向價值銀行邁進！融和科技集團全力助推陽泉商行轉型

在被“大數據”和“互聯網”強烈刺激的當下時代，銀行業愈發敞開懷抱，迎接來自金融科技的助力！

2017年11月27日，陽泉市商業銀行股份有限公司（以下簡稱“陽泉商行”）與北京融和友信科技股份有限公司（以下簡稱“融和科技集團”）正式簽訂戰略合作協議，確立“全面實現基于價值的領先商業銀行經營管理和基于金融科技的產業金融服務”的目標。陽泉商行董事長李首明、融和科技集團董事長兼CEO廖繼全及雙方高層管理人員共同出席了本次簽約儀式。

簽約儀式現場

協議約定，在未來一年多時間里，雙方將在“價值經營管理應用、產業金融服務、市場信息研究”三個領域進行全方位戰略合作，通過“管理咨詢+IT”、“產業金融運營”、“市場數據信息服務”等多種方式促進陽泉商行最終全面實現基于價值的領先商業銀行經營管理。

陽泉商行華麗轉身

陽泉商行與融和科技集團的全面合作戰略協議顯示，這將是一項分為五個階段實施、包含16個子項目在內的系統性工程，所有的項目都指向了一個目標：建設一個更全面、更高效的管理系統，以科技之力助推陽泉商行提升經營價值。

資料顯示，位于山西東部的陽泉商行成立于2007年9月，近年來以市場化、規范化、集約化、股權結構多元化、資本化為方向，依靠現代化信息科技的支撐，在戰略轉型中提出了創建“精品銀行”的目標。

目前該行下設19家營業網點，在山西省內投資發起了5家村鎮銀行，現有員工500余人，資產規模突破400億元，連續多年實現了快速發展，各項監管指標達到或超過了監管標準，業已成為支持地方經濟和社會發展的金融主力軍，是“山西省優秀企業”、“山西省模范單位”、“金融支持地方經濟發展工作先進集體”，被半月談雜志社授予了“2016年中國普惠金融創新大獎”，榮獲“陽泉市銀行卡創新業務發展獎”第一名。

如今，融和科技集團攜強大的金融科技工具而至，在未來一年多的時間里，將為陽泉商行重點打造三大工程：一是建立全面、深入的商業銀行價值經營管理體系與應用；二是建立完全適合陽泉商行的“產融云”平臺，共同推動陽泉當地的支柱產業和相關企業的融通發展；三是將向陽泉商行提供包括：監管信息、同業發展信息、競爭信息等各類數據，同時設定一系列專屬經營分析模型，并負責數據落地。

在簽約儀式上，陽泉商行董事長李首明表示：經過多年的發展，陽泉商行在內部管理、業務經營和金融服務等諸多領域都取得了顯著成績；在改革轉型、市場拓展和激勵約束等多個方面形成了經驗做法和自身特色。目前，陽泉商行正在開展信息科技建設，這為雙方合作提供了難得的契機，本次通過與融和科技集團的合作，發揮其在金融科技、價值管理、風險防控、知識轉移和產融結合等領域的優勢，以科技為帶動，進一步促進陽泉商行的轉型升級，進而為支持本地經濟社會發展注入了新的動能。希望雙方加強協作，加快項目的落地實施，共同推動科技與金融的深度融合，并以此為紐帶、更好的服務于實體經濟發展。

“這次合作更是一次‘科技+金融’的高維合作，是真正意義上的優勢合作、強強聯合！”融和科技集團董事長兼CEO廖繼全稱，陽泉商行是一家銳意進取、發展迅猛的金融企業，融和科技集團則是一家以信息技術、金融運營服務為核心的“金融科技”企業，融和科技集團將竭盡全力、毫無保留的共享所有成果，和陽泉商行共同發展，服務好陽泉商行眾多的客戶，推動地方經濟騰飛。

“規模”向“價值”升級

日前，知名咨詢公司麥肯錫在調研40家銀行2016年財務報表后，發布了《中國Top40家銀行價值創造排行榜（2017）》。這份報告顯示，銀行依靠利息收入為主的盈利結構正面臨挑戰，利率市場化預示著優勝劣汰的過程。報告提出，從“規模銀行”升級為“價值銀行”，以科技為支撐提升用戶體驗、優化資本配置、支持實體經濟發展，可成為銀行的轉型之道。

“在科技浪潮的拍打下，傳統銀行稍有遲疑，可能便會錯失發展良機。”作為一位金融管理信息化專家以及銀行價值經營理念倡導者和領軍人物，廖繼全指出，當下越來越強烈的利率市場化趨勢，使得商業銀行面臨著更大的利率風險、流動性風險、信用風險、定價風險、業務轉型風險的挑戰。在這種境況下，傳統的盈利模式已經在發生變革，商業銀行需要不斷完善和創新經營管理模式，積極加強管理體系建設，提升管理水平和定價機制，積極應對挑戰。

