每日經濟新聞 2019-11-26 21:14:59
每經記者 邊萬莉 每經編輯 易啟江
為完善我國系統重要性金融機構監管框架，建立系統重要性銀行評估與識別機制，人民銀行會同銀保監會起草了《系統重要性銀行評估辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《評估辦法》），11月26日正式向社會公開征求意見。
《評估辦法》提出，得分達到300分的銀行將被納入系統重要性銀行初始名單，按系統重要性得分進行分組，實行差異化監管。
中國民生銀行首席研究員溫彬分析認為，銀行正式進入差異化監管時代，納入系統重要性銀行的機構盲目擴張規模的沖動將會受到抑制，銀行經營將更加回歸服務實體經濟的本源。
新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼認為，確立評估系統重要性銀行的基本規則，有助于加強宏觀審慎管理、防范“重要而不能倒”銀行風險，這也是防范系統性金融風險的重要舉措。
圖片來源：攝圖網
據了解，《評估辦法》共四章、二十條，主要內容包括評估目的和范圍、確定評估流程、確定評估方法、確定閾值和分組、明確任務分工。
流程上，首先是采用定量評估指標計算30家參評銀行的系統重要性得分，評估的一級指標包括“規模”“關聯度”“可替代性”和“復雜性”，指標權重均為25%，每個一級指標下設若干二級指標，得分達到一定分值的銀行被納入系統重要性銀行初始名單。然后，結合其他定量和定性信息作出監管判斷，綜合評估參評銀行的系統重要性。系統重要性銀行最終名單經國務院金融穩定發展委員會確定后，由人民銀行和銀保監會聯合發布。
每經記者注意到，系統性重要銀行評估，采用定量評估指標計算參評銀行的系統重要性得分，并結合其他定量和定性信息作出監管判斷，綜合評估參評銀行的系統重要性。若某銀行滿足“以杠桿率分母衡量的調整后表內外資產余額在所有銀行中排名前30”或“曾于上一年度被評為系統重要性銀行”中的任一條件，則應納入系統重要性銀行評估范圍。
具體來看，得分達到300分的銀行被納入系統重要性銀行初始名單。按系統重要性得分進行分組，實行差異化監管。各組分界值如下：
第一組300分至449分；
第二組450分至599分；
第三組600分至1399分；
第四組1400分以上。
數據顯示，目前我國金融業總資產300萬億元，其中銀行業總資產268萬億元，在我國金融業總資產中占比達到89%。央行、銀保監會有關部門負責人表示，考慮到銀行業在我國金融體系中的重要地位，人民銀行首先會同銀保監會制定了我國系統重要性銀行（D-SIBs）評估辦法，并以此為基礎制定附加監管規定，也為后續系統重要性保險、系統重要性證券業機構實施細則制定奠定良好的基礎。
中國民生銀行首席研究員溫彬分析認為，《評估辦法》標志著差異化監管走向深入、走進實質階段。近年來，監管政策“一刀切”被一些金融機構所普遍詬病，大家紛紛呼吁采取差異化監管政策。但因為缺乏科學分類而進展有限。《評估辦法》通過對4個一級指標13個二級指標的定量打分，輔之以監管定性評價，為監管分類奠定了較好基礎。盡管目前框架不一定特別完善，但是每隔三年將調整一次，不斷趨于完善。有理由相信，銀行正式進入差異化監管時代。
溫彬表示，“毫無疑問，隨著《評估辦法》的實施，納入系統重要性銀行的機構盲目擴張規模的沖動將會受到抑制，銀行經營將更加回歸服務實體經濟的本源，壓縮過于復雜的業務，減少與其他機構、客戶不必要的關聯，也必將帶動銀行公司治理、風險管理、資本管理、信息系統和數據治理等管理更加規范，為精準監管、科學監管，繼而為防控系統性金融風險奠定良好基礎。”
新網銀行首席研究員、中關村互聯網金融研究院首席研究員董希淼告訴每經記者，銀行業是我國金融業的主體，銀行穩，金融穩。在防范金融風險、維護金融穩定壓力加大，銀行間關聯度、復雜性和規模性不斷增加等情況下，制定我國系統重要性銀行（D-SIBs）評估辦法，確立評估系統重要性銀行的基本規則，有助于加強宏觀審慎管理、防范“重要而不能倒”銀行風險，這也是防范系統性金融風險的重要舉措。
董希淼對每經記者表示，銀行業是我國金融業的主體，系統重要性銀行是銀行業的主體。在我國國民經濟和社會發展中，需要系統重要性銀行真正發揮經濟和金融“穩定器”作用。通過對系統重要性銀行進行風險評價，識別并強化系統重要性銀行監管，有助于穩定系統重要性銀行杠桿率，提升系統重要性銀行發展質量，提高我國銀行體系穩健程度，在防范金融風險、維護金融穩定的同時，推動銀行業更好地服務實體經濟，助力我國經濟高質量發展。
另一方面，完善宏觀審慎政策框架逐漸成為金融監管體制改革的核心內容。其中，加強中央銀行對系統重要性金融機構的監管是強化宏觀審慎管理、維護金融穩定的重點領域。《評估辦法》是評估我國系統重要性銀行的基本規則，是強化宏觀審慎管理、防范系統重要性銀行“大而不能倒”風險的重要舉措，是打贏防范化解重大金融風險攻堅戰的關鍵制度安排，
央行、銀保監會有關部門負責人表示，我國系統重要性銀行規模體量大，在金融市場上具有風向標作用，識別并強化系統重要性銀行監管，有助于完善貨幣政策傳導機制、促進市場公平有序競爭，有助于提高我國銀行體系的穩健程度、切實防范化解系統性金融風險。《評估辦法》有助于識別對我國金融體系有系統性影響的銀行，有助于增強我國系統重要性銀行認定的透明度和可操作性，有助于推動系統重要性銀行穩健經營。
封面圖片來源：攝圖網
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