景德鎮農商行不良率高達5.83% 撥備覆蓋率下滑至86.32%

每經記者 王小璟    每經編輯 陳星    

近日，中誠信國際信用評級有限責任公司（以下簡稱中誠信）決定將景德鎮農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱景德鎮農商行）的評級展望由穩定調整為負面，維持主體信用等級為AA-。

《每日經濟新聞》記者注意到，景德鎮農商行2018年上半年，不良資產余額和不良率均大幅攀升，截至2018年6月末，不良貸款率已高達5.83%；同時撥備覆蓋率已經大幅下滑至86.32%，遠低于監管最低要求的120%。

評級展望調整為負面

7月27日，中誠信國際發布《2018年景德鎮農村商業銀行股份有限公司跟蹤評級報告》。中誠信國際維持景德鎮農商行主體信用等級為AA-，評級展望由穩定調整為負面，維持其發行的“16景德鎮農商二級”的信用等級為A+。

2017年全年，景德鎮農商行新增不良貸款6.66億元（其中因為監管要求轉回存量不良貸款5.49億元），核銷不良貸款0.75億元，清收不良貸款0.91億元。

截至2017年末，該行不良貸款余額為5.30億元，較上年末增長92.08%，不良貸款率為4%，較上年末增長1.52個百分點。

2018年以來，景德鎮農商行逾期貸款持續增加，加之監管機構要求將所有本息逾期90天以上的貸款劃分為不良類，該行不良貸款余額和不良率繼續攀升。

截至2018年6月末，不良貸款余額為8.86億元，較年初增長67.39%，不良貸款率進一步增至5.83%。

不良貸款率升高的情況下，盡管景德鎮農商行提高了撥備計提力度，但是撥備覆蓋率仍然大幅下降。中誠信國際認為，該行執行較為謹慎的撥備計提政策，為應對外部經濟環境惡化對資產質量造成的壓力以及消化歷史不良包袱，近年來維持較高的撥備計提力度。

2017年末，該行撥備覆蓋率為150.03%，較上年末大幅下降78.6個百分點。截至2018年6月底，撥備覆蓋率進一步下降至86.32%，已經大幅低于監管要求的120%。

中誠信國際認為，景德鎮農商行亟待加大撥備計提力度，以增強風險抵御能力。

凈利潤同比大降28.24%

景德鎮農商行官網顯示，該行成立于2010年11月29日，是江西省首家設區市農商行。

評級報告顯示，截至2017年12月末，景德鎮農商行共開設46家支行，1個營業部和24家分理處，共71個營業網點；擁有員工765名，其中在崗711人，內退人員54人。

股東方面，截至2017年末，景德鎮農商行共有股東1050戶，其中法人股東29戶，持股比例51.35%；自然人股東1349戶，持股比例48.65%。自然人股東當中，景德鎮農商行職工股東693戶，持股比例15.58%。

截至2017年末，景德鎮農商行前十大股東持股比例為35.59%，其中第一大股東為中航信托股份有限公司，持股比例8.25%；第二大股東為景德鎮焦化工業集團有限責任公司，持股比例5.23%；第三大股東為江西太森實業有限公司，持股比例4.98%。

2017年年報顯示，景德鎮農商行總資產為273.6億元，同比下降2.68%；各項存款余額為199.14億元，同比增長13.48%；各項貸款余額為132.23億元，同比增長19.03%；2017年實現凈利潤2.02億元，同比大幅下降28.24%。

中誠信國際分析指出，受凈息差收窄、非利息收入持續下滑影響，景德鎮農商行凈營業收入同比有所減少；同時經營效率下降，撥備計提力度大幅上升，導致盈利水平下滑。

此外，中誠信國際認為，伴隨業務規模擴大和資產質量惡化，景德鎮農商行仍將面臨資本補充壓力。

截至2017年末，景德鎮農商行核心一級資本充足率為11.39%，資本充足率為14.97%。2018年以來，該行資本充足指標弱化，截至2018年6月末，該行核心一級資本充足率和資本充足率分別較上年末下降0.72和1.85個百分點至10.67%和13.12%。