鹿晗戀愛險、忘穿秋褲險、扶老人險...這些奇葩保險，你敢買嗎？

說到保險，我們?nèi)粘＝佑|的有疾病險、財產(chǎn)險、交通安全險等等。但目前，互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了各式各樣的奇葩險。

例如，不久前，明星鹿晗和關曉彤公布了戀愛消息。網(wǎng)上有商家開始銷售“鹿晗戀愛險”，每單保費11.11元，承諾如鹿晗關曉彤一年后仍保持戀愛關系，商家便支付雙倍金額，不少粉絲竟然投保。

此外，“奇葩”險種層出不窮：違章貼條險、熊孩子惹禍險、扶老人被訛險、忘穿秋褲險、美廚娘關愛險、腸胃險、痘痘險……險種之多之奇，只有想不到，沒有做不到。

可是，對消費者來說，很多互聯(lián)網(wǎng)保險，其實并不保險！

因為“再也不相信愛情了” 有人買了份“戀愛險”

除了“鹿晗戀愛險”，2014年，有影視明星婚姻出現(xiàn)問題，眾多網(wǎng)友又一次驚呼“再也不相信愛情了”。為了守護愛情，一些人開始投保“戀愛險”。據(jù)南方網(wǎng)報道，當時，僅廈門多達千人購買了“戀愛險”，一對中年夫妻甚至為此花費了99999元。

今年2月份情人節(jié)期間，每經(jīng)小編（微信號：nbdnews）就曾報道過，有保險公司就推出了這樣的保險產(chǎn)品：男方和女方共同投保，一次性支付299元。如果投保雙方在三年后十年內(nèi)結(jié)婚，可在婚禮上收到1萬朵玫瑰。

▲兩款愛情險產(chǎn)品

每經(jīng)小編（微信號：nbdnews）還發(fā)現(xiàn)，在網(wǎng)購平臺上，類似的保險依然存在。商家表示：

自購買之日起3年以后，13年以內(nèi)的任意一天，投保人與指定心上人首次領取結(jié)婚證后，即可領取結(jié)婚祝福。（投保3年內(nèi)領取結(jié)婚證則不能獲得）

▲圖片來源：商家截圖

七年之癢、三年之約，這是愛情的見證，但也是情侶很難過去的檻。保險公司的套路，核心就在于對人心和人性的揣摩，而且它們能夠用理性的公式表達出來，并將這些數(shù)字做到產(chǎn)品上，以賺取利潤。

有研究稱，戀愛三年是最容易分手的期限，而且還有精算師統(tǒng)計，98.39%的情侶都會分手。除了分手，還有網(wǎng)友認為，現(xiàn)在年輕人沒那么好的耐性戀愛三年以上，閃婚閃離的比例高，熬不到三年后結(jié)婚。

互聯(lián)網(wǎng)保險“奇葩”多

不止“戀愛險”，早在2016年3月，新華網(wǎng)就梳理了一些“奇葩”險種。

扶老人險

保險期限：1年

針對“扶老人反被訛”現(xiàn)象，商家推出了一款“扶老人險”，用戶只需要支付3元保費，在一年期間內(nèi)因“扶老人”而對簿公堂者最高可獲賠2萬元訴訟費，并得到全年法律咨詢服務。

美廚娘關愛險

保險期限：1年

在家燒飯過程中，切傷手指或是燙傷是常有的事情，現(xiàn)在這些也能買保險。一款“美廚娘關愛險”，投保人花12元，一年內(nèi)如果因為切菜切傷手指或被熱油、熱湯燙傷等產(chǎn)生的醫(yī)療費用有賠償，保額最高3000元。

奶粉召回損失險

“奶粉召回損失險”，每年28元保費，若客戶購買奶粉因為質(zhì)量問題被召回，每桶賠償100元，最高賠3000元。

熊孩子險

保險期限：1年

熊孩子險保險期限為1年，不滿18周歲的未成年人的監(jiān)護人均可作為被保險人，4款套餐可供選擇，最高可獲賠50萬元，保費為每人每年28.58元起。

忘穿秋褲險

保險期限：90天

保費11.11元，最高可獲賠1111元。“忘穿秋褲險”適用0-80歲，在2015年11月22日至2016年2月4日期間，意外傷害傷殘，以及意外門急診和住院，含冬天產(chǎn)生凍傷、感冒、下雪摔傷等冬季易發(fā)生意外或疾病的醫(yī)療責任，最高給予1111元的醫(yī)療費用報銷。每人限購一份。

長痘痘險

保險期限：90天

2015年，有商家推出了免費的“痘痘樂”保險，投保后90天內(nèi)臉上新長了痘痘，就可獲得每個痘10元、最多10個，也就是最高100元的補償，需要提供本人正臉照片和身份證正面照片。

