第三方支付最大罰單！商銀信被罰沒1.16億

每經記者 肖樂    每經編輯 文多    

4月30日，一則罰單引爆第三方支付行業。因16項違法行為，商銀信支付服務有限責任公司（以下簡稱商銀信）被央行罰沒合計1.16億元。

這16項違法行為包括，（1）擅自中止支付業務；（2）挪用備付金；（3）變相出借預付卡發行與受理資質；（4）未按規定開展備付金集中交存；（5）未按規定設置特約商戶銀行結算賬戶；（6）未嚴格落實特約商戶實名制，存在資料不實商戶；（7）未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況；（8）為非法集資平臺直接提供支付結算服務；（9）違反T+0資金結算服務管理規定；（10）未對購買預付卡的客戶進行有效身份識別，存在購卡人以商銀信公司員工名義批量購買預付卡的情況；（11）預付卡核心系統信息采集不全面；（12）預付卡業務未按規定管理客戶備付金；（13）未按規定保存預付卡業務商戶資料；（14）未按規定結算商戶資金；（15）在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶資料，存在沒有商戶入網資料及合作協議的問題；（16）在互聯網支付業務中未按規定管理特約商戶信息管理系統商戶資料信息。

央行營業管理部對商銀信給予警告，沒收違法所得5009.10萬元，并處罰款6588.69萬元，罰沒合計1.16億元。

同時，商銀信時任董事長林耀、時任風險管理部總監/高級風控經理張月分別被處罰款45萬元和20萬元。兩人對公司下列違法違規行為負有責任：（1）未及時發現處置特約商戶轉接支付接口的情況；（2）為非法集資平臺直接提供支付結算服務；（3）違反T+0資金結算服務管理規定。

對于這筆罰單，易觀支付行業分析師王蓬博向《每日經濟新聞》記者說道：“上億的應該是第一次，刷新了認知。說明之前積壓的問題還是很嚴重的，‘嚴監管’不是隨便說說，央行要對整個支付行業生態進行維護。”

《每日經濟新聞》記者也注意到，就在4月3日，同時第三方支付公司的深圳瑞銀信信息技術有限公司，剛被央行深圳市中心支行罰款6124萬元。原因為該公司存在超出核準業務范圍、未按規定履行客戶身份識別義務、與身份不明客戶進行交易等多項違法行為。

商銀信官網信息顯示，該公司于2007年9月29日在北京依法注冊成立，注冊資金1億元。北京作為支付服務總部，目前已于上海、深圳、廣州、廈門、西寧、湖北等地設立分公司。

2019年11月，國際金融報報道稱，德國支付公司Wirecard試圖收購商銀信，Wirecard根據協議將以至多7240萬歐元的價格收購商銀信80%的股權，并有一項選擇權，可在兩年后以不超過2020萬歐元的價格收購其剩余的20%股份。

啟信寶顯示，目前，北京蘋果信息咨詢有限公司持有商銀信98.24%的股份，楊春山、王輝、董軍民持有公司剩余股份。而北京蘋果信息咨詢的股東包括JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED、上海愛屋投資管理有限公司、Wirecard Acquiring& Issuing GmbH，它們分別持有該公司62.54%、28.1%、9.36%的股份。

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