銀保監會對紫金財險等六公司發監管函 直指資金運用問題

每經記者 袁園    每經編輯 畢陸名    

圖片來源：攝圖網

規范保險資金的投資運用一直是保險業的重點監管地帶。

6月28日晚間，銀保監會連發6張監管函，劍指紫金財險、安誠財險、眾安在線、幸福人壽、中華聯合財險等5家保險公司和民生通惠資管1家保險資管公司在保險資金運用請況或保險資產管理業務方面存在的問題，并采取相應監管措施。

銀保監會要求違規險企限期整改，并在不同程度上限制了在整改期間可以采取的投資計劃和投資業務。

《每日經濟新聞》記者注意到，監管層對于保險資金管理運用一直十分關注，不僅及時排查風險，還于4月份正式實施了《保險資金運用管理辦法》，規范保險資金運用行為，維護保險市場秩序。

紫金財險等險企上榜

據銀保監會披露的信息來看，這批監管函的背景源于原保監會去年10月一系列的現場檢查。2017年10月，原保監會派出檢查組對上述5家保險公司的保險資金運用情況以及民生通惠的保險資產管理業務進行了專項檢查，后發現了不少違規問題。

總的來看，上述保險機構多的違規情況多集中于內部管理、制度機制、超限額投資等方面。

具體而言，紫金財險存在集合資金信托計劃投資管理不規范、股票投資執行控制不嚴格、未按規定開展保險資金運用內部審計和投資決策機制不完善等問題；安誠財險存在委托投資不規范、未按規定開展保險資金運用內部審計和內部管理工作不規范等問題；眾安在線存在超限額投資關聯方發行的金融產品、超限額投資單一資產、未按規定進行監管報告和對外信息披露等問題；幸福人壽存在資金運用制度不健全、投資團隊人員不足、未按規定開展投后管理等問題。

而民生通惠資管則是存在違規開展通道類業務、讓渡組合類保險資產管理產品的管理人職責、未有效履行受托管理人職責等問題。

依據相關規定，銀保監會對上述公司都提出了相關的監管要求，并通過書面形式上報整改方案及落實情況。比如，銀保監會責令紫金財險對集合資金信托計劃投資業務和股票投資業務進行全面整改，期限為監管函下發之日起3個月，整改期間不得新增集合資金信托計劃投資和股票投資；責令幸福人壽制定詳細方案，對資金運用情況進行全面整改，整改期限為監管函下發之日起6個月，整改期間不得新增股權和集合資金信托計劃投資。

監管在行動

值得一提的是，險資的資金運用一直是監管關注的重點。早在2017年5月9日，原保監會就曾下發《關于開展保險資金運用風險排查專項整治工作的通知》并開展整治工作。

彼時，銀保監會副主席陳文輝（原保監會副主席）曾指出保險業存在十大亂象，包括股權結構復雜及公司治理失效，實際控制人凌駕于公司治理和內部控制之上；個別公司資本不實和股東占款，實際控制人挪用占用保險資金，自我注資、循環使用、虛增資本；有的公司激進經營和高風險偏好，把保險公司異化為融資平臺，脫離保險保障功能；有的公司資產負債管理理念缺失；有的公司違規關聯交易和利益輸送；個別公司非理性舉牌和大肆跨境并購；有的公司將保險資金投向層層嵌套產品，放大杠桿，形成資金池，底層資產不清，具體投向模糊；有的公司對財務投資和控股投資認識不清，不顧保險資金運用規律，為實現控制權不惜成本、不計代價；有的公司守法合規意識淡漠，打“政策擦邊球”，甚至違規投資等。

陳文輝指出，保險資金運用要遵循十大基本原則：一是要提高政治站位；二是要牢牢樹立依法合規意識；三是要堅持服務保險主業；四是要加強資產負債管理理念；五是要把握服務國家戰略和實體經濟的方向；六是要用制度和機制守住風險底線；七是要堅持改革創新；八是要培育審慎穩健的投資文化；九是要堅持價值投資的行為準則；十是要加強資金運用能力建設。

原保監會發布新修訂的《保險資金運用管理辦法》，已于4月1日開始實施。彼時，就有業內人士表示，《保險資金運用管理辦法》的出臺是保險資金運用監管趨嚴的標志，并從立法的層面，明確了保險公司服務保險業的定位和股東的所有權和經營權分離的公司治理要求，更好地保護消費者利益。