助力中小企業破解融資難 騰訊、平安等巨頭進軍供應鏈金融

每經記者 肖樂    每經編輯 王可然    

部分巨頭公司在解決中小企業融資難問題上不斷發力。

4月12日，騰訊區塊鏈正式發布了“騰訊區塊鏈+供應鏈金融解決方案”，基于供應鏈場景下的真實交易數據，通過騰訊區塊鏈技術及運營資源，改善小微企業的融資困境，助力地方產業轉型升級。據悉，區塊鏈+供應鏈金融將是2018年騰訊區塊鏈發力重點之一。

《每日經濟新聞》記者注意到，就在次日，平安金融壹賬通又在深圳發布了“壹企銀中小企業智能金融服務平臺”（以下簡稱“壹企銀”），連接銀行等金融機構和中小企業，助力銀行等金融機構解決中小企業融資難題。

事實上，在政策、技術等因素的推動下，互聯網公司、商業銀行、電商平臺、P2P網貸平臺、軟件服務商等各類市場主體紛紛加入到供應鏈金融的藍海之中。而這其中擁有技術實力的公司往往更能解決實質性痛點。

解決信息不對稱問題

長春農商行總行微貸工場總經理李超指出，中小企業信貸業務存在幾大痛點。第一是風險比較難判斷，中小企業普遍是規模比較小、財務制度比較隨意，“我們接觸了很多中小企業都沒有規范的財務報表，進出資金很多都是走個人賬戶，很難判斷在經營上的收入和支出。所以我們也比較謹慎。”

第二個問題是運營成本高，“根據我們原來線下調查的模式，做一筆幾十萬的貸款和做一筆幾個億的大企業貸款的流程差不多，經手的人員也差不多。雖然中小企業的貸款利率會稍高一些，但是整體算下來依然不劃算，人力成本非常高。”李超表示，第三個是找到合適的客戶難，目前的主要方式還是依靠客戶經理走街串巷的陌生拜訪，效率不高。

記者注意到，壹企銀的模式是，一方面通過與國內知名的中小企業服務平臺合作，接入線上企業客戶；另一方面與銀行等金融機構合作，引入了信貸產品信息。在此基礎上，運用數據分析、客戶精準畫像和風險評級模型等智能工具，實現客戶線上與銀行等金融機構信貸產品的智能匹配。

解決中小企業融資難問題的關鍵是解決信息不對稱問題，而這其中數據的運用是最為關鍵的環節。“企業經營當中會產生非常多的數據，但是中小企業不知道怎么用它的數據。”金融壹賬通小企業金融中心負責人李鵬表示，“我們的平臺能夠直接連到產生企業數據的系統之中，這些數據是實時更新的，能夠反映企業的經營狀況。經過數據的整合、沉淀，再通過分析和挖掘，能夠幫助銀行進行風險識別。”

巨頭競逐供應鏈金融

阿里、京東等電商巨頭早早介入了供應鏈金融，騰訊宣布2018年重點發力供應鏈金融解決方案。供應鏈金融市場已是巨頭競逐之地。

據騰訊科技日前報道，騰訊區塊鏈業務總經理蔡弋戈表示：“2018年將重點發力供應鏈金融解決方案。通過騰訊區塊鏈技術及運營資源，能夠鏈接核心企業資產端及金融機構資金端，提升資金配置效率、提升流動性，支持小微企業基于供應鏈進行融資。”

壹企銀同樣將區塊鏈技術應用到了平臺之中。據金融壹賬通副總經理黃宇翔介紹，通過與金蝶、用友等ERP廠商合作，經過企業授權之后，壹企銀將企業數據采納到其區塊鏈網絡之中；對于一些沒有使用ERP系統的企業，壹企銀會在企業系統中安裝節點采集數據，目前壹企銀已經接入了26000多個節點。

“現在市場上有不同的參與者，更多的參與者進來說明這個市場的吸引力和機會。未來的發展機會是很多的，這也證明了平臺未來成長的空間。”金融壹賬通副董事長兼總經理陳蓉說道。

數據顯示，我國中小微企業占全國企業總數的99%，貢獻了全國60%的GDP和40%的稅收。但截至2017年12月末，國內小微企業貸款余額30.74萬億元，僅占銀行貸款總余額的24.67%。而據前瞻產業研究院預測，到2020年，國內供應鏈金融市場規模將接近15萬億元。