“泡沫化得到實質性扭轉”！銀保監會對房地產重磅定調，全國首筆“保交樓”專項借款落地，建行也有300億大動作

每經編輯 程鵬    

當前，金融支持“保交樓”有哪些新進展？地方政府隱性債務、大中型企業債務風險等風險點的化解情況如何？銀行業保險業的經營和風險指標有哪些特點？銀行業保險業支持實體經濟情況如何？

據上海證券報，9月23日，銀保監會相關部門負責人就熱點話題回應市場關切。上述負責人表示，當前正處于經濟恢復緊要關口，經濟運行面臨一些超預期因素沖擊，經濟發展環境的復雜性、嚴峻性、不確定性上升，但我國經濟韌性好、潛力足、回旋余地大，持續恢復發展的良好態勢沒有改變，支撐高質量發展的要素條件沒有改變。我國銀行業保險業運行穩健，風險抵御能力顯著增強，資產質量整體保持平穩，風險完全可控。

房地產金融化泡沫化勢頭

得到實質性扭轉

近期，銀保監會積極推動支持“保交樓、穩民生”。舉措包括：指導銀行在配合地方政府壓實各方責任的有序安排下，積極主動參與合理解決資金硬缺口的方案研究，做好具備條件的信貸投放，千方百計推動“保交樓、穩民生”。

銀保監會相關部門負責人表示，銀保監會配合住建部、財政部、人民銀行等部門及時出臺措施，完善政策工具箱，通過政策性銀行專項借款支持已售逾期難交付住宅項目建設交付，維護購房人合法權益，維護社會穩定大局。

據上述負責人介紹，9月22日，國家開發銀行已向遼寧省沈陽市支付全國首筆“保交樓”專項借款，支持遼寧“保交樓”項目。

今年8月，住建部會同財政部、人民銀行等有關部門出臺專門措施，以政策性銀行專項借款的方式，支持有需要的城市推進已售逾期難交付的住宅項目建設交付。

“房地產金融化泡沫化勢頭得到實質性扭轉。”銀保監會相關部門負責人表示，銀保監會堅持“房住不炒”定位，圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標，持續完善房地產金融管理長效機制。合理滿足房地產市場融資需求，穩妥處置恒大等部分頭部房企風險。

地方政府隱性債務的

增量風險已基本控制 

銀保監會相關部門負責人表示，五年來，金融系統會同地方黨委政府和中央各部門，積極穩妥防范化解各類風險隱患。

“經過艱苦努力，重點領域風險由快速發散轉為明顯收斂，防范化解重大金融風險攻堅戰取得重要階段性成果。”上述負責人稱。

多個重點領域風險被“精準拆彈”：

□金融違法違規行為受到嚴厲懲治。依法處置安邦集團、華信集團等嚴重違法違規企業，完成接管包商銀行和“明天系”6家保險信托機構。非法集資案件數量、涉案金額、涉案人數連續3年下降。

2017年以來，監管部門累計處罰銀行保險機構1.87萬家次，罰沒合計140.37億元，超過之前十幾年行政處罰總和。

在2022年上半年，銀保監會共實施行政處罰4077件，處罰責任人員3157人次，罰沒金額合計12.57億元。

□地方政府隱性債務風險得到穩妥處置。增量風險已基本控制，存量風險化解正有序推進。

□部分大中型企業債務風險平穩化解。渤海鋼鐵、海航集團、東北特鋼、北大方正等一批債務金額巨大、涉及面廣的大型企業債務風險事件得到平穩處置。

截至今年8月末，市場化法治化債轉股落地金額約2萬億元。

□金融杠桿率明顯下降。金融資產盲目擴張、脫實向虛得到有效遏制。2017年以來，銀行業總資產年均增速8.2%，不及2009年至2016年資產年均增速的一半。金融體系內部空轉的資產占比大幅度下降。

□銀行業不良資產認定和處置大步推進。2017年至2022年7月末累計處置不良資產13.5萬億元，超過之前12年處置額總和。

□影子銀行風險持續收斂。截至今年上半年末，高風險的類信貸影子銀行規模較歷史峰值壓降約29萬億元，蘊含巨大隱患的保本理財退出市場，同業理財較峰值壓降99%，同業投資和非標融資大幅減少。

“國際金融界評價中國成功避免了一場金融危機。”銀保監會相關部門負責人說。

8月末銀行業金融機構

不良貸款率為1.80%

今年以來，銀行業保險業主要經營和風險指標均處于合理區間。

一是實體經濟有效金融供給持續增加。前8個月，人民幣貸款新增15.6萬億元，同比多增5540億元。8月末，保險資金運用余額24.5萬億元，較年初增長6.6%。

二是重點領域和薄弱環節信貸支持不斷加強。今年前8個月，制造業貸款新增3.7萬億元，增量為去年同期1.8倍。8月末，普惠型小微企業貸款余額22.1萬億元，同比增長23.3%。

