互金協會發布催收自律公約 三個月后將檢測落實情況

每經編輯 邊萬莉    

每經記者 邊萬莉

日前，中國互聯網金融協會發布的《互聯網金融逾期債務催收自律公約（試行）》（以下簡稱《公約》）有望終結催收亂象。

《公約》要求，從業機構應建立催收業務系統，催收記錄相關數據要保存5年以上，應指定一名高管負責管理催收，還要在官網上披露催收方式等。另外，對不當催收、信息保護、外包管理等問題劃定了底線。

中國人民銀行金融市場司副司長鄒瀾表示，《公約》填補了規范互聯網金融債務催收行為的制度空白，是及時且必要的，將對互聯網金融風險專項整治工作形成有力支撐，有利于行業長遠發展，有利于保護消費者合法權益。

建立催收投訴處理機制

為規范互聯網金融逾期債務催收行為，保護債權人、債務人、相關當事人及互聯網金融從業機構（以下簡稱從業機構）合法權益，促進互聯網金融行業健康發展，中國互聯網金融協會制定并發布了《公約》?！豆s》確立了遵紀守法、規范審慎、保護隱私、嚴格自律的基本原則，并對從業機構的內控管理、行為規范、公約執行及違約處理等方面做出了具體規范，明確了債務催收行為的正負面清單。

值得一提的是，《公約》明確指出，“對于以利息、違約金和各種費用形式對債務人收取的綜合資金成本超出國家相關法律規定的，不得對超出部分進行催收。”紫馬財行CEO唐學慶表示，這意味著實行高息模式的平臺在催收時將受到影響，試圖以高利息來覆蓋高壞賬的做法也將難以行通。

《公約》還要求從業機構應建立催收業務系統，記錄所開展的催收活動，并保存相關數據5年以上；不得非法泄露個人信息，不得采用非法手段或通過非法途徑獲取個人信息。另外，從業機構應提前告知債務人可能采取的債務催收方式及投訴渠道，在官方網站披露催收方式，并建立有效的債務催收投訴處理機制。

北京市互金協會黨委書記許澤瑋向《每日經濟新聞》記者表示，確立明確的催收機制，一方面能夠使催收業務信息透明，創造良好的誠信環境，讓業務收款環節有理可依、有據可查，將使催收業務正規化、透明化。同時，披露催收方式等機制也讓借款方明確違約行為不可取，在很大程度上是對當事各方的合法權益的保護。

劃定不當催收底線

對于催收的行為規范，《公約》給出了詳細的說明。如，不得采用恐嚇、威脅、辱罵以及違反公序良俗的語言或行為脅迫債務人及相關當事人；不得頻繁致電騷擾債務人及其他人員；不得誘導或逼迫債務人通過新增借貸或非法途徑籌集資金償還逾期債務；現場催收應全程錄音或錄像。

為防范多頭借貸、過度借貸等行為，《公約》要求從業機構向國家金融信用信息基礎數據庫和中國互聯網金融協會信用信息共享平臺報送債務逾期、違約及催收相關信息；并主動配合各相關部門建立失信債務人信息公開、聯合懲戒等制度，使得失信者一處失信、處處受限。

許澤瑋表示，催收并不是避免逾期的最佳手段，平臺應該更加注重對借款人的資質審核，建立全面的征信系統，對借款人的借款記錄試行共享監管機制，將有不良記錄的借款人試行借款限額或禁止借款，防止多頭借貸現象出現。

《每日經濟新聞》記者注意到，不少互金機構采用外包形式來做催收業務。對此，互金協會表示，當因外包管理不力，造成損害債權人、債務人及相關當事人合法權益的，從業機構應承擔相應責任。

互金協會透露，《公約》發布3個月后，協會將采取自查和抽查并舉的方式檢查《公約》落實情況。如發現從業機構存在違法、違規以及違反本《公約》的行為，協會將視情節輕重將違法違規線索分別移交至司法機關、金融監管部門、通信管理部門、市場管理部門進行查處。下一步，還將配套推出互聯網金融債務催收相關標準，在更多維度對債務催收實操進行細化指導。