美元存款有講究：中長期換匯仍存風險

每經編輯 每經記者 萬敏    

◎每經記者 萬敏

進入2016年，人民幣匯率對美元大幅貶值。截至1月8日，人民幣兌美元中間價已累計下跌700個基點。當前，正值新年過后的購匯高峰期，人民幣的貶值預期也促使更多居民利用新一年的購匯額度進行外幣存款。

《每日經濟新聞》記者梳理各大中外資商業銀行外幣存款利率發現，盡管人民幣相對美元貶值，但人民幣存款利率仍遠高于美元。對于那些不急于使用美元的人而言，是否需要大量換匯還需謹慎。

專家提醒，如無明確的長期用途，選擇中長期的美元存款作為一種投資手段，仍存一定換匯風險。

本外幣利差仍較高

盡管2015年央行多次下調存款基準利率，但與美元、港元等貨幣相比，人民幣存款利率仍然較高。

以中行為例，其人民幣活期存款年利率0.3%，而美元活期存款利率僅為0.05%；一年期人民幣存款利率為1.75%，而美元存款利率則為0.75%，利差達到1個百分點。

而工行、建行、農行的一年期人民幣存款利率也為1.75%，美元存款利率為0.8%，利差也達0.95個百分點。

記者統計，2015年銀行間市場人民幣對美元即期匯率（詢價）累計貶值4.67%；而2016年的前5個交易日，人民幣對美元即期已貶值1.54%，離岸市場人民幣對美元更是下跌了1.73%。

一位銀行理財顧問對《每日經濟新聞》記者表示，美元兌人民幣匯率牌價每天都在變化，并且未來可能波動幅度也較大，如果沒有明確的長期用途，比如海外留學置業的話，選擇中長期的美元存款作為一種投資手段仍然存在一定換匯風險。

此外，港元存款利率更是低于同期限美元存款，工行、農行、中行、建行的港元存款一年期利率均為0.7%，與一年期人民幣存款利率存在1.05個百分點的利差。近期，港元對人民幣也有所升值，1月9日港元對人民幣即期價格0.8486。上述理財顧問認為，近期有到香港大筆購物的居民可以適當兌換港元，但近期人民幣走勢尚未穩定，不必大量囤積。

各行美元存款利率差異大

值得注意的是，各家銀行給出的美元存款利率水平也略有差異。其中，工行、建行、農行的美元活期存款利率0.05%，一個月期利率0.2%，六個月期利率0.5%，一年期利率0.8%，兩年期利率0.8%；而中國銀行美元存款一年期和二年期利率均為0.75%，略低于其它三大行。

在股份制銀行中，中信銀行的上述各期限美元存款利率與工行等一致，而民生銀行美元存款一年及二年利率均為0.75%，招商銀行一年及二年美元存款利率均為0.7%。

此外，外資行的美元存款利率也存在較大的差異，匯豐銀行一年和二年美元存款利率分別為0.6%，0.5%，低于中資行。渣打銀行美元活期存款利率為0.05%，一個月期利率為0.01%，六個月期利率為0.4%，一年期利率為0.5%，二年期利率為0.8%。