興業銀行綠色金融部程鋒：將綠色金融外化成普適性制度

每經記者 謝振宇    每經實習記者 宋可嘉    每經編輯 文多    

興業銀行綠色金融部營銷開發處處長程鋒。圖片來源：每經記者 韓陽 攝

銀行是中國綠色債券的承銷發行主體之一，也是市場上綠色金融的主要供給者。對擔心“融資難、融資貴”的環境產業上市公司，銀行能提供怎樣的解決之道？

9月26日，每日經濟新聞舉行了“環境資本賦能互動”——中國上市公司董秘對話活動閉門研討會（環保產業專場）活動。會上，興業銀行綠色金融部營銷開發處處長程鋒博士，發表了以“構建綠色金融體系，探索轉型發展路徑”為主題的演講。

興業銀行早在2008年就采納了“赤道原則”，這是一套自愿性金融行業基準，旨在判斷、評估和管理融資項目中的環境和社會風險，倡導金融機構對項目融資中的環境和社會問題盡到審慎性核查義務。

截至2019年7月末，興業銀行已累計為18000多家企業提供綠色金融融資超過2萬億元。程鋒指出，目前興業銀行在全國緊跟政策導向，將綠色金融重點投向了當前比較熱點的粵港澳大灣區、京津冀地區以及長江流域。截至今年7月，這些區域融資余額超過6千億元。“這些地區業務占綠色金融的比重是比較高的。未來的經濟和綠色金融發展，這些區域是我們服務的重點，也是相關企業拓展投資的重點。”程鋒說。

當前，興業銀行在綠色金融方面的重點投資方向為水資源、固廢、軌道公交、清潔能源和可再生能源，“綠色金融的各個領域有不同的挑戰、不同的困難，但總體來講，業務發展得非?？?，這也能體現整個環保行業到底是不是景氣和是不是有前途。”程鋒說。

在業務發展迅速的同時，程鋒也坦言，銀行在探索綠色金融轉型的發展路徑，而在把它外化為普適性的制度時也遇到了一些困難。“近年來在政府的大力推動下，綠色金融市場蓬勃發展，但隨著經濟形勢日趨復雜，各級政府嚴控隱形債務，為維護金融穩定增加了監管要求。”程鋒說，如政府購買服務（工程）模式融資業務被限制，商業銀行可參與的政府相關類項目融資較以往有所減少。

此外，程鋒表示，對水環境治理、污水處理、垃圾處理等環保類PPP業務的融資，興業銀行已具備一定規模的融資業務案例。從實踐層面來看，PPP模式各階段的具體流程和操作要求，需要大部分商業銀行的基層信貸經理不斷去熟悉，才能更有效地把握項目成熟度與合作主體中標的可靠性。

在客戶方面，程鋒認為，綠色金融對環保企業進行金融支持，同樣要考慮股東背景、項目產能規模、地方財力、銀行分支機構設立情況等要求，通過綠色產品創新與合作模式不斷創新，更好地滿足環保企業，特別是中小環保企業的授信準入要求，緩解“融資難、融資貴”的問題。“綠色金融也要遵循金融業基本規律，需要平衡收益和風險，保證商業可持續。”程鋒說。

在產品應用方面，資本市場服務環保企業直接融資越來越重要，綠色債券、綠色ABS等業務在興業銀行具有大量應用案例。其中，市場上首單實現發行人主營業務、基礎資產、募集資金用途均為綠色范疇的“三綠”ABS，也落地興業銀行。此外，興業銀行也對傳統表內貸款“因地制宜”，及時抓住機遇，與上海市相關部門創設了“陽光貸”、與江蘇省政府創設了“環保貸”等特色產品。“未來，我們會在主流產品提高應用效率、創新產品提高可復制性方面做出更多努力，更好地服務環保產業實體經濟。”程鋒說道。