邦地產 2016-04-13 15:06:57
太平洋房屋的一位業務員向邦爺證實，他們可以搞到首付墊資，雖然不叫首付貸，但換湯不換藥，照樣能做。
每經編輯 王浩也
（本文原載于微信公眾號“邦地產”real-estate-circle）
上海深圳南京等地在新一輪調控中，都強調對“首付貸”進行清理整頓，也紛紛出臺了很多措施。
此后，鏈家、搜房等機構先后暫停了首付貸業務。可是，一些小中介卻置之不理，照樣在做購房者的首付款墊資。
11日新華社就報道了上海徐匯區一家太平洋房屋門店店長的話：“我們的墊資服務已統一收歸集團，你要墊資的話月息算1.6%，資金來源有公司和個人，也有其他合作企業。”
太平洋房屋的一位業務員（化名“小張”）向邦爺證實，他們可以搞到首付墊資，雖然不叫首付貸，但換湯不換藥，照樣能做。
首付貸叫停沒事，個人借錢也能做首付？
邦爺一位朋友李小姐（化名）受制于限購政策，買不了住宅，只能把目光轉向了商住房，但她看中的一套酒店式公寓，首付得40萬，手中積蓄不夠，找父母也只湊齊了20萬。
這時，陪李小姐看商住房的太平洋房屋中介稱，剩下的錢可以幫忙想辦法，“以前我做二手房交易的時候，認識很多人。他們個人就可以貸一筆錢給你。利息是5-9個點，主要看你的征信、月收入、銀行流水，至于怎么來弄這些材料的真假，就是別人的事情了。而且，首付款之后你再向銀行貸款也是可以的，只要你堅持首付資金是你自己的就行了。”
李小姐著急知道自己到底能貸多少錢，小張便幫她聯系了一位“翟老板“（音），咨詢單位、稅后打卡工資、公積金、婚等問題，李小姐擔心安全問題，這位老板表示不用擔心，因為這邊錢是走銀行渠道辦的。
掛斷電話之后，小張告訴李小姐，按照她的資質，只能貸到10萬塊，因為是小額數目，利息一口價5000元。李小姐質疑銀行能不能順利辦到貸款。
小張表示：“通過銀行一定能辦下來，因為對方是吃這口飯的。他們靠人脈，人脈就是錢脈。其實這個也都是一根繩上的螞蚱，銀行卡貸款卡的死，就出現了包裝公司、小額貸款公司。只要認識的人廣，做的時候變通一下，不叫首付貸，就能辦下來。”
邦爺向太平房房屋方面核實這件事情，得到的回復則是“沒有首付貸這塊業務，也沒有資金托管。如果是業務員說的話，那是他個人的事情，與公司無關。”
首付借款“叫不停”，受傷的還是我們？
首付貸，顧名思義就是買房的首款湊不齊，通過一些渠道貸款借錢湊齊。這些借款，主要由中介機構、互聯網金融平臺、小貸公司和擔保公司來提供。然而由于這部分貸款資金來源不確定，房地產投資本身就是高杠桿高風險的，首付貸不加控制，很可能滋生房地產市場泡沫。
所以，早在半個月以前，央行就表示要打擊“首付貸”。周小川在今年兩會期間也表示，買房人的首付不能是借的。這些平臺的資質也有待商榷。隨即，上海深圳南京等地在新一輪調控中都強調，要對“首付貸”進行清理整頓，并出臺措施叫停房地產首付貸。本月10號，上海市銀行同業公會發布《關于嚴格執行本市個人住房貸款政策相關規定的聲明》：滬上銀行不與提供首付款的非金融企業開展合作，不為爭攬客戶過度壓低房貸利率。
睿信致成管理咨詢總裁薛迥文就指出，按照嚴格定義“首付貸”的話，上述提到的個人借款是不屬于其范圍的，這種無抵押貸款，性質其實是民間借貸，但其中又涉及通過銀行來貸款，所以涉嫌通過操作銀行的“消費貸”來達到借款補首付的目的。這些都在危害整個房地產市場的發展。
因為第一，這會使桿杠大幅加大，本來是3:10的桿杠，現在是5:10的杠桿；
第二，這對金融體系也有危害。通過民間借貸或者通過“消費貸”補足首付，誤導銀行認為貸款人的資質是不錯的，首付是自己掏的，但真正出事之后，這就會變成銀行的壞賬。讓一個沒有購房能力的人，通過包裝變成符合征信條件的人，這其實是把風險轉移給了銀行，危害的是金融體系。
2006年美國那場次貸危機就是因為美國當時讓大量的、不具備銀行首付審核資格的人通過中介、甚至銀行包裝進入市場，導致房地產泡沫，最后整個金融市場出現問題。
“雖然中國市場與美國市場有很多方面不一樣，但是吸取經驗，中國住宅市場需要嚴格審查貸款人資格，規范‘首付貸’等場外配資手段對市場的干擾。”戴德梁行董事伍惠敏也指出。
但大家要注意，銀行崩潰、金融體系受損，一切最后歸根究底，承擔后果的還是普羅大眾。
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編輯：王婷婷 審核：楊羚強 終審：蔡戰波
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