券商中國 2018-02-15 16:48:37
從銀行信貸投放的一般規律看，每年1月份、2月份大都為放貸高峰，不過今年即使在春節期間，放貸資金途徑流向和信貸合規也還是會成為監管部門的關注重點。在銀監系統處罰違規“公開為常態，不公開為例外”形勢下，僅僅春節前半個月，各地銀監局開出117張罰單，其中60余張涉及信貸違規，占到一半以上。
圖片來源：攝圖網
每逢新年年初，向來是金融機構發放貸款的高峰期，不過，雖然“水來了”，但信貸資金途徑流向和信貸合規也正成為監管部門的關注重點。今年各類銀行業機構因涉貸違規屢吃罰單，2月份以來，各地銀監局發出117張罰單中，就有60余張涉貸違規，每天平均4張罰單，涉及銀行機構被罰1890萬元。
大過年的，要說件扎心的事了！嚴監管態勢之下，銀行罰單根本停不下來...
臨近春節，民眾短期貸款顯著增加，加之部分去年末貸款也可能順延至年初，而銀行額度相對寬松，早投放可以早收益，因此，從銀行信貸投放的一般規律看，每年1月份、2月份大都為放貸高峰。
央行近日數據，2018年1月M2貨幣供應增速與新增信貸均超預期，新增信貸達到2.9萬億元，同比多增8670億元，大幅超過前值5844億元，增幅創下紀錄。今年信貸投放大增，一方面是金融去杠桿下融資需求表外回流等原因，另一方面也說明了年初銀行信貸沖動。
不過，券商中國記者發現，雖然“水來了”，但貸資金途徑流向和信貸合規也正成為監管部門的關注重點。
在銀監系統處罰違規“公開為常態，不公開為例外”形勢下，僅僅春節前半個月，各地銀監局開出117張罰單，其中60余張涉及信貸違規，占到一半以上。這之中，機構罰單40張，政策性銀行、國有大行、股份制銀行的各地分行，以及各地城商行、農商行、村鎮銀行、農信社等24家機構合計被罰1890萬元。
因涉貸違規，今年2月1日，陜西省銀監局一天之內公布對工行陜西分行、中國郵政儲蓄銀行陜西分行的7張罰單；天津銀監局節前兩周開出26張罰單中，有13張罰單來自銀行機構流動資金流向違規、被挪用或貸后管理失職。
陜西省西安市長安區農村信用合作社個人貸款業務及信貸管理嚴重違反審慎經營規則，被罰款400萬元，此外，該社的11名責任人還因此被罰款6萬-10萬元或領到警告處分，其中一人被取消高級管理人員任職資格一年，一人被取消高級管理人員任職資格三年，一人被取消終身高級管理人員任職資格。
今年1月13日，銀監會就進一步深化整治銀行業市場亂象發出“4號文”，明確將此前銀行業整治八大方向細化出22項要點，其中，違反信貸政策、違反房地產行業政策，被列入第二項重點提及，信貸資金的流向合規上被嚴查。
40張機構罰單中，有8起因貸款違規流入證券市場和房地產市場，涉及到5家銀行：
中原銀行鄭州分行，個人綜合消費貸款被挪用于“購房首付”，違規向借款人發放虛假按揭貸款，調查審查失職，虛增存貸款，該行被罰90萬元；另外，還有三名相關責任人分別被罰警告、5萬、10萬元。此外，該行還因信貸資金違規流入房市、股市挨罰50萬元。
農業銀行兩家分行因信貸資金違規流入股市，虛增存貸規模、信貸違規流入房市，分別被河南銀監局罰20萬、70萬元。
交通銀行的一家分行因信貸資金違規流入股市，被黑龍江銀監局罰30萬元。
天津濱海江淮村鎮銀行、光大銀行的一家分行分別因違規發放個人消費貸款用于購房；貸后失職、資金違規流入股市，分別被天津銀監局罰20萬、30萬元。
除了公開的信貸資金違規流入房市、股市，40起罰單中，還有11起罰單因銀行貸后管理未盡責或監督不力，導致流動資金、貸款被挪用被罰案例。
貸后嚴管，貸前合規上監管也不放松。多起違規貸款、授信管理不到位被查。民生銀行上海分行就因為降低信貸條件發放貸款等被罰120萬元。因“向單一客戶貸款超比例”，內蒙古銀監局向轄區內的內蒙古銀行和清水河農信社開出30萬元罰單。
從多起罰單來看，銀監系統對銀行信貸業務的規范，和對銀行從業人員的行為管理密切相關。
2月2日，陜西銀監局又公布了29張罰單，其中4張涉及郵儲銀行，25張涉及到西安市長安區農信社、陜西省農信社聯合社，全部都是涉及行內機制建設不健全、內部控制和風險管理不到位，嚴重違反審慎經營原則等。
2017年已開展的“三三四十”、信用風險專項排查等專項治理工作仍在持續。2月份以來，就有多家銀行因貸款風險分類不準確等，觸到了銀監會2017年“54號文”《貸款風險分類指引》的監管紅線。
哈爾濱銀行大連分行，就因“以貸還貸，以貸收息，掩蓋風險，虛增利潤”，挨罰20萬元。
在決勝全面建成小康社會的防范化解重大風險、精準脫貧、污染防治三大攻堅戰，金融服務實體經濟的大背景下，2018年銀監會“4號文”里，明確信貸四個違規：
流向股票市場、“兩高一剩”等限制或禁止領域、“僵尸企業”；
違規為地方政府提供債務融資，放大政府性債務；
違規為環保排放不達標、嚴重污染環境且整改無望的落后企業提供授信或融資；
違規為固定資產投資項目提供資本金，或向不符合條件的固定資產投資項目提供融資，導致資金滯留或閑置。
同時，嚴查銀行機構不盡職審查和管理，導致用于支持棚戶區改造、精準扶貧、鄉村振興戰略等民生領域的貸款被侵占或挪用；人為調整企業標準形態，規避小微企業貸款指標等。
過去一年的銀行業嚴監管劍指同業和理財違規，嚴查監管套利不放松，一直被市場高度關注。但不容忽視的是，從公開罰單釋放的信號看，銀行機構們面臨的信貸經營的強監管、嚴處罰也并未放松。
來源：券商中國微信公眾號（ID：quanshangcn） 作者：
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