建設銀行董事長田國立：新金融業態下，科技改變銀行經營模式和經營格局

每經記者 袁園    每經編輯 廖丹    

9月22日下午，一場聚焦“金融科技與小微貸款的未來”的論壇在清華大學五道口金融學院舉行。

會議由清華大學國家金融研究院院長朱民主持，建設銀行董事長田國立，螞蟻金服集團總裁、網商銀行董事長胡曉明，央行金融市場司司長鄒瀾等在論壇上作主旨發言。

會上，田國立就金融科技的運用對小微企業的影響作了演講。田國立表示，以前銀行沒精力也沒技術去服務更多的小微企業，但是隨著科技的運用，新金融的業態下，銀行服務小微企業的技術在不斷提高，而且科技的運用還在改變著銀行的經營模式和經營格局。

過去，銀行的高速發展使其無暇顧及小企業

“過去30年，中國一直處于高速發展階段，但是中小微企業的金融服務卻一直不完善，這跟當時的科技環境和市場環境都有關。”田國立表示，在經濟高速發展的過程中，銀行既無暇也無力去顧及中小微企業，精力主要集中在城市發展和大的項目上。

對銀行而言，貸十個億跟貸十萬所付出的勞動力和成本是沒有區別的，因此銀行更喜歡去做“大生意”。同時，經濟的高速發展也使得銀行到處是發展的機會，大家都會去搶大項目，它無暇顧及小企業，因為這會使得它失去機會，在市場中落伍。

此外，由于技術等問題的限制，銀行對于中小微企業者或者個體戶也是“望而生畏”的，因為銀行無法全方位、準確地對中小微企業的資質進行審核，導致一些貸款無法收回，最后使得銀行不良率升高，大銀行的不良率普遍在7%~8%的水平，一些中小銀行甚至更高。

“上述這些因素導致了中小微企業借貸難，也因此形成了一個奇特的現象。”田國立笑稱這是十分奇怪的，雖然金融業在蓬勃發展，但是銀行和小微企業就像是杠桿的兩級，一頭金融業銀行業的發展十分發達，一頭中小微企業借貸難。

但是，科技的出現給了銀行服務中小微企業一個機會。“科技通過大數據、AI、互聯網等技術，給了金融業銀行業一個新的解決中小微企業融資難的機會。”

現在，“科技+金融”解決小微企業融資難“心疾”

“曾經普惠金融是世界難題，但現在通過金融和科技的結合，便可以解決這樣的難點痛點。”田國立表示，建設銀行通過推出“惠懂你”APP，基于交易結算、納稅記錄等大數據評估企業信用，實現了全程在線為小微企業提供信貸和融資服務，以“科技＋金融”這把利器一舉擊穿了困擾小微企業多年的融資難、融資貴“心疾”。而這把金融科技利器不僅能刺穿病灶，還能為金融服務領域拓展空間，很多看似非銀行服務的領域，也嘗到了這杯新金融“甜水”。

“科技有解決問題的能力，而銀行是資源整合者，可以說銀行整理數據的能力比任何一個行業都強，比如我們建設銀行花費大量人力物力搭建了新一代核心技術系統，而這不單是為我們建行服務的，必須還要為社會賦能，所以我們成立了金融科技公司，推動金融資源共享、金融生態共建和金融風險共治，從幫著社會建設硬件環境，逐步轉型到營造軟件環境，如幫助政府、企業和老百姓建設包括軟件服務系統、便民生活平臺等‘新型的基礎設施’”。田國立向大家介紹了建設銀行“民工惠”、“裕農通”、智慧政務平臺等網絡平臺設施建設實踐。

此外，在新金融的這條路上，銀行還能做更多，新金融的業態下，銀行的經營模式也在同步改變。“銀行本就屬于服務業，其社會屬性會進一步重塑金融角色，新金融促使銀行調整經營取向，通過重構信用體系，降低服務門檻，下沉金融服務，擴大覆蓋面，實施精準滴灌。同時，銀行不僅是金融服務提供者，也是融智賦能的資源整合者，通過廣泛鏈接、融合以及資源配置，參與更多社會角色。”田國立總結道。