節前理財騙局陸續崩盤 假期套路到底有哪些？

春節將至,大家的心情似乎“飛”了起來,防范意識也隨之下降。與此同時,一些不法分子本著年前撈一筆回家的心理,也開始“馬不停蹄”地籌劃騙局。從往年一些地方公安機關發布的預警看,春節前夕,是各類騙局的多發期。

今年春節前,大家要提防哪些騙局?《法制日報》記者為你一一盤點。

電信網絡詐騙易發多發

養成良好習慣可避風險

不久前,湖北省武漢市反電信網絡詐騙中心發出預警,指出春節前可能出現的“九大騙局”,具體包括:虛假紅包詐騙；二維碼詐騙；釣魚網站詐騙；虛假客服詐騙；預購詐騙；中獎詐騙；朋友圈詐騙；快遞詐騙；退款詐騙。

《法制日報》記者從360手機衛士了解到的電信詐騙大數據統計結果顯示,2015年春節期間,騷擾電話在靠近大年三十期間逐漸減少,春節期間出現波谷。2016年,手機端主要安全威脅為釣魚網站、騷擾電話、垃圾短信以及手機惡意程序,在2月份均呈現小幅下降的趨勢。

據360手機衛士安全專家預測,隨著移動支付不斷普及發展,2017年春節前后,針對手機端的詐騙反而會呈現活躍的趨勢,主要存在以下五大趨勢:假冒熟人詐騙高發；年底出行需求大改簽騙局多；年底集中購物網購騙局頻發；積分兌換偽基站短信再來襲；線上紅包熱搶紅包須謹慎。

在反詐騙舉報平臺“獵網平臺”近日發布的《2016年網絡詐騙趨勢研究報告》中提出,2016年以來,網絡詐騙主要呈現幾個明顯的特點:手機卡成為新的盜竊目標；利用短網址、微云分享鏈接跳轉到釣魚網站；知名招聘網站、語音平臺進行公開招聘；真假難分的釣魚網站；精準詐騙的實施；詐騙專業度越來越高；利用新業務和冷門業務漏洞實施詐騙；利用云盤、同步軟件進行信息竊取。

實際上,不少地方有關部門在節前都發出相關預警。據相關媒體報道,合肥警方近日表示,市民手機、電話接到,或者在網上看到各種通知類、廣告類信息時,應通過正規渠道向有關部門、單位核實具體情況,不要輕易回撥所留聯系電話；上網時請注意識別假冒的銀行或證券公司網站,慎重選擇購物網站,不要輕易點擊自己不了解的鏈接或彈出窗口、懸浮窗口,應在電腦上安裝并及時更新安全軟件。

360手機衛士安全專家提出建議,要養成良好的上網習慣,陌生鏈接勿點,不在安全性未知的網址界面中填寫自己的個人信息,定期修改社交賬號密碼,避免手機聯系方式等信息遭到泄露；提高安全意識,養成良好的手機使用習慣,避免遭受手機病毒；面對來路不明的二維碼,勿隨意掃碼。

節前理財騙局陸續崩盤

理性投資多問“為什么”

除了電信網絡詐騙,金融理財詐騙同樣是春節前比較活躍的一種詐騙形式。

《2016年網絡詐騙趨勢研究報告》指出,金融理財是受害者損失資金最多的詐騙類型,去年涉案金額達7411.4萬元。其次是賭博博彩詐騙,虛假兼職、身份冒充詐騙的涉案金額分列第三和第四位。

“為什么一些金融理財騙局都在春節前陸續崩盤,暴露出來?”金元寶理財創始人祝偉明分析認為,核心原因就是兌付出現困難,即騙局里面的資金(包括在里面的和新流入的資金),無法滿足資金提現的需要。

“這可以從資金流入和流出兩個方面來分析。從資金流入因素方面看,過年了,對家庭來說,通常是用錢的高峰時期,比如人情往來、孝敬父母、添置電器,這時的投資意愿是比較弱的。所以有多余的錢,都留著；騙局中到期的錢,也不再續投。自然,新流入的資金就減少了。從資金流出因素方面看,過年了,也到了收益兌現的時候。在一些金融互助或者以做任務拿收益的騙局中,投資者平時拿到的都是紙上收益,賺了多少錢,僅僅是一個虛擬的數字。賺的收益,大部分都舍不得提現,試圖讓錢生錢。很多騙局挨不過年關,就是因為參與者都在年底兌現收益。流出的資金要比平時高出2倍甚至10倍。兩相結合,就導致了年底騙局高發。”祝偉明說。

《2016年網絡詐騙趨勢研究報告》指出,騙子開設虛假的金融網站、投資理財網站,通過超高收益誘騙投資者進行投資。而投資者一旦投資,往往根本無法取回本金。常見的投資理財欺詐形式包括天天分紅、網上傳銷和P2P貸款欺詐等。

“參加這些騙局的人,有一部分是被高收益和高大上的偽裝蒙蔽了的人。這類人群,通常分析能力、辨識能力較弱,容易輕信,再加上收益可人,一旦入局,就會深信不疑,誰勸都沒用。很多老年人就屬于這種類型。對于這類人群,首要的防范措施是事前加強科學理財的教育,樹立正確的理財觀,保持合理的懷疑,知曉通常的理財騙局會有哪些特征。例如,凡是保本保息,還承諾20%以上年化收益的,就要非常警惕；又比如,收益的來源是什么,能否說清楚、解釋得通?也是一個非常關鍵的驗證方法。凡是騙局,這點是最難掩飾的。比如看廣告拿收益,可以想想,這個事情說得通嗎?廣告主真會出錢讓一個專門看廣告的人來看他的廣告?有哪個知名品牌確認在上面做了?又比如金融互助,你出一份錢,他出一份錢,然后就每天拿日化3%的收益了?誰給出個這個收益?有能夠產生收益的項目嗎?”祝偉明說。

