交行2017年凈利潤超700億 電子渠道交易量同比增長四成

每經編輯 肖樂    

每經記者 肖樂 每經編輯 王可然

上市銀行中再添一家銀行公布年報。3月29日晚間，交通銀行披露2017年年報，資產總額突破9萬億，較年初增長7.56%；實現歸屬于母公司凈利潤人民幣702.23億元，同比增長4.48%，增幅顯著高于前兩年。

值得注意的是，交通銀行非息業務增長亮眼，實現手續費及傭金凈收入人民幣405.51億元，同比增長10.21%。同時，2017年電子渠道交易量較上年增逾四成。

交行董事長彭純表示，“線上+線下”一體化協同服務，是商業銀行發展金融科技的優勢所在，是交行擁抱市場、貼近客戶的主動變革。在今后一段時間內，交行將充分發揮傳統線下業務的比較優勢，推動FinTech和業務深度融合。

個人住房按揭貸款余額增16%

2017年，交行實現利息凈收入1273.66億元，在凈經營收入中占比64.81%。凈利差和凈息差分別為1.44%和1.58%，同比分別下降31個和30個基點。季度環比來看，凈息差和凈利差穩中有升。

從貸款結構來看，2017年交行個人貸款占比提升，達到31.63%，較2016年提升2.72個百分點，公司貸款總額占比為68.37%。

年報顯示，截至2017年末，交行個人貸款余額較年初增長18.86%，其中信用卡全年累計消費額同比增長達23.52%；個人住房按揭貸款余額為8972.64億元，較年初增長16.49%。與此同時，消費信貸產品全年分期交易額同比增長55%。

公司貸款方面，2017年，基礎設施與城市建設服務領域貸款余額較年初增加人民幣1,403億元，民生保障和消費升級領域貸款余額較年初增加人民幣169億元。鋼鐵、煤炭等產能嚴重過剩行業貸款占比持續下降。貸款分布最多的四個行業是制造業，交通運輸、倉儲和郵政業，服務業以及批發和零售業，占全部公司貸款的56.68%，其中占比最高的為交通運輸、倉儲和郵政業，達到11.74%。

2017年，交行境內行小微企業貸款余額達人民幣7707.19億元，較年初增長12.69%，高于全部貸款平均增速。小微企業貸款戶數超過15萬戶，小微企業申請貸款獲得率94%，較年初提高1.41個百分點。

據悉，交行已經于2017年年中正式成立了普惠金融事業部，形成針對普惠金融業務的垂直化、專業化經營管理體系。

電子渠道交易量增長41.6%

受益于銀行卡、資產托管等業務快速發展，交行2017年非息收入增長提速明顯。2017年，手續費及傭金凈收入占比為20.63%，同比提升1.67個百分點，其中，個人金融業務手續費及傭金凈收入同比增長19.59%；銀行卡、管理類和支付結算類手續費收入同比分別增長34.83%、19.56%和9.41%。

報告期末，交行托管資產規模較年初增長17.38%，管理的個人金融資產(AUM)較年初增長6.44%，人民幣表內外理財規模較年初增長12.19%，居同業前列。

渠道方面，截至2017年末，交行電子渠道（手機和網上銀行）月度活躍客戶達到1377萬，創歷史新高，全年電子渠道交易量較上年增長41.6%。手機銀行注冊客戶數突破6106萬戶，同比增長21.73%。

盤古智庫高級研究員吳琦向《每日經濟新聞》記者表示，電子銀行更便捷，更快速，更批量獲客，但柜臺的線下體驗和場景也不可或缺，柜臺和電子銀行是線上線下融合的趨勢。

記者注意到，作為國務院批準的首家深化改革試點行，交行實行了“分行制+事業部制”雙輪驅動的經營模式，2017年，交行托管、信用卡、市場、資管、貴金屬、票據等六大事業部利潤中心稅前撥備前利潤同比增長14.88%，已成為利潤的重要增長極。其中，信用卡中心作為成立最早的事業部制利潤中心，利潤同比增長17%，非利息收入同比增長42%。

在發展銀行主業同時，交行綜合化經營版圖持續擴張。2017年，交行旗下子公司交銀國際在香港聯交所主板上市，成為首家在港上市的中資銀行系券商；籌建交銀金融資產投資公司。2017年，交行境外銀行機構和子公司資產總額較年初增長15.38%，在集團總資產中占比為14.18%；實現凈利潤同比增長3.52%，在集團凈利潤中占比為13.27%。