重磅！央行發(fā)布《金融穩(wěn)定法》草案：壓實(shí)監(jiān)管、地方政府等各方責(zé)任，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金

每經(jīng)記者 肖世清    每經(jīng)編輯 廖丹    

4月6日，央行官網(wǎng)發(fā)布消息稱，其會同發(fā)展改革委、司法部、財(cái)政部、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局起草了《中華人民共和國金融穩(wěn)定法（草案征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。

《金融穩(wěn)定法》草案征求意見稿共六章四十八條，分為總則、金融風(fēng)險(xiǎn)防范、金融風(fēng)險(xiǎn)化解、金融風(fēng)險(xiǎn)處置、法律責(zé)任、附則。其中包括，建立處置資金池，明確權(quán)責(zé)利匹配、公平有序的處置資金安排；設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金等內(nèi)容。

央行表示，草案旨在建立健全高效權(quán)威、協(xié)調(diào)有力的金融穩(wěn)定工作機(jī)制，進(jìn)一步壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任；加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范和早期糾正，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早干預(yù)；建立市場化、法治化處置機(jī)制，明確處置資金來源和使用安排，完善處置措施工具，保護(hù)市場主體合法權(quán)益；強(qiáng)化對違法違規(guī)行為的責(zé)任追究，以進(jìn)一步筑牢金融安全網(wǎng)，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

下一步，央行將會同有關(guān)部門堅(jiān)持科學(xué)立法、民主立法、依法立法，充分吸收社會各界反饋的意見建議，進(jìn)一步修改完善《金融穩(wěn)定法》草案，按照立法程序配合立法機(jī)關(guān)高質(zhì)量推進(jìn)后續(xù)工作，推動《金融穩(wěn)定法》早日出臺。

為何要推出《金融穩(wěn)定法》？

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，早在《金融穩(wěn)定法》草案出爐之前，已有多位專業(yè)人士提出了相關(guān)建議。

例如，央行副行長劉桂平曾在《中國金融》雜志撰文指出：“金融穩(wěn)定是國民經(jīng)濟(jì)健康有序發(fā)展和社會長治久安的重要保障。為防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，健全金融穩(wěn)定頂層制度設(shè)計(jì)，解決風(fēng)險(xiǎn)處置實(shí)踐中存在的突出問題，有必要借鑒國際金融監(jiān)管改革經(jīng)驗(yàn)，專門制定‘金融穩(wěn)定法’，保障國家金融安全。”

今年兩會期間，有人大代表提出，要加快推進(jìn)制定《金融穩(wěn)定法》。央行廣州分行行長白鶴祥表示，為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于防控金融風(fēng)險(xiǎn)、健全金融法治的部署，亟須加快制定《金融穩(wěn)定法》，確保金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測、預(yù)警、處置等各項(xiàng)工作都“有章可循”，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線。

白鶴祥認(rèn)為，完善金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制應(yīng)有幾個著力點(diǎn)，一是完善金融穩(wěn)定頂層設(shè)計(jì)；二是完善系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警、早期干預(yù)機(jī)制；三是建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制；四是完善多方參與的金融風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

央行在起草說明書中指出，面對錯綜復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢，有必要制度先行、未雨綢繆，建立權(quán)威高效的金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

對于制定《金融穩(wěn)定法》的必要性，央行稱：一是健全我國金融法治體系的迫切需要；二是為防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)提供堅(jiān)實(shí)的制度保障；三是及時總結(jié)重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，提升系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

壓實(shí)監(jiān)管、地方政府等各方責(zé)任

起草說明書指出，前期處置實(shí)踐表明，部分中小金融機(jī)構(gòu)公司治理失效、經(jīng)營模式粗放，以及部分股東和實(shí)際控制人濫用控制權(quán)、違法違規(guī)占用金融機(jī)構(gòu)資金，是導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的重要原因，地方政府的屬地責(zé)任和金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任也需進(jìn)一步落實(shí)和強(qiáng)化。