堵車險

保險期限：1年

1元錢可以購買堵車補貼，堵車超過5分鐘即可獲得賠償。

吃貨險

保險期限：最短10天，最長1年

吃貨險主要賠付吃貨由于食物中毒住院產(chǎn)生的相關醫(yī)療費用，保險的主要內(nèi)容是：每天30元的住院津貼，賠付最長時間為10天；賠付客戶的住院(二級或二級以上公立醫(yī)院的正式病房)醫(yī)療費用,最高額度為2000元。此外,該保險公司還承諾客戶因食物中毒造成的身故，一次性賠償50000元。

涉嫌詐騙、非法集資、賭博 “奇葩”保險真的保險？

據(jù)《人民日報》12月11日報道，大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)保險費用并不高，便宜的僅需1元；多的百十元，花得也不心疼。此外，很多險種提供定制化“套餐”，微信、支付寶就可以轉(zhuǎn)賬。于是，“我的保險我做主”，個性化、去中介化，使其得到越來越多消費者尤其是年輕人的熱捧。有數(shù)據(jù)顯示，互聯(lián)網(wǎng)保險70%以上使用者為“80后”到“90后”的年輕人。

▲圖片來源：視覺中國

可是，對消費者來說，某些互聯(lián)網(wǎng)保險，其實并不保險！

一是有詐騙和非法集資嫌疑。一些險種并非保險機構(gòu)開發(fā)、銷售，保單毫無法律效力。所謂保單，不過是商家自行印制的一張紙，若該險種大賣后商家卷款跑路，哪里還有禮金可追？

南開大學金融學院教授朱銘來指出，目前有些流量平臺假借保險之名非法集資，或撒出高額回報的“誘餌”，或偽造保單，騙取消費者資金。

二是有博彩性質(zhì)，“網(wǎng)銷保險”可能是網(wǎng)絡賭博。前兩年，某些正規(guī)保險機構(gòu)銷售霧霾險、世界杯遺憾險、寵物懷孕險、股票跌停險、中秋賞月險。專家指出，這些保險“標的”毫無規(guī)律可循，定價和條款更沒有風險數(shù)據(jù)支撐，與賭博并無二致。所幸這些“創(chuàng)新”都被監(jiān)管部門及時亮了紅牌。

三是商家對關鍵信息含糊其辭，產(chǎn)品名不副實。有些互聯(lián)網(wǎng)保險的條款不清楚，保險機構(gòu)相關信息披露不完整不充分，或者夸大理財收益、弱化保險產(chǎn)品性質(zhì)，或者缺少風險提示，免責免賠付條款存在歧義和誤導，損害消費者權益。

四是個人信息遺失或泄露風險。太平人壽有關負責人告訴記者，目前有些公司與不具備資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡平臺開展業(yè)務。業(yè)內(nèi)人士擔憂，如果某些保險公司將客戶隱私數(shù)據(jù)放在公共“云”服務器上，或是自身信息系統(tǒng)出現(xiàn)維護不當?shù)惹闆r，都會導致客戶個人信息泄露。

▲圖片來源：視覺中國

不僅消費者容易被涮，保險業(yè)面臨的風險也不容忽視。

最突出的問題就是合作平臺方并不具備資質(zhì)，給保險公司“惹麻煩”。太平人壽相關負責人指出，這些平臺一旦出現(xiàn)集體違約或擠兌等系統(tǒng)性風險事件，會反向傳導至保險公司，對保險公司當年甚至接下來幾年的經(jīng)營業(yè)績及償付能力帶來嚴重影響。

其次是假保單屢禁不絕。保監(jiān)會不久前通報了多起互聯(lián)網(wǎng)小貸公司涉嫌冒用保險公司名義、搭售偽造的“小額貸款意外責任險”保單騙取受害人資金案件。

還有數(shù)據(jù)定價風險。平安“一賬通”有關負責人認為，由于缺少相關歷史數(shù)據(jù)積累及應用，互聯(lián)網(wǎng)保險在創(chuàng)新型業(yè)務的經(jīng)營上可能有較大偏差。“互聯(lián)網(wǎng)本身的虛擬性也會產(chǎn)生各種‘偽數(shù)據(jù)’，影響精準定價。”

2016年10月13日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治工作實施方案》，對保險公司網(wǎng)銷產(chǎn)品時進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益等誤導行為，保險公司與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡平臺合作的行為，以及非持牌機構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務等行為，都作出了警示。

每經(jīng)編輯 王嘉琦

每日經(jīng)濟新聞綜合人民日報、新華網(wǎng)、每經(jīng)網(wǎng)、南方網(wǎng)等