這些保險4月1日前全部停售 理財經理提醒“且買且珍惜”

近兩年，在銀行理財產品收益率持續下行的背景下，各銀行代銷的萬能險產品一直是支行理財經理推介的重點。近日，《證券日報》記者發現，“停售”、“下架”似乎成了銀行代銷保險產品的一大話題。到底是銷售策略，還是真的下架，針對傳言，本報記者走訪北京地區多家銀行進行了解。

銀保產品受青睞

在《證券日報》記者走訪的幾家銀行網點，各種銀保產品都標注在了大堂的醒目位置，個別銀保產品的收益率在5%以上。

在某國有大行位于北京市朝陽區的一家網點，《證券日報》記者以投資者身份咨詢理財產品。大堂經理推薦到，“目前比較合適的產品有三種：兩年期限，收益率4.3%；三年期限，收益率4.5%；五年期限，收益率5.3%。”這位大堂經理介紹的產品就是銀行代銷的保險產品。據本報記者了解，該行發行的銀行理財產品收益率大部分在4%以下，收益率更高的保險產品自然成了銀行工作人員推介的首選。

在另一家國有大行網點，理財經理也推薦了保險產品，“目前有一款兩年期的萬能險，保本保息，兩年期收益率折合4.1%”。本報記者隨后詢問是否還有其他保險產品可以選擇時，該理財經理回答說，“還有一款六年期的，收益率為3.5%，比較低，我就沒有推薦。”同時，該理財經理還補充，“去年兩年期的萬能險產品收益率都在5%以上，今年已經不讓賣了，我建議您遇到合適的還是盡早購買，下個季度可能就沒有了。”

在《證券日報》記者走訪的某股份制銀行網點，理財經理表示，“三年期的萬能險產品的收益率為4.7%，不過因為額度有限，需要提前預約。”與上述國有大行相同的是，這位理財經理也提到“盡快購買，4月1日起可能就沒有了。”

在另一家股份制銀行網點，理財經理在得知本報記者暫時不打算購買保險產品時，再次提醒，“建議您再考慮一下，4月1日保險產品可能會有調整，收益率肯定只降不升，現在買到就是賺到。”

同時，按照規定，商業銀行每個網點在同一會計年度內不得與超過3家保險公司開展保險業務合作。從《證券日報》記者走訪的網點情況來看，其合作的保險公司近期大多沒什么變化。

萬能險監管升級

據《證券日報》記者了解，由于超過銀行理財產品的收益率，萬能險近兩年成為理財市場的新寵，也因此成為不少中小保險公司擴張保費規模的利器。

基于萬能險在某些中小型保險公司發展過快、規模與比重偏大的現象，監管部門去年對萬能險的承保端、投資端均實施了嚴格監管，在去年3月份和9月份分別出臺了《關于規范中短存續期人身保險產品有關事項的通知》、《關于進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》等多項規定，對保險公司推出的新產品，實行定規模、降比重的措施。這兩項通知，定義中短期存續產品為預期六成以上保單實際存續期間不滿5年，要求中短存續期業務百分比逐步降低，并將萬能險預定利率、最低保證利率上限由3.5%下調至3%（超過3%的需報保監會審批）。

其中，去年9月份的通知還要求對于不符合通知要求的保險產品，應當在2017年4月1日前全部停售。這也是多位理財經理提到的自4月1日起，萬能險產品會有調整的背景。

同時，去年12月30日，保監會發布的《關于進一步加強人身保險監管有關事項的通知》規定，中短存續期產品季度規模保費收入占當季總規模保費收入比例高于50%或季度原保險保費收入占當季規模保費收入比例低于30%的，一年內不予批準其新設分支機構。

業內人士表示，隨著4月1日起現有不合規的老產品大量停售，過高的萬能險結算利率將不復存在。同時，為了達標監管，保險公司或將拉長萬能險產品的繳費期限和保障期限，屆時萬能險產品的收益率將沒有太大的吸引力，產品的銷售難度或將加大。