邯鄲銀行董事長鄭志瑛：改變銀行治理的“三會一層”崇拜，發揚“店小二”服務精神

每經記者 陳玉靜    每經編輯 廖丹    

邯鄲銀行董事長鄭志瑛 圖片來源：每日經濟新聞

金融行業一年一度的全景掃描——11月22日，由每日經濟新聞主辦的“2019中國金融發展論壇暨2019中國金鼎獎頒獎典禮”在京舉行。上午，在銀保資管與金融科技分論壇上，邯鄲銀行董事長鄭志瑛在主旨演講時表示，此前全國金融工作會議提出了金融工作三項任務，即服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革。

在鄭志瑛看來，商業銀行服務實體經濟，必須深化供給側改革，主動改變自己，摒棄“特殊企業”自戀，回歸普通服務企業本質，如郭樹清主席所講：銀行業是服務行業，要有“端盤子”的服務精神。在鄭志瑛看來，首先要改變銀行治理“三會一層”崇拜，堅持“黨管銀行”，為服務實體經濟提供根本保障，“三會一層”可以解決銀行治理“分”的問題，黨委可以解決“合”的問題。

改變銀行治理“三會一層”崇拜，堅持黨管銀行

鄭志瑛認為，無論是服務別人還是服務實體，必須深化自己這一側改革，求人不如求己，改變自己相對而言比改變市場、改變對象更好一些。銀行應摒棄“特殊企業”自戀，回歸服務企業本質。“我們服務對象是大量的普通服務企業，他們怎么做生意的？銀行業也是一種服務行業，也要發揚店小二的服務精神。”

對于邯鄲銀行來說，鄭志瑛表示，首先是改變銀行治理的“三會一層”崇拜，堅持黨管銀行，為服務實體經濟提供根本保障。“三會一層”可以解決銀行治理“分”的問題，“合”到一起需要依靠黨委來實現，這既是中央要求也是公司法第十九條明確規定。

目前，邯鄲銀行長期抓黨建，做法是“123459模式”，即1%的黨建預算，20%以上的專兼職黨務工作者，行黨委對3個治理主體發揮領導和政治核心作用，建好4個黨建陣地，建立5個專職黨務部門，創建9項黨建工作長效機制。像做業務一樣做黨建。

其次，鄭志瑛認為，銀行應改變“特殊企業論”，回歸普通服務業本質，學習、適應實體經濟的經營理念。具體而言，既要破除“商業銀行是經營貨幣的特殊企業”的傳統理念，回歸普通服務企業的本質，學習普通服務企業的經營理念和做法，讓銀行適應客戶而不是客戶適應銀行。做到客戶至上、和氣生財、薄利多銷。“這與中國人民銀行黨委書記、銀保監會主席郭樹清關于銀行要有‘端盤子’服務精神的要求是一脈相承的。”他說道。

對于破解實體經濟融資難，鄭志瑛認為，還應對銀行的服務效率作出改變。鄭志瑛在會上介紹道，目前邯鄲銀行已經做到：存款不排隊，通過更新設備、“免點入賬”、開滿窗口、增加柜員、延時服務、勞動競賽、增加授權等12項措施，創建“不排隊銀行”，目前高峰時段客戶平均等候時間僅4分鐘；貸款限時辦。邯鄲銀行推出“續貸”、“兩年貸”（2~3年期流動資金貸款）和“次日貸”（還款后次日再貸出賬）3項信貸便利措施，降低企業倒貸成本。數據顯示，1~10月“三貸”業務占全部對公貸款的16%。

改變銀行“中間收入崇拜”，創建免費銀行

鄭志瑛指出，目前一些銀行對中間業務收入比重很是強調，認為國外銀行中間業務收入比例已達到40%，而國內只有20%，比例還有提高空間，要與國際水平持平。他認為，國外銀行40%的中間業務收入比例原因有二，一是國外銀行功能齊全，可以依靠投行、代理業務；另一個原因是國外銀行的利差薄，相應的中收比例提高，而國內銀行的利差比較厚。

“我們創建免費銀行不是心血來潮，不是宣傳噱頭，是自覺行動，不應該以學習西方銀行增加中收的名義擴大收費，而應該考慮我國發展階段、混業程度、利差高低，商業銀行應摒棄因成本而收費的思維，像普通服務業那樣實行成本內部化，對外‘一口價’，不可能每一個環節成本全部從客戶手里要。商業銀行要學習普通服務業的做法，樹立薄利多銷的經營理念。此外，改變銀行營業時間，創辦夜間銀行，同步服務實體經濟。”鄭志瑛稱。

對于銀行來說，當下銀行還面臨高投訴的問題。鄭志瑛在會上表示，統計發現，銀行被訴主要原因有三點：排隊、收費、服務差。“但目前邯鄲銀行不排隊、不收費、服務好，就沒什么好投訴的，我們把這種模式叫做抗投訴業務模式。”

服務的改變還體現在很多方面，嚴風控、智能化都是應有之義。不過，在無現金支付盛行的今天，邯鄲銀行反而對這一下沉市場給予了關注。鄭志瑛指出，目前邯鄲銀行打出“現金特色銀行”品牌，推出現金特色服務，“永遠有一批客群處于互聯網鴻溝的另一側，不適應信息化，普惠服務也應對他們進行關注。”2018年邯鄲銀行上繳邯鄲人行現金162億元，占全市銀行業的65%。

對于金融機構而言，員工的道德風險也會造成很大的損失。鄭志瑛稱，這就要求銀行要改變個別環節的不正行風，創建廉潔銀行，具體要做好四方面，一是嚴格程序，用好信貸權。可以容忍不良貸款，絕不容忍以貸謀私；二是嚴格制度，用好采購權；三是嚴格紀律，用好招工權；四是嚴格標準，用好用人權。