiàn)“年末瘋狂”的現(xiàn)象。

《證券日報》記者走訪發(fā)現(xiàn)，不少股份制銀行理財產(chǎn)品的收益率在4.5%-5%之間，國有大行的理財產(chǎn)品收益率普遍在4.5%以下。

統(tǒng)計顯示，截至圣誕節(jié)前，全國各地共有13家銀行發(fā)行了23款以“圣誕”和“元旦”為主題的銀行理財產(chǎn)品，這些理財產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率為4.52%。從募集周期看，圣誕主題的產(chǎn)品更加劃算，12款“圣誕”專享產(chǎn)品的平均募集周期為4.9天，多數(shù)產(chǎn)品的募集周期在5天以內(nèi)，而11款元旦主題產(chǎn)品的平均募集周期高達11.4天，多數(shù)產(chǎn)品的募集周期超過11天，略顯誠意不足。

圣誕節(jié)后，也有個別中小銀行單獨發(fā)售了“元旦”專屬的銀行理財產(chǎn)品，募集周期多在5天左右。

“長募集期”有貓膩

在北京地區(qū)，一家股份制銀行推出了投資起點為5萬元，投資期限為一年的理財產(chǎn)品，預(yù)期收益率達到5.2%，但是這款產(chǎn)品從1月5日才開始計息，從購買日到該日期前，投資者的收益只能按照活期存款利率計算。

另一家城商行推出的“元旦”專享理財產(chǎn)品，投資期限為180天，預(yù)期收益率高達5.15%，也是跨年度才起息，起息日為1月6日，募集期長達13天?！蹲C券日報》記者計算，如果從該產(chǎn)品發(fā)售的第一天就購買，按持有193天計算，產(chǎn)品到期時的實際收益率只相當(dāng)于4.8%。如果產(chǎn)品到期時趕上節(jié)假日不能贖回，最終的收益率還會被攤薄。

銀行的理財經(jīng)理也提醒，針對銀行在節(jié)日期間推出的特供理財產(chǎn)品，投資者應(yīng)綜合考慮收益提高的幅度和募集周期，盡可能選擇收益提高幅度明顯、募集周期較短的中長期產(chǎn)品，不要選擇那些短投資周期和長募集周期的“噱頭”產(chǎn)品。

個別銀行給“新客”送禮

本次雙節(jié)，銀行推出的高收益率理財產(chǎn)品不多，不少來銀行咨詢的投資者失望而歸。《證券日報》記者走訪過程中發(fā)現(xiàn)，有個別股份制銀行的理財經(jīng)理在賣力推銷著“新客”專享理財產(chǎn)品。

一位股份制銀行的理財經(jīng)理向本報記者介紹稱：“如果您在我們銀行沒有開通過借記卡，元旦過后的第一周我們會有新客專享理財產(chǎn)品推出，預(yù)期收益率會比平時略高一點點，同時認(rèn)購滿5萬元送洗衣液，認(rèn)購滿10萬元起送手機充值卡。”

而《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：（一）通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進行監(jiān)管套利；（二）將理財產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進行捆綁銷售；（三）采取抽獎、回扣或者贈送實物等方式銷售理財產(chǎn)品……

商業(yè)銀行送禮物的行為雖然合乎投資者心意，但是并不合規(guī)。

編輯：姚祥云 審核：劉小英 終審：靳水平