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    每經熱評|銀行加碼基金代銷 切忌風險“一帶而過”

    每日經濟新聞 2022-10-31 22:25:22

    每經評論員 李玉雯

    據河北證監局近日披露,河北銀行因基金銷售業務存在五大問題,被該局采取出具警示函的行政監管措施。

    具體來看,河北銀行未及時建立配套的風險管理制度;合規人員配備不足;合規風控人員未滿足獨立性要求;人員資質管理不符合規定,部分支行基金銷售業務負責人未取得基金從業資格;合規風控未貫穿產品準入全流程。

    這并非個例,近年來,隨著越來越多銀行加碼布局基金代銷市場,諸多違規問題也頻頻冒頭,多家銀行因代銷基金業務違規遭到監管點名。從監管披露的信息來看,銀行違規問題主要集中在幾方面:基金銷售業務的相關人員未取得基金從業資格;投資者適當性管理落實不到位,客戶購買基金產品時未對其進行風險測評;銷售人員就不確定事項提供確定性的判斷;內控制度不完善、更新不及時等。

    為何銀行代銷基金的亂象屢禁不止?筆者觀察到,一方面,部分銀行機構頂層制度缺位,沒有及時建立或修訂完善配套的風險管理制度,與公司組織架構和職責分工不匹配,也與現行監管規定有偏差,同時在人員配備、資質管理方面也有所欠缺,合規風控未能貫穿業務全流程;另一方面,基金代銷作為銀行中間業務收入的重要來源之一,部分銷售人員的業績考核與基金銷量掛鉤,因此一些銷售人員出于自身利益考慮而存在僥幸心理,銷售過程中只向投資者強調基金產品的收益,而對產品的運作方式、風險情況等只字不提,誘導投資者作出不準確的風險評估等。

    憑借網點眾多、客戶穩定等優勢,銀行渠道在基金代銷業務中占據著主導地位。Wind顯示,目前國內共有逾470家基金代銷機構,其中銀行渠道數量最多,超過140家,有11家銀行各自代銷的基金數量超過1000只。

    正因為占據如此龐大的市場規模,銀行開展基金代銷業務時,更要牢牢守住合規底線,風險不能“一帶而過”。

    一方面,銀行機構需要完善內部治理和業務流程,明確基金代銷的權責分配,同時強化人員資質管理,對相應崗位人員的從業資格、從業年限、從業經驗、培訓時長等要求予以細化,并建立科學合理考核激勵機制。在“了解產品”和“了解客戶”的經營理念下,銀行更應落實好投資者適當性管理,向投資者銷售與其風險識別能力和風險承擔能力相適應的基金產品,充分提示風險。同時,做好投資者教育,引導投資者理性投資,提高風險防范意識。

    另一方面,監管需及時向市場公開披露典型基金代銷亂象及風險防范提示,同時加大對此類代銷違規行為的處罰力度,提升機構違規成本以形成威懾,從而促進機構完善業務管理,維護市場正常秩序,保護投資者合法權益。

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