監管部門直接點名預警“MMM金融互助“ 到底為啥？

每經編輯 每經記者 姚茂敦    

每經記者 姚茂敦

昨日（1月18日），銀監會在官網發布題為《防范"MMM金融互助社區"風險 謹防利益受損》的通知，強調"MMM金融互助社區"及類似主體不具備合法資質，同時其運作模式具有非法集資、傳銷特征，民眾需提高風險意識和法律意識，認清相關平臺欺詐本質，自覺抵制參與，維護自身財產安全。

《每日經濟新聞》記者注意到，這已經是監管部門第二次針對"MMM金融互助社區"發布風險預警提示。

監管部門再出手

昨日，上述這份由銀監會、工信部、央行、工商總局聯合發布的通知表示，"近期，'MMM金融互助社區'等打著'金融互助'旗號的網絡投資平臺頻現，不少投資群眾參與其中。此類平臺以高額收益為誘餌，吸引廣大公眾參與投入資金或發展人員加入，擾亂金融市場秩序，損害社會公眾利益，具有極大風險隱患。"

記者注意到，上述通知有三項風險提示，分別為：一、"MMM"在俄羅斯實施詐騙被禁；二、"MMM"及類似主體不具備合法資質。類似金融互助平臺和公司未經工商部門注冊登記，不具備合法資質，系非法機構；其推廣網站未經核準備案或由境外直接接入，且網址頻繁更換，風險巨大；且資金有流向境外的可能，投入資金人員利益難以得到保障。

三、"MMM"及類似主體的運作模式具有非法集資、傳銷特征。此類社區及類似金融互助平臺未經批準，通過網站、微博、微信等多種渠道公開宣傳，承諾畸高利息，引誘群眾投入資金；同時，設置"推薦獎"、"管理獎"等獎金制度，鼓勵投資人發展人員加入，并按加入先后形成層級關系、計算返利金額，具有非法集資、傳銷交織的特征。

上述通知還表示，按照有關規定，參與非法集資不受法律保護，風險自擔，責任自負；參與傳銷屬于違法行為，將依法承擔相應責任。廣大公眾需提高風險意識和法律意識，認清相關平臺欺詐本質，自覺抵制參與，勿要貪戀非法獲利，維護自身財產安全。

事實上，針對神秘的"MMM金融互助社區"，《每日經濟新聞》2015年12月8日曾以《MMM年收益23倍？投資者賭"不是最后一棒》為題，揭開了此類組織號稱"投資60元～6萬元人民幣，每日利息1%，滿15天可提現，月收益30%，年收益23倍，無手續費"背后的玄機。

專家：發布風險提示遠遠不夠

《每日經濟新聞》記者注意到，這已經是監管部門第二次對"金融互助社區"進行風險提示。

2015年11月11日，銀監會聯合工信部、央行、工商總局首次發布《以"金融互助"名義投資獲取高額收益風險預警提示》。11月30日，央行網站轉發了該提示。

值得一提的是，去年11月的那次風險提示，銀監會僅模糊表示，此類以"金融互助"名義開展活動的名稱有"XX 金融互助社區"、"XX 金融互助平臺"、"XX金融互助理財"、"XX慈善金融互助平臺"、"XX金融互助投資"、"XX互助社區"、"XX財富互助平臺"等，而此次銀監會則直接點名"MMM金融互助社區"，很顯然，監管層對于此類金融互助社區所帶來的危害性其重視程度大有提升。

公開資料顯示，MMM金融互助社區是在2011年，由俄羅斯人謝爾蓋o馬夫羅季創立，首先在俄羅斯正式上線，其對外稱是"非盈利性組織，不是網上業務，不是高收益投資項目，是一個互相幫助的社區"。

2011年~2013年，MMM金融互助社區在俄羅斯、烏克蘭等地傳播，在線會員增至幾十萬；2013年，印度尼西亞、印度、菲律賓、美國、新加坡、南非等地會員相繼加入，在線會員持續增至上百萬；2015年4月，中國、泰國、越南、緬甸等地會員也開始加入MMM金融互助社區。

根據《每日經濟新聞》記者此前的調查，盡管2015年11月銀監會等部門曾聯合發布風險預警提示，但民間投資MMM金融互助社區的熱情并未被澆滅，甚至還衍生出更多的類似組織。

更為可怕的是，溫州的L女士曾告訴記者，自己為了勸阻母親投資MMM金融互助社區，母女兩人還產生間隙，其母甚至表示，自己并不是不知道其中的風險，但"我不會是最后一棒，這兩個月先做做，沒事的，到時候及時收手就行了"。由此可見，投資MMM金融互助社區的人，一部分確實是被忽悠進入，相信所謂的"互助"，但也有部分類似于L女士母親的想法。

針對"MMM金融互助社區"的運行特征，中央民族大學法學教授、網貸315首席學術顧問鄧建鵬教授曾在接受媒體采訪時表示，"這種模式打著互助旗號，實質是典型的龐氏騙局加金融傳銷。"

對于銀監會等部門此前發布風險提示的做法，中央財經大學金融法研究所所長黃震教授曾表示，相關監管部門必須有所作為，僅僅發布風險預警提示是遠遠不夠的。

編輯：姚祥云  審核：姚茂敦  終審：靳水平