招商銀行2016年凈利潤同比增7.6% 不良率升至1.87%

每經編輯 每經記者 肖樂    

每經記者 肖樂

3月24日晚間，招商銀行發布2016年年報。

2016年，招商銀行實現凈利潤620.81億元，同比增長7.60%，零售業務利潤貢獻持續提升，零售稅前利潤占業務條線稅前利潤的比重提升至52.97%（集團口徑）。

截至2016年末，招行資產總額達到59423.11億元，比上年末增長8.54%；不良貸款余額為611.21億元，比上年末增加137.11億元；不良貸款率為1.87%，比上年末上升0.19個百分點。

零售業務繼續領先

截至2016年末，招行資產總額為59,423.11億元，比上年末增長8.54%；貸款和墊款總額為32616.81億元，比上年末增長15.49%；負債總額55389.49億元，比上年末增長8.33%；客戶存款總額為38020.49億元，比上年末增長6.45%。

2016年，招行實現營業收入2090.25億元，同比上升3.75%。其中，凈利息收入為1345.95億元，同比下降2.17%；非利息凈收入744.30億元，比上年增長16.51%，非利息凈收入的占比為35.61%，同比增加3.90個百分點。“輕型銀行”轉型效果在收入端體現。

利潤方面，零售業務繼續領先。年報顯示，報告期內，集團零售金融業務盈利占比繼續提升，稅前利潤達450.99億元，比上年增長23.04%，占業務條線稅前利潤的52.97%，同比提升3.91個百分點。同時，零售金融業務成本收入比為34.59%，較上年下降1.37個百分點。零售客戶數和零售客戶總資產（AUM）同比分別增長19.32%和16.44%。

資產質量方面，截至2016年末，集團不良貸款余額為611.21億元，比上年末增加137.11億元；不良貸款率為1.87%，比上年末上升0.19個百分點；不良貸款撥備覆蓋率為180.02%，比上年末提高1.07個百分點。

2016 年，招行加大了個人住房貸款和信用卡貸款投放，適度放緩小微貸款，支持并購貸款、跨境貸款、供應鏈貸款等戰略性業務發展。截至2016年末，零售貸款占比提高3.80個百分點至47.23%，零售貸款不良率1.00%，比上年末下降0.07個百分點；公司貸款不良率2.92%，公司不良貸款增量70%集中在制造業、采礦業兩個行業。

繼續輕型銀行轉型

2014年，招商銀行明確將“輕型銀行”作為二次轉型方向，并確立以零售金融為主體，公司金融、同業金融協調發展的“一體兩翼”轉型目標。

2016年，轉型顯現成效。招商銀行表示，通過結構調整，公司資產結構更趨優化，零售貸款占貸款總額50.45%，“壓艙石”和“穩定器”作用進一步凸顯，同時大幅壓退對公風險資產，為優質資產進入騰挪空間。優化存款定價和差異化授權機制，壓縮高成本協議存款262.80億元，期末協議存款余額為484.00億元；期末活期存款余額為23313.33億元，活期存款占比提升6.97個百分點至64.00%。

2016年，招行線下網點租賃面積壓縮39356.34平方米，年租金節約5726.42萬元。與之相伴的是線上業務的增長，網上企業銀行客戶總數較上年末增長32.75%；網上企業銀行累計交易筆數和累計交易金額分別同比增長72.87%和22.39%；企業手機銀行用戶達29.05 萬戶，全年通過企業手機銀行完成的賬務查詢、支付結算等各類業務操作為2469萬筆。

招商銀行表示，未來五年，將從以下方面發力，繼續推進輕型銀行建設——輕資本：實現資本內生增長，大力發展輕資本業務，顯著改善資本效率，力爭以更低的資本消耗換取更高的利潤增長；輕資產：優化信貸資產的行業布局和客戶結構，提高資本使用效率，避免集中化、系統性風險，大力發展投行、資管、托管、財富管理等業務，提高資產流轉率；輕負債：大力發展支付結算、托管、交易銀行業務，獲取更多活期資金沉淀，提供低成本資金；輕運營：建設數字化渠道，利用人工智能、智能設備等前沿科技，提高經營效率，追求運營精益化，杜絕人員、流程和系統浪費，降低成本收入比。