三是保險業務保持平穩發展。前8個月，保險公司原保險保費收入3.5萬億元，同比增長4.8%，賠款支出與給付1萬億元。保險業提供風險保障金額同比增長42.5%。

四川“9·5”瀘定地震發生后，保險業共接到報案511件，預計賠付金額1.14億元。

四是銀行業保險業總資產穩健增長。8月末，我國銀行業金融機構總資產361.2萬億元，同比增長9.8%；保險業總資產26.6萬億元，同比增長10.3%。

五是風險抵補能力整體充足。8月末，銀行業金融機構不良貸款余額3.8萬億元，不良貸款率1.80%，同比下降0.10個百分點，撥備覆蓋率200.5%。

銀保監支持實體經濟方面

采取了4個方面措施

今年以來，銀保監會統籌支持疫情防控和經濟社會發展金融服務，引導銀行保險機構加大金融服務力度，推動增加有效投資和消費，全力支持實體經濟，穩住宏觀經濟大盤。

一是重點領域金融服務持續優化。

強化國家重大戰略金融服務，不斷加大對制造業、科創企業的信貸投放力度，拓展科技保險服務，助力經濟轉型升級。8月末，制造業貸款余額同比增長20.5%。大力支持基礎設施和重大項目建設。1-8月，基礎設施建設貸款新增2.95萬億元，其中政策性開發性銀行和大型銀行基礎設施建設貸款增長加快，新增2.32萬億元。大力發展綠色金融，支持能源資源保供穩價。二季度末，21家主要銀行綠色信貸余額18.6萬億元，較年初增長超過20%。積極發揮短期險服務穩外貿的獨特作用。1-8月，出口信保公司短期險承保金額同比增長14.7%，有力支持穩外貿。

二是政策性開發性金融工具投資帶動作用明顯。

根據國務院常務會議安排，銀保監會第一時間批復政策性銀行設立基金公司，規范運作，實現支持重大項目建設的政策目標；督促政策性銀行迅速組建工作專班，重點投向中央財經委員會第十一次會議明確的五大基礎設施重點領域、重大科技創新、職業教育等領域。前期已經落實到項目的政策性開發性金融工具投放金額3000億元，支持投資項目900多個，項目計劃總投資超過3萬億元，投資撬動作用比較明顯。

三是薄弱環節金融支持不斷增強。

明確小微企業金融服務監管要求，強化分類考核督促，持續提升小微企業金融服務覆蓋面和可得性。引導銀行機構進一步落實好延期還本付息政策，主動跟進了解中小微企業、個體工商戶和貨車司機等的融資需求，對于符合條件的，及時提供延期還本付息、續貸等服務，努力做到“應延盡延”，切實緩解企業流動性困難。今年以來，已為中小微企業和個體工商戶、貨車司機辦理延期還本付息金額超過4萬億元。

四是做好對困難行業企業的幫扶支持。

對于受疫情影響較大的住宿、餐飲、零售、文化、旅游、交通運輸等行業，引導銀行機構及時滿足相關行業企業的合理融資需求，努力實現相關貸款余額持續穩步增長。鼓勵銀行機構適當提高相關行業的不良貸款容忍度，幅度不超過3個百分點。與此同時，推動保險公司進一步提高營業中斷險、財產損失險、雇主責任險、貨物運輸險等業務覆蓋面，豐富企業風險分散渠道。積極為我國民航機隊提供全面風險保障服務，及時對“3·21”東航MU5735航空器飛行事故等進行賠償，支持民航企業平穩運營。在疫情較為嚴重的地區，鼓勵保險公司適當延期收取保費或延長保單到期日。

建行擬出資300億

設立住房租賃基金

9月23日晚間，建設銀行公告稱，公司擬出資設立住房租賃基金?；鹉技幠槿嗣駧?00億元，公司認繳人民幣299.99億元，資金來源為自有資金；子公司建信信托下屬的全資子公司認繳0.01億元。

該基金名稱暫定為“建設銀行住房租賃基金（有限合伙）”，目標定位及投向為：通過投資房企存量資產，改造為租賃住房，增加市場化長租房和保障性租賃住房供給，探索租購并舉的房地產發展新模式。

建設銀行表示，此舉是為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅持租購并舉，加快發展長租房市場，增加保障性租賃住房供給，促進房地產業良性循環和健康發展。

通過出資設立基金，建設銀行將深入推進住房租賃戰略實施，以市場化、法治化、專業化運作，收購房企存量資產，與有關方面加強協作，助力探索房地產發展新模式，促進房地產業平穩健康發展。

近日，該次投資已經獲得中國銀行保險監督管理委員會批準。建設銀行表示，該基金設立尚需在有關部門辦理必要的審批、備案、登記等手續。

編輯|程鵬 杜恒峰

校對|王月龍

每日經濟新聞綜合自上海證券報、21世紀經濟報道、中國基金報