上海地方金融監管條例草案出爐：地方金融組織不得吸收存款，將查封場所等措施納入現場檢查

每經記者 李玉雯    每經編輯 廖丹    

廣受關注的地方金融監管立法工作，在上海邁出實質性一步。日前，“上海人大”微信號披露《上海市地方金融監督管理條例（草案）》全文（以下簡稱《條例（草案）》），并面向社會廣泛征求意見。

《條例（草案）》共六章四十六條，明確了立法適用范圍、市區兩級監管體制、地方金融組織經營規則、對地方金融組織的監管措施、區域金融風險防范化解等多方面內容。記者注意到，在監管措施方面，除了對一般性違法違規行為設定監管談話、通報批評等，《條例（草案）》將“查封場所、設施”和“查封、扣押財物”等行政強制措施納入現場檢查，賦予地方金融管理部門進入有關單位開展延伸調查的權限。

地方金融組織不得變相吸收存款

《條例（草案）》規定了立法適用范圍：一是列舉“小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司”七類授權實施監管的行業；二是以“法律、行政法規規定和國務院授權監督管理的具有金融屬性的其他組織”概括“轄區內投資公司、社會眾籌機構等”行業；此外，國家、市政府另有規定的，從其規定。

數據顯示，截至今年三季度末，上海授權實施監管的七類組織2863家。其中，融資租賃企業1934家，管理資產規模約1.4萬億元；典當行共242家；股交中心（即上海股權托管交易中心）的市場規模居全國同類市場前列。

《條例（草案）》明確了地方金融組織的經營規則。一方面，確立地方金融組織的審慎經營義務、消保義務、信義義務、經營信息報送義務和重大風險事件報告等制度。另一方面，確立地方金融組織的退出機制，地方金融組織提出書面申請并提交資產狀況證明以及債權債務處置方案等材料，可以自愿解散組織或者退出市場。

同時，《條例（草案）》列示出地方金融組織的禁止性行為，包括不得從事“吸收存款或者變相吸收存款”“出借、出租許可證或者準予試點文件”“未獲得許可證或者準予試點文件，受托投資、自營或者受托發放貸款”等活動。

地方金融組織違反上述禁止性行為的，由市地方金融監管部門責令限期改正，沒收違法所得，處50萬元以上250萬元以下的罰款；情節嚴重的，責令停業或者吊銷許可證、撤銷試點資格。

值得一提的是，《條例（草案）》還對金融廣告做出限制。未取得相應金融業務資質的單位和個人，不得開展與金融業務相關的營銷宣傳；廣告經營者和廣告發布者應當依法查驗有關單位和個人提供的相關金融業務資質證明材料，不得發布與業務資質范圍不一致的金融營銷宣傳內容。

另外，地方金融管理、市場監管、公安、網信、通信管理等部門和中央金融監管部門在滬派出機構應當建立協作機制，加強對違法金融營銷宣傳的監測和查處。

查封場所、扣押財物等措施納入現場檢查

關于監管體制，《條例（草案）》明確了市區兩級監管職責：一是市人民政府應當在國家金融穩定發展委員會的指導和監督下，建立金融工作議事協調機制。區人民政府應當建立健全地方金融監管機制，做好金融風險防范和處置等工作。二是明確區金融工作部門履行輔助監管義務，對登記在本區的地方金融組織承擔市場準入的初步審查、信息統計；組織有關風險監測預警和防范處置，并采取相應監督管理措施。

值得一提的是，在對地方金融組織的監督檢查方面，可以采取現場檢查和非現場監管等方式。《條例（草案）》將“查封場所、設施”和“查封、扣押財物”等行政強制措施納入現場檢查，賦予地方金融管理部門進入有關單位開展延伸調查的權限。

另外，對一般性違法違規行為，設定監管談話、通報批評等監管措施；對重大違法違規行為設定認定不適當人選、責令暫停部分業務等監管措施。同時，明確市地方金融監管部門可以根據地方金融組織的風險情況，建議市場監管、司法機關、移民和出入境管理部門等采取相應管理措施。

2017年全國金融工作會議上，習近平總書記強調，地方政府要在堅持金融管理主要是中央事權的前提下，按照中央統一規則，強化屬地風險處置責任。要堅持中央統一規則，壓實地方監管責任，加強金融監管問責。

今年以來，四川、天津等地相繼出臺了地方金融監督管理條例，確保地方金融監管執法有據，且均自2019年7月1日起施行。

封面圖片來源：攝圖網