銀保監(jiān)會通報借款人意外險自查清理情況 8家公司因問題突出被點名

每經(jīng)記者 袁園    每經(jīng)編輯 易啟江    

12月20日，《每日經(jīng)濟新聞》記者從相關(guān)渠道獲悉，中國銀保監(jiān)會人身險部向各人身險公司下發(fā)了關(guān)于借款人意外險自查清理有關(guān)情況的通報。據(jù)不完全統(tǒng)計，在自查過程中，共發(fā)現(xiàn)四類突出問題，有8家人險公司被點名通報。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

銀保監(jiān)會人身險部表示，銀保監(jiān)會將持續(xù)強化意外險市場監(jiān)管，對違法違規(guī)、擾亂市場秩序、侵害保險消費者合法權(quán)益的行為，依法嚴肅采取監(jiān)管措施，絕不姑息。

旨在強化行業(yè)監(jiān)管

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，銀保監(jiān)會人身險部的此次通報并非是空穴來風，而是跟8月份下發(fā)的行業(yè)自查通知有關(guān)。

今年8月，銀保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于開展借款人意外傷害保險業(yè)務(wù)自查清理工作的通知》，重點排查是否存在強制搭售或捆綁銷售、是否違背精算原理隨意調(diào)整費率、是否通過高手續(xù)費惡性競爭、是否委托無合法資質(zhì)的第三方平臺銷售借款人意外險、是否通過虛列財務(wù)費用、虛掛中介業(yè)務(wù)、虛列傭金績效等方式違規(guī)套費、是否將第三方平臺業(yè)務(wù)掛靠到其他保險中介銷售渠道或公司直銷渠道等。

監(jiān)管要求對一些業(yè)務(wù)及時清理。若兼業(yè)代理渠道銷售借款人意外險存在以下情形，要立即停止與相關(guān)渠道的業(yè)務(wù)合作：通過現(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺銷售借款人意外險，或?qū)F(xiàn)金貸等網(wǎng)貸平臺銷售借款人意外險掛靠到其他渠道的；委托無合法資質(zhì)的第三方平臺銷售借款人意外險；向客戶強制搭售或捆綁銷售借款人意外險；借款人意外險費率超出或低于基準費率30%以上，但沒有合理調(diào)整依據(jù)；借款人意外險向兼業(yè)代理渠道支付的手續(xù)費及技術(shù)服務(wù)費等中介費比例超過50%等。

監(jiān)管之所以要開展借款人意外傷害保險業(yè)務(wù)跟市場亂象有關(guān)。此前，現(xiàn)金貸搭售意外險頻頻被曝光，搭售一般操作方式為現(xiàn)金貸平臺在放款時同時從本金中扣取一筆金額作為為借款人購買意外險的保費，大部分時候用戶只能勾選同意購買才能放款，或者平臺會自動默認勾選購買。《每日經(jīng)濟新聞》記者也曾針對該亂象進行報道，該現(xiàn)象一經(jīng)報道引起行業(yè)和監(jiān)管的關(guān)注。監(jiān)管也曾頻頻出手發(fā)文規(guī)范該業(yè)務(wù)，從該通報來看，跟之前監(jiān)管的思路一脈相承。

發(fā)現(xiàn)四大突出問題

所謂借意險，全稱為“借款人人身意外傷害保險”，是指與金融機構(gòu)訂立借款合同的借款人作為投保人，向保險公司支付保險費，當被保險人遭受意外傷害事故死亡或殘疾時保險公司向受益人給付保險金的商業(yè)保險行為。

據(jù)悉，當前人身險公司開展借意險業(yè)務(wù)整體呈現(xiàn)三方面特點：一是業(yè)務(wù)參與主體較多。目前已有48家人身險公司開展了借意險業(yè)務(wù)，合作渠道以銀郵渠道和專業(yè)中介渠道為主；二是整體費率基本維持在基準費率水平，個別公司費率水平偏高；三是大多數(shù)公司手續(xù)費費率低于50%，少數(shù)公司費率水平偏高。

在此次自查過程中，銀保監(jiān)會工發(fā)現(xiàn)的4點突出問題。第一，有的公司自查工作走過場、風險揭示不充分。太平洋人壽直銷渠道一款產(chǎn)品費率明顯異常，但公司排查報告未提供相應說明。中美聯(lián)泰大都會與不具備合法資質(zhì)的P2P平臺合作銷售借意險產(chǎn)品，該事項在公司自査報告中并未體現(xiàn)。

其次，有的公司未能排查出在借意險業(yè)務(wù)中存在強制搭售或捆綁銷售的情況。陽光人壽、中美聯(lián)泰大都會、中華人壽、君龍人壽、中意人壽5家公司與多家現(xiàn)金貸平臺合作銷售借意險產(chǎn)品，但自查中均未排查出存在強制銷售或捆綁銷售的情況，與監(jiān)管掌握的情況不符。

第三，有的公司通過團體意外險模式延續(xù)與現(xiàn)金貸平臺合作。招商仁和人壽、中意人壽與現(xiàn)金貸平臺合作，由現(xiàn)金貸平臺為其借款客戶投保團體意外險，但實際上最終由借款人買單。

最后，有的公司整改避重就輕，自查發(fā)現(xiàn)問題沒有得到根本糾正。陽光人壽、君龍人壽自查報告均表示已于9月底前終止與有關(guān)現(xiàn)金貸平臺的合作，但監(jiān)管部門9月后仍接到這兩家公司與現(xiàn)金貸平臺合作的投訴。富德生命人壽專業(yè)中介渠道手續(xù)費比例超過50%，但公司并未采取相應整改舉措。

對此，銀保監(jiān)會要求，各人身險公司要認真對照通報內(nèi)容，引以為戒，舉一反三，強化內(nèi)部管理，堵塞在運營、精算、風控、合規(guī)等條線的漏洞，杜絕任何鉆空子、打擦邊球的行為，切實提升借意險合規(guī)經(jīng)營水平。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)