不久前,在平安洛陽微博上發布了一幅圖片提醒人們年底投資須謹慎,“蜀黍提醒/年底案件高發/投資項目要多留個心眼/畢竟還得準備錢給小孩們發紅包”。

祝偉明建議,家庭成員也要做好協商和協同。尤其對老年人,子女平時要做好關懷,了解父母平時的動向。發現卷入明顯的騙局,要及時阻止,必要時,控制其資金賬戶,以免損失繼續擴大。

祝偉明還認為,在支付、400電話申請、廣告宣傳、信息披露、工商注冊等方面,都應該有嚴格的標準和責任界定,事后也要追責。此外,還要發揮社會監督的作用,建立權威的“黑名單”發布平臺,發揮群眾力量,將此類騙局扼殺于萌芽狀態。騙局崩盤之后,對于投資者的救濟機制也需要進一步完善。

遏制詐騙需強化源頭治理

社會公眾應提高防范意識

針對春節前詐騙現象多發的問題,連日來,各有關部門和相關媒體都發出了預警。

盡管如此,不法分子依然未收斂,依然有人上當。春節前為何詐騙現象多發,又該如何防治?記者對此采訪業內專家。

除了電信網絡詐騙和金融理財詐騙之外,近年來,媒體曝光的春節前形形色色的其他騙局也為數不少。比如發生在人們回家途中的,一種以接老鄉為名的騙局。

“不法分子也要過年,所以比較活躍。況且通常情況下,一般到了過年的時候,很多單位、公司都會發年終獎,包括很多農民工也是在過年的時候能拿到錢。不法分子就瞅準了這個機會,到處行騙。還有一點就是過年的時候,人們之間交往比較密切,包括借錢還錢之類的行為比較頻繁,也容易讓不法分子趁虛而入、渾水摸魚。”上海金融與法律研究院研究員、執行院長傅蔚岡說。

“節前騙局高發的原因,首先是不法分子也得過年,覺得年前得騙點什么,這是一個作案規律。從受害人的角度來看,節前經濟活動比較多,有很多人要么去銀行取現金,要么刷卡消費,臨近過年人們沉浸在喜悅的氣氛中往往又會放松警惕,不法分子就覺得機會來了。此外,現在電信網絡詐騙手段比較多,也加大了監管執法的難度。”中國消費者協會副會長、中國人民大學法學院教授劉俊海說。

面對春節前各類騙局,人們又該如何防范?

“普通公眾要相信天下沒有免費的午餐,天上也不會掉餡餅。很多人之所以被騙,就是因為盲目相信有利可圖、占一些便宜。春節期間,對一些陌生人的電話短信要加倍警惕,提高甄別能力。”傅蔚岡說。

劉俊海認為,防范的關鍵在于看好“錢袋子”。“因為是詐騙,不是搶劫,所以很多公眾確實對此防范心理有待提高。這些騙局可能出現在微博、微信上,也可能出現在大街上發的小廣告,還有詐騙電話,甚至還有熟人介紹的騙局。面對各種復雜的情況,人們一定要淡定從容,看好‘錢袋子’,千萬不要為了占小便宜而吃大虧,特別是老年人要重點防范。如果真的被騙,要及時報案,這不僅是自身維權的途徑,也可以避免更多人上當受騙”。

在《2016年網絡詐騙趨勢研究報告》中,還提到了虛假票務:騙子開設虛假的票務網站(包括飛機機票、火車票、輪船票等)實施欺詐,并提示,辦理機票退、改簽業務要找航空、鐵路公司或購票商辦理,不可輕信陌生短信、電話告知的方式辦理。此外還有微信紅包:主要是通過微信或微信群以返還紅包、借錢、充話費、進群必須發紅包等為借口,騙取受害者錢財,并提示,不要隨意給陌生人發紅包,需要交錢才能進入的群大部分是從事詐騙、賭博、色情等違法活動,此種群請不要進。

為了有效應對春節前詐騙現象多發的問題,該采取哪些措施?

“功夫還是在平時,要把相關工作做好。還要強化源頭治理,比如保護好個人信息。”傅蔚岡說。

劉俊海認為,要加大宣傳力度,通過各種形式,如報紙、電臺、電視臺、微信、手機短信、公共場所公益廣告等各種方式,宣傳預防詐騙的法律常識,多用一些群眾喜聞樂見的小漫畫、動畫,效果可能更好。有關部門的打擊工作要做到穩、準、狠,收到“處理一案,教育一片”的效果,不斷提升詐騙的違法成本,降低詐騙的違法收益,讓詐騙分子付出應有的代價。還要降低維權成本,提高維權收益,在追究刑事責任同時,不忘民事賠償,提高執法機關公信力和公眾對法律的認同度。

“電信、工商等部門,也要與執法機關之間形成無縫對接、信息共享、快捷高效、跨地域、跨部門、跨產業、24小時全天候打擊詐騙的合作機制。還要推動群防群治,充分發揮基層群眾的作用。”劉俊海認為,真正有效的長效機制就是協同共治。各個單位、企業都要加大防騙、識騙、反騙知識的普及和宣傳力度。包括很多高校放假之前,也要給學生講清楚,春節期間不要輕易相信陌生人的電話、微信、短信,不要輕易給人匯錢。在目前的形勢下,要進一步加大對于現代科技的運用,如云計算、大數據等,對各類詐騙進行數據搜集和分析,排查出詐騙案件的蛛絲馬跡線索。比如騙子來自哪個地區、慣用手段是什么。