人民日報：民企融資有多難？成本可高達到13%

“缺錢”始終是民營企業心中的痛。特別是面對經濟下行壓力，民營企業的市場需求不足，經營環境惡化，融資難題愈加凸顯。為此，各級政府和金融機構想方設法密集出臺金融扶持政策，為企業保駕護航。然而督查發現，部分地區仍存在融資難、融資貴的現象。民營企業正遭遇哪些融資窘境？這給經營帶來什么困難？各地在化解融資“難且貴”時，開展了哪些積極探索？記者近日隨國務院督查組深入走訪一線，傾聽企業融資訴求，了解地方有效實踐。

民企融資有多難？

融資難、融資貴，貸款綜合成本高。

融資難，民營小微企業的融資更難。

利爵實業股份有限公司是一家生產摩托車整車和核心配件的企業。“這個產業鏈上，現在只有我們能貸到款了，上下游配套企業基本上貸不到。我們這一行是金字塔形，需要下游的眾多小企業來支撐。之前我們賬期有3個月，如今哪敢拖那么長時間？1個月馬上付款給他們交水電費、發工資。”利爵董事長黃云斌說，公司也不敢擴大出口，因為出口產品的到賬周期太長，只想著趕緊回款給兄弟企業。本打算為上下游企業申請供應鏈融資貸款，但銀行一聽說利爵是民企，就讓他們放棄了。

融資貴，高利息壓得企業喘不上氣。

“去銀行貸款必須有抵押物，但現在即使有足額的抵押物，資產抵押率也越來越低。拿廠房去抵押，以前可以打六七折，現在就只能打四五折了，貸款額度嚴重‘縮水’。”重慶大足通達鐵路車輛配件有限公司總經理李朝剛身兼當地行業協會會長，對企業的融資情況很是焦心。

李朝剛算了一筆細賬：現在去銀行貸款，要找第三方公司給企業資產做評估，而且要找銀行指定的。他們不但把企業資產壓得很低，還要收取不低的評估費，加上審查費、登記費等七七八八的費用，企業融資成本高的達到13%以上，低的也接近10%。如果算上續貸期間的倒貸成本，那就更高，“過橋資金每天的利息大約是2.5%，貸款1000萬元，一天就要25萬元利息，操作得好，5到7天，也有拖一個月的，這個利息哪承受得了？”

這樣的情況并不鮮見。在吉林，從受訪企業提供的數據看，銀行對中小民企的貸款利率普遍會在基準利率基礎上再上浮超過30%，加上擔保費、保證金等，中小民企貸款綜合成本均在10%以上。

癥結究竟是什么？

信貸政策“一刀切”，民營企業難享同等待遇，貸款審批權限過于集中。

解決融資難、融資貴，好的“輸血”政策讓民營企業看到了希望，但一些固有的制約因素仍“鉗制”著“輸血”管道。

流動資金要一年一審、一年一貸，這成了企業每年都得過的一道坎。目前商業銀行給中小微企業提供的流動資金貸款期限大多在1年內，企業若想續貸，須把原有貸款還上后再貸。為了還貸，企業不得不多方籌資，有時甚至要找小額貸款公司或民間機構拆借資金。“很多企業原本經營正常，最后就倒在續貸上。”閩中有機食品有限公司董事長林國榮說。

部分銀行對產能過剩行業采取“一刀切”的信貸政策，讓企業有苦說不出。長春亞泰股份有限公司常務副總裁劉樹森告訴督查組：“有些行業面臨去產能壓力，但并不等于就不發展了，而且在行業的細分領域，不少企業還是有市場競爭力的。現在一些銀行以行業作為是否放貸的唯一標尺，忽視了企業的資質、營業狀況，只要企業屬于被調控行業，就貸不到款，這是很不合理的。”

一些地方抱著“重公輕私”的老觀念，使民營企業難享同等待遇。今年1月，安碧捷生物科技有限公司申請到了1.92億元專項建設基金，沒料到用款卻出現了問題。“錢已到賬，都開始支付利息了，由于我們是民企，地方政府要求每次用款須經他們簽字，到手的資金不能根據企業自身需求靈活周轉。”公司董事長何長波說。

目前銀行貸款審批權限依然過于集中。厚憊鑄造有限公司董事長雷宇說：“我們和某銀行談貸款，說好按基準利率上浮30%貸2000萬，兩個月過去了，等總行批下來，利率按基準利率上浮了80%。銀行事事都要總行審批，但總行未必完全了解基層實情，只說是產能過剩行業就上調利率，對我們這種有訂單、發展好的企業不公平。”

解決出路在哪里？

創新方式幫民營企業邁過融資“高山”，為中小企業貸款增信，建立政策性擔保平臺、提供法律服務。

在督查中，記者了解到，各地政府為了化解當地企業融資難題，可謂煞費苦心，創新多種方式幫民營企業邁過“融資的高山”。

廣東省是民營經濟最具活力的省份之一。在廣東，政府用市場之手撬動金融機構和社會資金，共解企業融資難。2015年—2017年，省財政統籌安排專項資金66億元，實施科技信貸風險補償，省市共建科技信貸風險準備資金池、中小企業融資風險補償平臺等，為中小企業貸款增信，提供法律服務。

民營企業貸款難，難在缺擔保。據哈爾濱市副市長賈劍濤介紹，哈爾濱著手建立政策性擔保平臺——市企業信用融資擔保服務中心，注冊資本已達15.4億元，2015年為825戶企業貸款擔保132.7億元。此外，積極扶持民營擔保機構發展，投入2500萬元參股哈爾濱均信投資擔保公司，加大了擔保資金支持力度。

福建省力推“稅貸通”“稅易貸”等金融產品，對納稅信用記錄良好的企業發放無抵押貸款，開展小微企業貸款保證保險試點，采用“政銀保”合作模式，支持符合條件的企業獲得無抵押、無擔保貸款。

江蘇省亮出小微企業“部分還舊即可部分貸新”的轉貸新招，為小微企業節約轉貸“過橋”資金逾403億元。同時設立6.5億元的科技成果轉化風險補償專項資金，推動銀行放大授信，開展“蘇科貸”，向民營科技企業提供短期低息信用貸款。截至2015年底，“蘇科貸”累計向3000多家民營科技企業發放貸款近200億元，讓這些“有技術，沒銀子”的科技型民營中小企業如魚得水。