值得一提的是，在壓實(shí)各方金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解和處置責(zé)任方面，《金融穩(wěn)定法》壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)及其主要股東、實(shí)際控制人的主體責(zé)任，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)審慎經(jīng)營義務(wù)，加強(qiáng)對主要股東、實(shí)際控制人的準(zhǔn)入和監(jiān)管要求。壓實(shí)地方政府的屬地和維穩(wěn)責(zé)任，及時主動化解區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)。壓實(shí)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任，切實(shí)履行本行業(yè)本領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)防控職責(zé)，嚴(yán)密防范、早期糾正并及時處置風(fēng)險(xiǎn)。人民銀行發(fā)揮最后貸款人作用，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

例如，國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制負(fù)責(zé)統(tǒng)籌金融穩(wěn)定和改革發(fā)展，研究維護(hù)金融穩(wěn)定重大政策，指揮開展重大金融風(fēng)險(xiǎn)防范、化解和處置工作。涉及金融穩(wěn)定和改革發(fā)展的重大問題和事項(xiàng)報(bào)黨中央、國務(wù)院決定。

值得注意的是，草案還指出，國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制對重大金融風(fēng)險(xiǎn)形成、擴(kuò)大、蔓延或者處置不當(dāng)負(fù)有直接責(zé)任的地方、部門以及有關(guān)單位和個人，可以采取約談、內(nèi)部通報(bào)、責(zé)令作出書面檢查等措施予以問責(zé)。問責(zé)辦法由國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制制定。

地方政府職責(zé)方面，各省、自治區(qū)、直轄市人民政府應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工或者國家金融穩(wěn)定發(fā)展統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制的要求履行本行政區(qū)域內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置職責(zé)，維護(hù)社會穩(wěn)定，依法打擊轄區(qū)內(nèi)非法集資等非法金融活動。

設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金

處置金融風(fēng)險(xiǎn)需要投入財(cái)務(wù)資源。2008年以來國際組織和主要經(jīng)濟(jì)體均強(qiáng)調(diào)，處置風(fēng)險(xiǎn)要先由金融機(jī)構(gòu)自救紓困后采取外部救助，減少對公共資金的依賴。

對此，《金融穩(wěn)定法》草案中明確指出，建立處置資金池，明確權(quán)責(zé)利匹配、公平有序的處置資金安排。具體看來：首先要求被處置機(jī)構(gòu)積極自救化險(xiǎn)，主要股東和實(shí)際控制人按照恢復(fù)與處置計(jì)劃或者監(jiān)管承諾補(bǔ)充資本，對金融風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的股東、實(shí)際控制人依法履行自救義務(wù)。同時，調(diào)動市場化資金參與被處置機(jī)構(gòu)的并購重組，發(fā)揮存款保險(xiǎn)基金、行業(yè)保障基金市場化、法治化處置平臺作用。危及區(qū)域穩(wěn)定，且窮盡市場化手段、嚴(yán)格落實(shí)追贓挽損仍難以化解風(fēng)險(xiǎn)的,依法動用地方公共資源；重大金融風(fēng)險(xiǎn)危及金融穩(wěn)定的，按照規(guī)定使用金融穩(wěn)定保障基金,以切實(shí)防范道德風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)肅市場紀(jì)律。

每經(jīng)記者注意到，今年政府工作報(bào)告提出，設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金。而《金融穩(wěn)定法》草案中也明確提出設(shè)立金融穩(wěn)定保障基金，作為國家重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置后備資金。

央行在起草說明書中指出，借鑒國際通行做法，基金由向金融機(jī)構(gòu)、金融基礎(chǔ)設(shè)施等主體籌集的資金以及國務(wù)院規(guī)定的其他資金組成，由國務(wù)院金融委統(tǒng)籌管理，用于具有系統(tǒng)性影響的重大金融風(fēng)險(xiǎn)處置。必要時人民銀行再貸款等公共資金可以為基金提供流動性支持，基金應(yīng)當(dāng)以處置所得、收益和行業(yè)收費(fèi)償還再貸款。同時，明確由國務(wù)院規(guī)定金融穩(wěn)定保障基金籌集、管理和使用的具體辦法，為今后進(jìn)一步發(fā)揮金融穩(wěn)定保障基金的作用留出制度空間。金融穩(wěn)定保障基金與既有的存款保險(xiǎn)基金和行業(yè)保障基金雙層運(yùn)行、協(xié)同配合，進(jìn)一步筑牢我國金融安全網(wǎng)。

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