每日經濟新聞 2022-09-02 16:34:16
◎數據顯示，截至2021年底，北京市60歲及以上人口達到441.6萬，占總人口的20.2%，已經進入中度老齡化社會，以老年用戶為主體的“銀發經濟”也在加速崛起。在此背景下，銀行、保險公司以及養老產業都面臨著發展新機遇。
◎9月1日，在首屆北京養老金融創新發展峰會上，專家和業內人士認為，要從產品創新和豐富供給入手，滿足消費者對不同形態養老金融產品的需求。
每經記者 袁園 每經實習編輯 馬子卿
數據顯示，截至2021年底，北京市60歲及以上人口達到441.6萬，占總人口的20.2%，已經進入中度老齡化社會，以老年用戶為主體的“銀發經濟”也在加速崛起。在此背景下，銀行、保險公司以及養老產業都面臨著發展新機遇。
但是，如何抓住機遇，迎接挑戰，解決發展過程中遇到的困難卻是擺在各家機構面前的難題？9月1日，在首屆北京養老金融創新發展峰會上，專家和業內人士認為，要從產品創新和豐富供給入手，滿足消費者對不同形態養老金融產品的需求。
4月21日，國務院辦公廳印發《關于推動個人養老金發展的意見》，確立了政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營的個人養老制度框架；5月10日，銀保監會發布《關于規范和促進商業養老金融業務發展的通知》，明確支持銀行保險機構開展個人養老金業務，并規定了基本標準和原則。同時，各地區也相繼出臺了發展養老金融、推動金融服務適老化改革等相關舉措。
資料來源：中國政府網
資料來源：中國銀保監會官網
“一系列政策紅利，讓養老發展插上了金融的翅膀，裝上了創新的引擎，養老金融的創新發展未來可期。”北京市地方金融監督管理局黨組成員、副局長趙維久表示，伴隨著老齡化社會的到來，專業化、市場化的養老需求快速增長，以老年用戶為主體的“銀發經濟”在加速崛起。
與此同時，發展養老金融也是完善社會保障的題中之義。在人口老齡化進程中，社會保障面臨的考驗首當其沖。我國基本養老保險面臨的主要問題是“一柱獨大”“二柱短板”“三柱滯后”。
“第一支柱的替代率過高，既加重了基本養老保險可持續發展的壓力，也制約了二、三支柱的發展。”北京市衛生健康委黨委委員，市老齡辦常務副主任，市老齡協會黨委書記、會長王小娥認為，發展養老金融是完善老年保障的重要措施之一，也是深化供給側改革，推動實施積極應對人口老齡化國家戰略的重要舉措。
全國政協委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文也認為，我國要加快發展多層次、多支柱養老保險體系，多支柱養老金可以夯實應對老齡化的社會財富儲備，即通過基金投資收益的“市場紅利”來替補消失的“人口紅利”。
發展專業化的養老金融是順應養老市場發展，增加養老保障供給，提高國民財富的重要方式。不過由于我國養老金融起步較晚，當前養老金融產品品類還不夠豐富。
與會嘉賓認為，長期以來，我國養老金融市場需求大，但優質供給不足，市場潛力未得到充分釋放。要實現供需之間更好對接，需要金融業聚焦百姓迫切需求，進行有針對性的金融供給側改革，豐富金融產品及服務類型。
趙維久表示，邁入新發展階段，首都金融業應率先探索構建新發展格局的有效路徑，不斷加強工作創新，持續提升服務能力，立足本市養老服務業發展和養老需求實際，針對不同養老服務形式，積極探索創新與之相適應的金融產品，提供廣覆蓋、多樣化、有針對性的金融服務。
在鄭秉文看來，第三支柱個人養老金的覆蓋范圍應該是“正規就業+靈活就業+退休人員+非就業等特殊群體”。“目前，我國靈活就業人員比例越來越大，這些人員往往沒有雇主。第三支柱個人養老金也適合這個群體。”
當前，針對養老產業投資規模大、回收周期長等特點，亟需金融機構發揮金融優勢、創新金融產品，持續探索融入養老“生態圈”。北京人壽黨委書記、董事長郭光磊表示，面對長壽時代養老保障挑戰，金融業應當發揮自身優勢，將與養老息息相關的保險、健康與財富管理進行科學的整合，來滿足全社會醫養結合、富足養老的目標。
在其看來，人身險公司在提供養老保障和對接健康服務方面擁有得天獨厚的優勢。在提供養老保障方面，壽險合同具有期限長的特點，在為客戶提供養老保障方面有更長的資本運營周期，進而能夠踐行長期主義，在更長的時期為保險客戶進行養老保障規劃。在提供健康管理服務方面，通過將健康險產品與醫療和健康管理服務相結合，能夠更好地滿足長壽時代保險客戶的需求。
封面圖片來源：攝圖網-500320040
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