4月車險綜合成本率99.20% 地區兩極相差13.45個百分點

綜合成本率的高低對險企經營某項業務的盈虧有著至關重要的影響。記者近日獲得的行業數據顯示，4月份，全行業車險綜合成本率為99.2%，且地區間的差異較大：最高的是江蘇省，綜合成本率為99.97%；最低的是青海，綜合成本率為86.52%，二者之間相差13.45個百分點。

從綜合成本率的兩個組成部分來看，綜合賠付率最高的地區是寧波，達70.71%，賠付率最低的地區是青海，為46.51%，兩者相差24.19個百分點。綜合費用率最高的地區是福建，為46.89%，費用率最低的地區是寧波，為26.50%，兩者相差20.39個百分點。

兩地區綜合成本率

高于行業水平

4月份，全行業車險綜合成本率為99.2%，換言之，全行業經營車險業務的承保利潤率僅有0.8%。從各地區的情況來看，江蘇省和河南省的綜合成本率列第一和第二，分別為99.97%和99.26%。

盡管這兩個地區的綜合成本率都很高，二者的具體數值相差很小，但從綜合成本率的結構組成來看，卻很不一樣。具體來看，4月份，江蘇省的綜合賠付率為67.88%，綜合費用率為32.09%；河南省的綜合賠付率為53.86%，綜合費用率為45.40%。可見，兩地相比，河南的綜合成本率較高主要是由于費用率較高所致。

在保監會6月9日公布的《中國保監會關于深化商業車險條款費率管理制度改革的意見》中，對河南保監局轄區險企的車險業務的雙系數調整范圍規定為：自主核保系數調整范圍為0.80－1.15，自主渠道系數調整范圍為0.75－1.15。相對而言，該地區自主調整范圍比深圳地區以及天津、河北等8個地區的調整范圍要小。

從36個地區的整體綜合成本率來看，25個地區的綜合成本率在95%以上，8個地區的綜合成本率在90%-95%之間，3個地區的綜合成本率低于90%，分別為甘肅、西藏和青海，其中，青海的綜合成本率為86.52%。

費用率最高和最低

相差20.39個百分點

從費用率來看，車險全行業4月份的綜合費用率為40.33%，不過最高的福建費用率高達46.89%，最低的寧波則為26.50%，兩者相差20.39個百分點。

具體來看，費用率超過40%的地區有16個，費用率在30%-40%之間的地區有18個，費用率低于30%的地區有2個。從高到低費用率排名位于前5位的分別是福建、河南、四川、廣西和天津，位于最后5位的分別是北京、浙江、江蘇、上海和寧波。

一位分析人士認為，車險市場競爭的激烈程度對費用率高低有著重要影響.前幾年，部分地方為了抑制車險費用戰，改善車險經營情況，曾組織行業簽署自律公約，但此后由于面臨法律風險，這些自律公約基本被廢止，費率競爭基本市場化。同時，他指出，費用率高低也與保險公司自身策略有關，激進型公司可能不惜付出高費用成本也要爭取市場份額，而謹慎型公司可能更加注重業務效益。

在車險二次費改政策中，保監會對各地區的費率自主調整系數也進行了差異化規定。例如，在深圳實施“雙70”政策，即自主核保系數和自主渠道系數調整范圍的下限為0.70，天津、河北等8個保監局轄區內實施“雙75”政策，在河南之外的其他地區，實施“單75、單85”政策，即自主核保系數調整范圍為0.85-1.15，自主渠道系數調整范圍為0.75-1.15。

從賠付率的情況來看，車險全行業4月份的綜合賠付率為58.87%，各地區間差異較大。其中，寧波的賠付率為70.71%，是各地區中賠付率最高的，賠付率最低的地區是青海，為46.51%。

具體來看，賠付率在60%-70%之間的有10個地區，賠付率在50%-60%之間的有21個地區，賠付率低于50%的有4個地區，分別是內蒙古、西藏、廣西和青海。

上述分析人士指出，我國車險賠付率高低具有一定的地域屬性。整體來看，東部地區機動車保有量較大，交通狀況不如西部地區，因此發生事故的頻次可能更高；同時，東部地區對人傷的賠付金額高于西部地區；此外，部分地區可能存在較多賠付率較高但保費較低的營業客車、營業貨車等，也會導致賠付率較高。