不得用演藝明星推薦！央行等七部委重磅發文，“劍指”金融產品網絡營銷

每經記者 肖世清    每經編輯 廖丹 孫志成 易啟江    

央行網站2021年12月31日消息，人民銀行、工業和信息化部、銀保監會、證監會、國家網信辦、外匯局、知識產權局就《金融產品網絡營銷管理辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》）公開征求意見。

《辦法》聚焦非法金融產品營銷、虛假和誤導宣傳、違背社會公序良俗、適當性管理缺失、不正當競爭等五方面突出問題，從基本原則和資質要求、內容和行為規范、合作行為管理、監管措施和法律責任等方面提出三十四條具體要求。

其中，《辦法》指出，任何機構和個人不得為非法金融活動提供網絡營銷服務，包括但不限于非法集資、非法發行證券、非法放貸、非法薦股薦基、虛擬貨幣交易、外匯按金交易等；不得為私募類資產管理產品、非公開發行證券等金融產品開展面向不特定對象的網絡營銷。

上述七部門在起草說明書中表示，從近年來互聯網金融監管實踐看，向金融消費者銷售違法違規的金融產品，或誘導金融消費者購買和其財務狀況、風險承擔能力不相匹配的金融產品等問題較為突出，侵害人民群眾財產安全。防范和處置相關風險關乎金融消費者切身利益，必須從金融產品營銷這一源頭環節加強對金融機構、互聯網平臺企業的監管。

圖片來源：攝圖網-ID：501642371（圖文無關）

不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明

《辦法》所稱金融產品，是指金融機構設計、開發、銷售的產品和服務，包括但不限于存款、貸款、資產管理產品、保險、支付、貴金屬等。

在營銷宣傳行為規范方面，《辦法》要求，對于存款、貸款、資產管理產品、保險、支付、貴金屬等不同類別、不同風險等級的金融產品，應當分別設立宣傳展示專區。

開展精準營銷，應當遵守適當性管理要求，將金融產品推介給適當的金融消費者。根據金融消費者興趣愛好、消費習慣等開展精準營銷的，應當同時提供不針對個人特征推送的選項或便捷的拒絕方式。

開展營銷宣傳不得影響他人正常使用互聯網和移動終端。以彈出頁面等形式開展營銷的，應當顯著標明關閉標志，確保一鍵關閉。不得欺騙、誤導用戶點擊金融產品營銷內容。

采用組合方式營銷金融產品，應當以顯著方式提醒金融消費者注意，不得將組合銷售金融產品的選項設定為默認或首選。

對于新型網絡營銷，《辦法》提出，通過直播、自媒體賬號、互聯網群組等新型網絡渠道營銷金融產品，營銷人員應當為金融機構從業人員并具備相關金融從業資質。金融機構應當加強事前審核，指定合規人員審看直播或訪問相關自媒體賬號、互聯網群組；加強營銷行為可回溯管理，保存有關視頻、音頻、圖文資料以供查驗。

此外，非銀行支付機構不得為貸款、資產管理產品等金融產品提供營銷服務，不得在支付頁面中將貸款、資產管理產品等金融產品作為支付選項，以默認開通、一鍵開通等方式銷售貸款、資產管理產品等金融產品。

《每日經濟新聞》記者注意到，《辦法》還強調，不得利用學術機構、行業協會、專業人士的名義或者形象作推薦、證明。金融機構應當遵守金融管理部門有關規定，不得利用演藝明星的名義或形象作推薦、證明。

第三方互聯網平臺經營者不得介入金融產品銷售業務環節

在營銷合作行為規范方面。《辦法》指出，金融機構委托第三方互聯網平臺經營者開展金融產品網絡營銷的，應當作為業務主體承擔管理責任。

未經金融管理部門批準，第三方互聯網平臺經營者不得介入或變相介入金融產品的銷售業務環節，包括但不限于就金融產品與消費者進行互動咨詢、金融消費者適當性測評、銷售合同簽訂、資金劃轉等，不得通過設置各種與貸款規模、利息規模掛鉤的收費機制等方式變相參與金融業務收入分成。

此外，第三方互聯網平臺經營者在網站、移動互聯網應用程序、小程序、自媒體名稱中使用“金融”“交易所”“交易中心”“信托公司”“理財”“財富管理”“財富投資管理”“股權眾籌”“貸款”“資產管理”“支付”“清算”“征信”“信用評級”“外匯（匯兌、結售匯、貨幣兌換）”等金融相關字樣或者內容，應當取得相應金融業務資質或金融信息服務業務資質。

央行等七部門在起草說明書中表示，制定《辦法》是落實黨中央關于反壟斷和防止資本無序擴張決策部署的重要舉措，是貫徹以人民為中心理念的必然要求，也是完善互聯網金融監管制度的迫切需要。

起草說明書指出，隨著數字經濟的蓬勃發展，社會生產生活方式正由生產導向轉變為需求導向，客戶與數據資源成為數字經濟時代實施壟斷的重要憑借。部分互聯網平臺企業利用線上場景和觸達客戶的優勢通過參控股金融機構或與金融機構合作開展金融業務，在金融產品營銷方面存在一些違規問題，侵害金融消費者權益，排斥和限制公平競爭，亟需制定政策制度規范金融產品網絡營銷行為。

此外，近年來，金融管理部門不斷探索加強對金融產品網絡營銷的監管，相關行為規范和管理措施散見于互聯網貸款、互聯網保險、互聯網基金銷售等領域的監管制度中，目前還缺乏相對系統的、統一的管理制度。

記者|肖世清 編輯|廖丹 孫志成 易啟江

校對|盧祥勇

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封面圖片來源：攝圖網