9月28日，《中國銀行業價值指數》報告發布。這份由融和科技集團旗下的融和研究院編制的報告對160多家中小商業銀行進行了調查研究，從盈利性、安全性、流動性、成長性、效益性5大類指標進行分析發現，中小商業銀行具有較高成長性，但利息收入仍是中小銀行創收的主力，而且城商行與農商行在成長路徑上存在巨大差異。

值得一提的是，融和研究院是業界知名專家參與的企業價值經營與信息科技研究機構。工商銀行原副行長、經濟學博士、研究員張衢出任名譽院長，并聘請了一批金融行業與企業管理領域、著名高校、知名研究機構等行業專家、學者共同組成了專家委員會。

廖繼全認為，當前中國銀行業已經清晰認識到擴張規模應當有上限，長期來看，從以規模擴張的“規模經營”向以價值增值、不以規模論英雄的“價值經營”轉型，是銀行實現長期穩健經營的必由之路。

“價值”通過“產融云”輻射實體經濟

“根據十九大報告中對于新時期經濟金融工作的指引方針、金融改革的各項政策精神以及2017年城商行年會傳達出的會議精神，金融業的發展必須以服務實體經濟為目標，在此過程中持續深化改革，有效防控金融風險。這也是陽泉商行與融和科技集團戰略合作的出發點和落腳點。”廖繼全表示。

融和產融云是融和科技集團的專家們利用互聯網、大數據、人工智能AI、區塊鏈等高新技術，精心構建的線上產業鏈投融資平臺，可幫助實現中小企業（融資方）與銀行等金融機構（資金方）的無縫連接，整合政府機構與第三方增信機構，共同形成產業鏈金融生態圈；企業使用平臺提供的供應鏈管理系統、超級財務系統、ERP管理系統等，即可達到商業交易即服務（BaaS），實現資金流、信息流、物流在平臺內的閉合循環，輔以融和科技集團風險管理技術，實現資產資金智能匹配，達到金融即服務（FaaS），徹底解決中小企業融資“難貴慢”的問題，讓企業經營良性循環，響應國家的“金融支持實體經濟”大政方針，讓金融普惠天下企業。

陽泉本地存在以煤為主，中小企業數量多但實力弱，融資成本高、難度大的特點，面臨著轉型升級的迫切需要。因此，陽泉商行與融和科技集團決定在產融云方面加強合作，建立適合陽泉商行的“產融云”平臺，利用大數據、區域鏈技術實現中小企業與銀行的無縫對接，幫助解決企業融資難題，切實服務中小微企業發展，共同推動陽泉當地的支柱產業和相關企業的融通發展，幫助解決中小企業融資“難貴慢”問題，讓企業經營良性循環，響應國家“金融回歸本源”的方針政策。應當說，雙方的合作可進一步拓展和深化陽泉商行普惠金融服務的廣度和深度，也是融和科技集團價值經營理念通過產融云輻射實體經濟的生動象征。

逾200家金融機構與融和科技集團合作

作為一家國內領先的價值經營平臺與產業金融云服務商，融和科技集團創立尚不足4年，卻不斷在市場攻城略地，客戶數量與收入保持著100%~300%的增長速度，令業界十分驚訝。

如果細數融和科技集團的業務領域以及成長背景，就不難理解為何這家企業如此被業界所青睞。資料顯示，融和科技集團成立于2014年1月，總部位于北京，基于金融科技（FinTech）為金融企業和產業金融提供“價值經營管理軟件”+“產業金融云”+“金服技術平臺”+“大數據服務”。該公司是“價值經營管理”理念與實踐的首創者與推動者，也是“產業金融云”的金融科技領導廠商。融和科技集團的創始團隊成員從事IT服務平均超過20年，豐富的行業經驗很快將公司帶領至國家級高新技術企業之列，并使其成為北京市瞪羚企業、金融科技50強，獲得北京市政府創新基金支持。

從技術上來看，Fintech主要包含了大數據、云計算、區塊鏈、人工智能等；從業態角度來看，其主要包含網絡借貸、第三方支付、云聯網保險、云聯網信托、云聯網征信、智能投顧、手機銀行、移動金融、數字貨幣等等。有資料顯示，2017年上半年，全球VC共投資了超496筆Fintech企業，投資金額高達80億美元，從2015年以來每季度的投資都超過200筆，均處于高位。

憑借在“金融企業價值經營管理”、“產業金融”方面具備的完整管理解決方案，以及通過其獨有的“大數據平臺”和“ROMP開發平臺”全面整合金融企業應用，融合商業銀行外部經營及內部運營管理，融和科技集團自成立以來連續3年保持著100%業績高增長，備受境內外資本關注，至今獲得了5輪風險投資。

目前，融和科技集團擁有9家子公司，分別在北京和成都設立了2個研發中心，在上海、深圳、南京、成都、沈陽、西安、石家莊等建有8個辦事處，現有員工人數超過400人。在立足銀行業的基礎上，公司目前正逐步向非銀行金融企業發展，并戰略性涉足企業金融，業務已覆蓋25個省份，擁有250多家銀行金融機構客戶、50多家大型央企、財務公司、企業等客戶。